信用卡分期付款，真的好吗？

当你的额度用到差不多了，银行总会各种轰炸叫你分期付款。免息活动，分期有奖等等。

而实际上，你清楚每月额外要付银行多少钱吗？

目前各大银行对分期付款的利率、手续费规定不一，基本都是免息的，但手续费大概在0.6%-0.8%之间。

为了统一方便，️以0.6%手续费，刷卡金额12000元，分12期为例：

总还款手续费=12000*0.6%*12=864元，一年下来需要多交864元！（哗。。收益率是多少来着）

每月实际还款金额=（12000+864）/12=1072元。

那么它的年利率是多少？是7.2%吗？

不是的，这隐藏了一个本金在递减的情况。

总消费金额12000元，每个月都在减少1000元，但利率不变，那么我们承担的实际年利率要远远高于7.2%。

问题来了，如此复杂。要怎样快速计算出实际承担的年利率呢？

借用excel，函数公式：IRR，这是银行内部收益率。

图片发自App

A1输入需要分期金额12000

A2-A13输入每月实际还款金额1072

A14输入公式，选中A1：A13即可快速计算出来

1.09%是月利率，我们实际付出年利率成本=1.09%*12=13.08%

天啊，看似对我们有利的分期付款，却隐藏着如此高的利率！

所以，不要盲目申请分期，毕竟羊毛都是长在羊身上的。

也不要提前还款，银行已经设定好的手续费，再提前也是根据分期付款来的。

钱多就存某宝平衡下手续费吧！

---

理财，需要我们用一生去学习！

祝大家在理财、在生活、在工作上都越来越美好！