这是『 小张先森说 』的第 18 篇原创文章
希望我的文字和图片
能在这个薄情的世界里
给你带来温暖和力量
祝开心
01
▼
近日，支付宝一组名为“年纪越大，越没有人会原谅你的穷”的动图海报，在网络，特别是中年网友中疯传。因为文案太扎心，舆论一片哗然，最后逼得支付宝出面否认。
不过，倒可以看看海报中这些走心的段子：
“每天都在用六位数的密码，保护着两位数的存款。”
“对所有大牌下的每个系列化妆品都如数家珍，但你绝不会透露自己用的只是赠品小样。”
“懂得父母催你存钱的好意，但更懂得自己光是活下来，就已用尽全力。”
“你所谓的工作稳定，只不过是一直在工作，并没有让你自由。”
“你每天都很困，只因为你被生活所困。”
“世界那么大，你真的能随便去看看吗？”
“经济独立了，才敢做真实的自己，否则只好一直做别人喜欢的自己。”
每一张动图下面，都印着一句：“年纪越大，越没有人会原谅你的穷”。
虽然说，穷，并不需要人原谅，但是看到这，你是不是也是胸口一痛。
毛姆说：我用尽全力，却过着平凡的生活。
随着年龄的增长，相信大家对这句话的理解越来越深刻。
对很多人来说，穷不是主观选择，而是客观原因。这年头，我穷，又不是我不努力，这还躺枪啊。
从这个角度来说，我欣赏这组广告的文案，但鄙视他宣传的价值观。
02
▼
上周，听说我在重庆，已经转业几年，许久不见的朋友老C联系我，说要请我喝酒。
我说：“你不知道现在部队禁酒么？喝酒就算啦，倒是想见面聊聊。”
“行，不喝酒，找个地儿好好聊聊。”
周末，我和老C在龙湖时代天街会面，找了个安静的场所坐下，我发现老C看起来心情有些低落。
还没有问，老C就开口说：“兄弟，你公众号前些天发的一篇文章，看了可是让我很不爽啊。”
“哪一篇，有这么大功效，这样，我先提前给你道歉。”
“道什么歉哦，就是那篇《现在努力还来的及吗？难道我说来不及，你就不努力了？》”
我笑道：“我的任务就是让大家读了爽，哪里写的不爽了？说说，我下次好改正。”
老C也笑了，“没有没有，是写的太真实啦，我现在就是人到中年，碌碌无为，想努力却不知道从何开始啊。”
“这话怎么说，你可是转业到政府部门的公务员，待遇虽说不算最高，好呆也不差，再怎么样，也谈不上什么中年危机吧。”
“可拉倒吧。”老C恢复之前有些闷闷不乐的表情，“工资每个月是固定的，老婆工作不固定，我们家现在是一分存款没有。房贷，车贷，家庭开支，外加小孩七七八八的教育费用，压力山大啊。幸好双方父母身体都还好，否则，我还不知道到哪喊天去……”
老C这么一说，我倒感觉确实如此。像老C这种，夫妻两个都是从农村出来的，虽然凭着自己的能力，已经在这个城市扎下根来，可因为底子薄，双方父母都帮不上多少忙，自己又没有什么赚钱渠道和经验，想要生活质量更上一层楼，确实有些困难丛丛。虽然谈不上中年危机，但中年焦虑多少还是有一些的。
那天晚上，老C一个人喝了五瓶啤酒，醉了。
送他回家的路上，他一直念叨，人到中年，真TMD太难了。
03
▼
前段时间，网络热议一篇深圳某中产男“中年财务危机”的贴子。
贴子主人公因为不接受公司工作安排，被炒后，全家立即陷入财务危机。我认真看了那篇帖子发现，缺乏职业规划、投资渠道单一、盲目入手学区房、没钱还生二孩，这些，确实都是他陷入“中年财务危机”的原因。
但最核心的还是，人到中年，除了工资，没有任何其它收入，还高估自己的现金流健康状况，多次利用金融杠杆，冒然进入已经过热的深圳房市。
缺乏财务危机意识和理财观念，没有相应比例的被动收入，这才是最致命的问题。
这让我想起网络曾流传的一个热门问题：我现在30多岁，月薪三万，为什么还是很焦虑？
网友的回答是：那是你每月收入的姿势不对，如果月薪只有1万，4套房子的月租2万，绝对不会焦虑。
虽然答案很扎心，但确实道出了大家都忽略的一个问题——你每个月的主动收入和被动收入比率，因为这可以清楚的看出，你的个人财务健康状况。
要搞清楚，人到中年，我们经常谈论的财务自由，最关键的不是你每月的收入，而是你每月收入中，被动收入占比多少。
如果你的主动收入跟上面的主人公一样，占了100%，那么你的中年危机和焦虑必然会如影随行，难以摆脱。
看来年龄不是真问题，真正的问题是，人到中年，还没有拿到这个年龄对应的合理收入。
04
▼
这样说来，人到中年不是危机，人到中年还没钱，才是危机喔。
有人问了，那应该怎么办？
古人云，凡事预则立，不预则废，还云，道前定则不穷。当然，这个“穷”不是指贫穷，是指不会走到穷尽,找不到出路。这都提醒我们，任何事情，最好要尽早准备，提前规划，这样才不会人到中年，遇到危机时还手忙脚乱，无所适从。
所以，最好的办法还是，提前做好职业和财务规划。想清楚，假如现在没有了工资收入，我还有没有其它收入。或者，我需要具备什么样的能力水平和资源储备，才可以换取别的收入，来养活自己和家人。否则的话，当遇到生活的巨大变故，或者是职业生涯到了天花板，你将面临着不进则退，越来越艰难的窘迫局面。
另一方面，还是需要主动学习理财知识，具备一定的理财意识和观念。国人好像一直耻于公开谈钱，学校也从来不教如何去赚取金钱，以及如何保护好手中的金钱，好像谈钱就比较功利和低俗。相信我，那是因为你没有遇到“一分钱难倒英雄汉”的悲催经历。
在当前社会经济急剧转型，通货膨胀愈演愈烈的背景下，你的钱如果放在手上，或者存在银行，只会越来越不值钱，要学会让自己的钱增值，至少让它跑赢通胀，别让自己的钱莫名贬值。
当然，最好的办法还是，积极提升自己的职业水准，扩展自己的能力边界，做一个有能力选择的斜杠青年。我有一个朋友，退伍回家，父母帮忙找了一个参公编制的空闲工作，收入一般。朋友喜欢摄影，折腾一年多，自己开了摄影工作室，同时还开办摄影公开课，一个月收入是以前的好几倍，虽然也是临近中年，但每天过的自由，潇洒和开心。
风险时代，危机时刻都有，不管是不是已经人到中年，相信我，最安全的做法，就是囤好过冬的粮草，做好最坏的打算。
我是小张先森，谢谢你的阅读。
P.S.
朋友告诉我，
这篇文章适合接个理财广告，
我说，更有价值的做法，
难道不是教大家如何理财么？
真相是，
根本没人找我打广告好不好[捂脸]。