给儿童买保险应该注意什么

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首先想到给孩子买保险，这是大多数父母容易出现的状况，一是因为小孩买比大人便宜多了，二来自然是父母愿意为小孩花钱，殊不知犯了原则性错误。

1、保险保障的首要对象是维持家庭生计的人，也就是家庭支柱。

因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或重疾时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。因此，正确做法是家庭的主要创收者，给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。

所以，给孩子买保险前先想想，你自己买了保险没？千万不要本末倒置。

2、和大人一样，小孩首先应该买的，还是保障类产品，而不是什么教育金。因为，保险最大的意义，就是转嫁非经济原因对家庭的财务风险。和大人比起来，儿童患重疾的治愈率更高，康复机会更大，但是治疗成本却一点不少。保额的高低照样需要考虑三部分费用，治疗费用，长期康复费用，以及家人专职陪护导致的收入减少。

除了重疾险，还可以考虑意外医疗险，然后才是教育金、储蓄理财等险种。购买教育金，是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流，重要的这笔钱妥妥的安全，然后要比较一下合同内能保证的最低收益率，市场上最低是平安1.75%，起码要达到3%或以上才考虑选择。

小孩高发的疾病种类和大人有区别，比方白血病，几乎占了50%儿童恶性肿瘤，而成人中，白血病的发病率则没那么高，所以，部分产品会在儿童保障产品中加入白血病多倍给付，对孩子多重保护。你可能会说，咦，给宝贝买的产品里没有白血病这一项啊，亲，白血病属于恶性肿瘤，是重大疾病保险第一个重疾。同样，所有的防癌险也包含白血病给付喔。

3、保费豁免是指某种状态下，你不用交保费了，保险公司替你交，保障利益不受影响。当然，不是白来的啊，是你自己花钱买来的，不过豁免花不了多少钱。

具体来说，父母给宝贝买了重疾险或其他险种，万一父母不幸发生合同约定的保险事故（如身故/重疾/全残/轻症）时，后续保费不需要交纳了，小朋友的保障不受影响。

保费豁免在给孩子买保险时，能附加尽量附加，相当于为保险买了一个保险，双保险。现在很多重疾险是包含轻症的，如果投保人万一得了轻症也能豁免保费，那才是相当人性化的产品。

4、国家给孩子提供的保障，也不要忽略，比方一线城市就有一老一小，我记得每年就花不到200块钱，就可以给孩子上保险。朋友的孩子亲身体验，住院花了小四万，社保差不多赔了一半，而且都是医院直付的，家长只要再付剩余的部分就可以了。

当然，社保本身有它的限制，很多药物和进口器材是不报的，所以社保、商业保险相搭配，能做到保障和经济上的互补。

5、小孩10岁以前，不用买寿险。最不着急给小孩买的，就是寿险，也就是身故才赔付的保险。寿险主要是给家庭经济支柱买的，这人不在了，对家庭经济有重要影响的，要买寿险。而小孩万一真的出现这类风险，对家庭经济并不会有致命的影响。

为了保护儿童，保监会对未成年人的寿险风险保额还有有明文规定：

不满10周岁的未成年人死亡保险金额上限为20万元；

已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。

以上规定，重疾险不受限制，和寿险是两回事。

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