P2P平台将禁止设立风险准备金 是真的吗？

如果说P2P网贷的监管去年由银监会主导，那么2017年将由各地方金融部门着重发力，目前，广东、厦门等地已经拉开了互联网金融行业的整改的大幕，北京也开始着手这方面的工作，银桥网据知情人士处了解到，北京市金融工作局在2月17日联合部分平台召开整改会议，除了重申网贷监管办法外，平台禁止设立风险准备金这一新规备受关注。

风险准备金

风险准备金是指运营P2P平台的公司建立一个资金账户，当出现借款人逾期或者违约时，将用这个账户里的资金归还出借人，是平台保护出借人利益的手段。这个账户里的资金包括平台的自由资金、借款管理费、追讨回来的违约借贷资金、以及出借人收益的分成等等。这种模式一定程度上可以弥补坏账损失，一直以来备受业内人士的赞赏，有无风险准备金也是投资人衡量一个平台的重要标准。

去年八月出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》并没有对风险准备金进行明文规定，但是有业内人士表示，风险准备金违反了“网络借贷信息中介机构不得提供增信服务”这一规定，且监管办法要求P2P平台自身不得为借款提供担保，而风险准备金，其支配权是P2P平台，本质上于不得担保的禁令相悖。

据银桥网所知，大部分平台的风险准备金都有上线，与平台的待收余额成固定比例，这个比例和平台的运营模式向经营项目有关，没有统一的标准。现在风险准备金虽然是平台的重要増信方式之一，但也存在一些质疑，目前大多数平台风险准备金的提取比例在3%以下，而P2P平台的坏账率大部分都在5%以上，风险准备金是很难覆盖坏账率的；还会出现风险准备金被挪用的可能性，究其原因，平台资金和风险准备经并未实现分离，风险准备金只在名义上存在；很多平台的风险准备金是从借款人方面获得的，使用户借款成本增加，最终导致借款用户的质量更差，资金链更紧张的局面。

银桥网认为，如果监管部门真的命令禁止风险准备金，对平台的影响是比较大的，应该说整个行业都会有震动，会给整个行业带来一系列的影响。不过目前只有北京方面有禁止风险准备金的意向，可以将此看做试水。如果想要风险准备金的模式继续存在，除了将其所有权从平台中分离出来之外，还要把平台资金区别开来，也可将风险准备金交给银行方面托管。