Edward
「出海印度岛群岛主
Fintech领域爱好者」
回复“加入社群”，申请加入金融科技出海社群
2017年6月5日，在班加罗尔东郊的西格玛软件工业园内，Bala和TechLink的研究员对谈两个多小时。他解释，印度银行系统由国有银行掌控，它们低效、僵硬，服务着国有企业和大型私人财团，民众很难从银行获得服务，信贷“痛点”恰好孕育出印度巨大的现金贷市场。
相比中国，印度奇葩的“优先部门贷款”却成为金融科技创新的“利器”。 在中国，P2P成为现金贷的重要来源，这也成为监管风险的源头之一。在印度，P2P行业监管措施极为严厉，印度现金贷的来源只能来自正式的金融机构——银行和非银行金融公司。 40%的“优先部门贷款”成为消费金融和现金贷公司的重要资金池, 这从源头降低了监管风险。
在硅谷工作了17年的惠普高管Bala裸辞后，将目光对准印度的现金贷市场。
“这里的机会真的比硅谷多。”他向TechLink透露。几年前，Bala回到故乡班加罗尔。
2015年9月，Bala、Kunal Varma 和 Anuj Kacker 创立印度第一个基于手机应用的现金贷平台MoneyTap, 给月收入5000到8000人民币的白领提供信贷。
2017年6月5日，在班加罗尔东郊的西格玛软件工业园内，Bala和TechLink的研究员对谈两个多小时。他解释，印度银行系统由国有银行掌控，它们低效、僵硬，服务着国有企业和大型私人财团，民众很难从银行获得服务，信贷“痛点”恰好孕育出印度巨大的现金贷市场。
中国的现金贷平台已过万，印度尚不及中国的零头，但势头强劲。
“印度大部分现金贷公司都是最近两年才成立。”Deepak说，他也是一家现金贷公司的创始人，客户主要是在校学生。他自己透露的客户数量达10万人。10月21日下午，在班加罗尔科尔曼加拉区的一家咖啡馆，他向TechLink表示，中国资本对这个行业很感兴趣，包括晨兴资本等，都和SlicePay接触过.
为什么现金贷创业两年来持续火爆？
Deepak分析，第一，印度手机用户数量稳定增长，尤其是年轻人，智能手机使用比例很高。而印度现金贷多是基于手机平台。
其次，印度年轻一代的消费观念也正在转型。“以前父母都是教育我们，要存钱，干这干那。但现在年轻人不这么想了，正在从储蓄型转变到消费性。”
消费支出增长带来消费金融的发展。印度全国个人贷款总额从 2007 年的 4.6 万亿印度卢比增长到 2016 年初的 13.5 万亿，增长近 2 倍.
在Bala看来，印度政府的Aadhaar系统也功不可没，这是全世界第一个在全国范围内实施的生物识别系统。它采集了印度居民的虹膜，并与其手机、银行账号绑定。
在MoneyTap平台，借贷者注册时必须提供Aadhaar编号，平台然后进入政府的数据库进行身份识别和手机实时验证，这几乎杜绝了造假的可能。
民间借贷利率月息高达30%
在印度，民间借贷同样非常发达。在大街上，你偶尔也会发现和中国一样的电线杆广告，“无抵押贷款…….”。
Bala说，不少人也通过这些途径去借钱，和中国一样，代价高昂。“有时月息就达到30%。你还不起的时候，他们就威胁，要卸你胳膊，卸你大腿。
如此活跃的民间借贷，折射出中印两国银行系统惊人相似性。
印度银行系统包括国有银行（Public Sector Banks)、私有银行（PrivateSector Bank)、外国银行（Foreign Banks)、支付银行（PaymentBanks) 和非银行金融公司（Non-banking finance company）。
国有银行资产占印度银行业总资产逾三分之二，印度最大银行为印度国家银行（State Bank of India), 它在合并五家地方性的国有银行后，分支机构达到23000家。
国有银行占支配地位，他们的服务对象是效率不高的大型财团，以及政府主导的基建项目。而这些行业也成为违约重灾区。
6月底，印度的中央银行——印度储备银行（ReserveBank of India，简称RBI）发布金融稳定性报告，称印度银行业面临着来自大规模坏账的巨大压力。截至今年3月底，坏账占印度银行系统总资产的比重为9.6%。同时，75%的印度居民却无法获得银行服务。
央行推“奇葩”监管，印度网贷行业逆袭
印度储备银行并非无所作为，为将金融服务普惠到大众，出台措施可谓“矫枉过正”，相当“奇葩”。
1972年，印度储备银行出台规定，所有商业银行，不管国有还是私有，必须将其总贷款额的30%以上提供给那些难以从正式渠道获得金融支持的部门，它们被界定为“优先部门贷款”（ Priority Sector Lending)，涵盖农业、中、小、微企业，出口信贷以及教育。
1991年，印度经济自由化改革启幕，但是，直到如今，印度银行业“计划经济”遗毒依然处处可见。官僚的国有银行仍占主导地位，“优先部门贷款”不仅未被取消，相反，更多行业被“优先”。
以2017－2018财年为例，“优先部门贷款”比例为36%，明年为38%，后年则要达到40%。
坏账率高，加上审核程序繁琐，印度银行执行“优先部门贷款”非常马虎。以2016年为例，截至当年9月，提供的“优先部门贷款”只有140亿人民币。
过去五年，印度国有银行都未完成“优先部门贷款”放贷目标；相反，印度私有银行连续三年完成。但是，实际贷款完成到底如何，无人知晓，印度银行设计出各种办法逃避“优先部门贷款”。
然而，相比中国，印度奇葩的“优先部门贷款”却成为金融科技创新的“利器”。在中国，P2P成为现金贷的重要来源，这也成为监管风险的源头之一。在印度，P2P行业监管措施极为严厉，印度现金贷的来源只能来自正式的金融机构——银行和非银行金融公司。
40%的“优先部门贷款”成为消费金融和现金贷公司的重要资金池, 这从源头降低了监管风险。
以MoneyTap为例，一家规模较小的商业银行RBL选择和其合作。
“他们有40％的贷款压力，以前他们并没有什么动力去发放，因为是小银行，没有那么高的能力去在识别客户的偿贷能力。”Bala解释。
MoneyTap的目标客户集中在印度高收入的白领，他们必须将自己的职业和收入信息上传到MoneyTap的平台以获得贷款。
“我们并不贷款，只是利用技术手段，帮助银行获取优质客户。”
此外，大多数印度消费贷和现金待的公司，在与非银行金融机构合作，或者已经取得相应资质。
非银行金融机构成立的初衷也是给排除在正规银行体系外的客户提供服务。在印度，非银行金融机构提供的贷款增长迅速。截至今年6月，它们提供的贷款比去年同期增长16.6%，而银行部门只有8.8%。
海外互金考察
金融科技出海携手蓝船出海正在组织去印尼、印度、越南、菲律宾、泰国、马来西亚、非洲、墨西哥、巴西、中东等国的现金贷P2P市场考察，准备考察当地支付公司、银行、律所、金融科技局、征信风控、流量公司、出海印尼现金贷等。若感兴趣，可以搜蓝船出海进行联系。
金融科技出海,蓝船出海旗下专注于金融科技（P2P现金贷、消费分期、风控、征信、催收、移动支付、互联网理财等）领域的出海服务平台，主要提供海外金融科技市场调研、东南亚现金贷市场考察、东南亚现金贷系统开发、流量推广、网红KOL推广、印尼公司注册、印尼OJK注册号（牌照申请）、投融资、稿件采访等，服务客户包括YY小贷、凡普金科、腾讯，东南亚知名风投等，已服务开发上线的印尼现金贷APP（无接入贷超以及其他流量渠道）冲榜GooglePlay印尼财务TOP10。Global Fintech !
凡转发此外并留言公司-姓名-职位-联系方式，均送以下部分资料：
1.全球P2P现金贷市场报告
2.出海印尼P2P现金贷市场报告
3.出海越南P2P现金贷市场报告
4.出海印度P2P现金贷市场报告
5.出海菲律宾P2P现金贷市场报告
6.出海泰国P2P现金贷市场报告
7.出海巴西P2P现金贷市场报告
8.出海非洲P2P现金贷市场报告
9.出海中东P2P现金贷市场报告
10.出海马来西亚P2P现金贷市场报告
11.全球支付类名录以及报告：
越南支付、印尼支付、印度支付、菲律宾支付、巴西支付、泰国支付、马来西亚支付、非洲支付、欧美支付
12.全球贷款超市渠道流量通讯录
越南贷超、印尼贷超、印度贷超、菲律宾贷超、巴西贷超、泰国贷超、马来西亚贷超、巴西贷超、欧美贷超、非洲贷超
13.全球公司注册
越南公司注册、印尼公司注册、印度公司注册、菲律宾公司注册、巴西公司注册、泰国公司注册、马来西亚公司注册、巴西公司注册、欧美公司注册、非洲公司注册
14.全球网红KOL推广
越南网红KOL推广、印尼网红KOL推广、印度网红KOL推广、菲律宾网红KOL推广、巴西网红KOL推广、泰国网红KOL推广、马来西亚网红KOL推广、巴西网红KOL推广、欧美网红KOL推广、非洲网红KOL推广
15.全球流量推广
越南流量、印尼流量、印度流量、菲律宾流量、巴西流量、泰国流量、马来西亚流量、巴西流量、欧美流量、非洲流量
16.全球游戏市场报告
越南游戏市场报告、印尼游戏市场报告、印度游戏市场报告、菲律宾游戏市场报告、巴西游戏市场报告、泰国游戏市场报告、马来西亚游戏市场报告、巴西电商游戏报告、欧美游戏市场报告、非洲游戏市场报告
17.全球电商市场报告
越南电商市场报告、印尼电商市场报告、印度电商市场报告、菲律宾电商市场报告、巴西电商市场报告、泰国电商市场报告、马来西亚电商市场报告、巴西电商市场报告、欧美电商市场报告、非洲电商市场报告
18.全球市场考察
越南考察、印尼考察、印度考察、菲律宾考察、巴西考察告、泰国考察、马来西亚考察、巴西考察、欧美考察、非洲考察
19.全球游戏发行商
越南游戏发行商、印尼游戏发行商、印度游戏发行商、菲律宾游戏发行商、巴西考游戏发行商、泰国游戏发行商、马来西亚游戏发行商、巴西游戏发行商、欧美游戏发行商、非洲游戏发行商