钱宝网背后的故事：人性、博弈、迷思

据警方通报称：钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪，于2017年12月26日，向南京市公安机关投案自首，目前南京市公安机关正在开展调查。

之前闹得沸沸扬扬的e租宝事件还未彻底降温，此次钱宝网事件无疑会产生更大影响。相似的是两次事件都波及到了很多“勤俭一生供养骗子”的人，而不像其他金融风险事件，波及到的是中高净值投资者。如果不是近两年P2P，网贷平台的大热，这些人到现在也都是银行存个定期，买买理财产品，赚个4%-5%的年化收益，安稳度日。

钱宝网与e租宝最大的区别在于：

• 波及人群年轻化程度高，85后和90后占很大比例。
• 很多人实际上知道平台不靠谱，从“羊毛党”变为了“接盘侠”。

可以肯定的是这背后暴露出了人性的贪婪，以及多方博弈的残酷。

物欲高涨：这是个什么都求快的年代

改革开放以来，中国的经济增速以迅猛之势持续震惊着世界。尤其是近年来，所谓的“中国速度”、“中国制造”、“大国崛起”等标签不断被贴在我们身上，这是值得骄傲的。但同样值得深思的是，高速发展的物质文明与精神文明存在的适配性问题。

随着互联网的指数级发展，“一夜暴富”、“造富神话”等词语不断冲击我们的心灵，尤其是年轻一代，凡事求快无疑成为了最高的信念。说到这，我不禁想到了“人有多大胆，地有多大产”“饿死胆小的，撑死胆大的”这些煽动性极强的语句，恍惚中好似历史的重演，我们不再去思考人生价值如何实现？更多的是在想怎么尽快实现财富自由？

“二八法则”告诉我们：社会上80%的财富集中在20%的人手中。是不是很不公平，愤怒如你我怎么允许这种现象的持续存在，所以我们也要跻身那20%之中。

快与慢：接收并不等于认知

正如之前提到的这次事件涉及的当事人广泛集中于85后和90后。不比老一辈，年青一代成长于新时代，大多接受过高等教育，照理说对世界的认知应该不是短板，那为什么又会屡次出现于各类骗局中呢？

还记得这么一句话：年轻就是好，什么都学得快。对新鲜事物接受快，本应该是值得称赞的优势，但是知其然不知所以然导致的结果只会是：知道的越多，越容易踩坑。这些年哪个年轻一代不知道几个“英文+数字”的概念，都不好意思说自己年轻过，“O2O”、“B2C”见人就说个没完，但真正细究其基本原理的又有几个呢？

一些会讲故事的“商人”也正好切中这个点，总能批量提出这些令人目不暇接的新兴概念，看上去无比高大上。就拿一度受人诟病的P2P来说，其概念被提出来还没来得及科普，就在大众口口相传之下变得“大热、大火”，因此一些做的似是而非的项目也就很轻松引起了大众的追捧。说实话，有时候甚者怀疑，有些被骗的人到最后都没弄明白为什么骗了？

投机：不是太蠢就是太聪明

钱宝网符合庞氏骗局的要素，无实际业务，就靠新投资者的钱偿还老投资者的利息，为了吸引新投资者，往往许诺极高的利息。也就是说很多人都清楚地知道这是个骗局，最起码也知道风险极高，但就是按捺不住那颗“薅羊毛”的心，人性的贪婪在这一刻表现的淋漓尽致。

对于“羊毛党”来说没有不能“薅”的羊毛，他们或有敏感的嗅觉，或有孤注一掷的勇气，或是不需要思考的跟风，终归是：天下熙熙皆为利来。令人心动的高额回报总是可以击垮最后的理智，殊不知你看中的是利息，别人看重的是你的本金。

庞氏骗局有两个特点，一是极蠢，蠢到有常识的人绝不会去碰；二是永远存在，因为骗子永远存在。照我来说，被庞氏骗局蒙骗的人要不是真的蠢，要不是就是聪明过了头，总以为自己能准确预估市场的走向，政策的变动，在有限的时间内获得最高的收益。常在河边走，哪能不湿鞋呢。更何况这条路凶险程度如此之高。

迷雾：看不懂的别乱玩

金融人总是信奉这么一句话“投资是反人性的”，作为专业的投资人，除了必备的金融理财技能，他们终其一生都在与人性对抗，在理性与非理性对的状态下博弈。

而广大小散投资者却在收益的多少上纠结，对于底层逻辑以及投资的本质思考甚少。在你不擅长的领域与比你专业的人装X，结果可想而知。

正如近些年大热的“比特币”，短短的时间之内价格翻升了数十倍，如果从一开始就入手，到现在实现实现的收益何止1000%，这是巴菲特一生都未能达到的巅峰。

于此，专业的金融人士至今都未看好比特币的前景，究其原因就是看不懂，想不通它的价值何在？不明白它的投资逻辑到底是怎样？相反的是比特币在毫无基础的民众中有很好的基础，各种耸人听闻的不绝于耳，就差征服全宇宙了。一些连银行存款都没完全搞明白的都能大谈比特币的未来，当你问到“区块链”的时候，反而是一脸懵逼。

当你在迷雾中前行，还号称要不走弯路，这不是天方夜谭吗？

启示录

• 天上不会掉馅饼，哪怕掉了也很有可能是铁疙瘩馅的，小心被砸晕。
• 不要过高的估计自己的智商，或许你只是站在一群矮子之中。
• 看不懂的不要乱玩，玩不好是必然，玩好了才叫奇怪。