回顾|二维码为什么曾被央行叫停？

在2014年央行曾经以安全性为理由暂定二维码支付一个多月，事至如今真相才浮沉水面。

“现在监管层并不表态，也不讨论(二维码支付)这个业务形态的安全性是怎么样的。”一位财付通相关负责人向21世纪经济报道称。他到现在一直认为，暂停或许因为这一形态触及了“他人”利益，“但我们会全力配合，执行这一政策”。

21世纪经济报道从多位知情人士处获悉，包括财付通、支付宝在内的多家第三方支付开展二维码支付前，并未向央行报备。该信息也得到了一位接近央行的权威人士证实。

而据21世纪经济报道记者调查，早在2013年10月，财付通就把深圳市威富通科技有限公司(下称“威富通”)等第三方公司列为合作伙伴，并签署合作协议。通过向这些合作伙伴开放接口，再由合作伙伴发展多级代理商的方式，进行腾讯财付通移动支付产品的业务推广，“包括拓展商户、提供技术支持和相关服务”。

二维码风险被夸大

有央行人士透露，央行曾接到一些诈骗投诉，其原因是用户扫描二维码之后被植入木马软件，造成资金损失。

对此，有业内人士向腾讯科技解释称，二维码就是普通网址的一种抽象形式，本质上就是网址，其与一般通过浏览器手工输入的网址没有任何差别。因此，央行禁止二维码支付有夸大风险之嫌。

或是因为动了银联的奶酪

从央行的解释来看，条码（二维码）叫停的原因是相关技术和终端的安全标准不明确，“相关支付指令验证方式的安全性尚存质疑”。但是，上述中金公司人士表示，动了银联的奶酪才是根本原因。

传统的线下收单业务分成是银联的主要收入来源之一。用户的消费通常会根据7:2:1的分成方式分别分给发卡银行、收单行（包括银行和第三方支付企业），以及银联。这就是说，任何一笔线下交易，对于银联来说都是“无本”的买卖，其中10%的分成必然进账。

有银行背景的互联网分析师告诉腾讯科技，银联在一些交易中还承担了收单行的角色。因此，银联在一些交易分成中甚至能拿走30%的分成。

对于虚拟信用卡，央行则指出其突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。中金公司人士表示，虽然定位监管确实存在模糊地带，但主要原因仍然是影响了银联的利益。

监管机构此前对信用卡发放的要求是，在信用卡审批环节中，必须对申请人进行亲访、亲签和亲核，然而虚拟信用卡利用网络的便利，将线下转向了线上。虽然调低了信用卡额度上线，并且通过第三方保险公司降低风险，但从政策本身来看仍存在一定的瑕疵。

不过，对银联来说影响最大的是：一方面，其很难切入互联网公司、银行以及线下实体形成的O2O业务闭环；另一方面，此前银行线下发卡时，因为卡面上印有银联的标识，因此银联会因此得到一笔收益，而虚拟信用卡的发行则断了另一笔“财路”。

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