与美相比，我国的汽车金融的四大特征

在2017上半年中，我国汽车销量总数为1397万辆，大幅增长的汽车销量鼓舞了我国汽车产业的发展，在即将到来的2018年中，汽车行业存在着巨大的消费潜能，在消费者的购车欲望的催促之下，贷款买车也将演变为主流趋势。

巨大消费热情定会促使汽车金融快速发展，然而我国目前的汽车金融行业情况并不乐观。与美国这个汽车金融鼻祖相比，我国的发展情况更显相当惨烈。就汽车金融的渗透率而言，目前西方国家的渗透率高达78%，而我国的汽车金融渗透率却仅有34%。

为何在我国汽车需求增长的情况下，汽车金融行业的渗透率却仅有西方国家的1/2呢？我国汽车金融行业与西方相比呈现出哪些特征呢？

一、社会信征体系相对落后

美国等西方国家的社会信征体系非常健全，它涉及到人们出行、生活的方方面面，对于西方人具有普遍的约束力。而我国社会信征体系起步晚，且，以目前的社会信用制度与信用管理体系均无法满足金融信贷行业的需求，因此，落后的信征体系阻碍了我国汽车金融行业向外渗透的拓展速度。

二、消费观念正在向美看齐

在前两年，贷款买车并未深入人心，这是因为当时我国消费者的消费观念较为传统，保持着“赚多少花多少”的消费理念，并且对汽车的需求也并不高。

直到这两年，经济的快速发展、交通设施的改善使得人们对汽车的需求量呈爆发式增长，信贷、车贷对消费者的消费理念造成了巨大冲击，我国80、90后消费者率先冲破了传统消费观念的束缚，渐渐接受了并趋向于西方的“超前消费”观念，金融信贷行业受惠得以发展。

三、金融信贷的风控力度正在增强

面对如此庞大的车贷需求，我国社会信征体系显然余力不足，因此汽车金融机构只能依靠提高风控力度来降低风险。而将互联网技术与GPS技术融合是目前行业风控的最佳手段。

互联网发展至今已经非常完备了，应用在金融信贷行业后，建立起了线上信息的直达反馈，再加上有互联网大数据的支撑，其网上信用评估制度足以弥补信征体系的不足，使得风控效率跨上新的台阶。

互联网的力量同样也能为GPS风控所用。居高不下的逃贷、骗贷事件使得一些中小型车贷企业正遭受或濒临破产危机，有目的地合理利用互联网大数据与云计算手段，将行业的风控数据进行整合，有利于提高自身的风控能力，才能在偌大的金融市场中急流勇进。

四、汽车金融产业链趋于完整

我国的汽车金融产业正在趋于完整，从单纯的车贷业务中已拓展出车保、后期保养、零部件更换等一系列相关业务。依靠先进的互联网技术，这些产业链上的节点正在逐渐融合，产业链趋于完整，未来，我国的车贷服务范围将更加完整，为我国金融信贷带来新一期的利润点。

虽然我国的金融信贷体系比美国的，起步晚、不成熟，但是随着汽车需求量的增加，消费观念的改变，未来，我国的金融信贷行业前景一片光明。与美相比，我们的优势在于，踏着他们的脚步，吸取他们的经验教训，再借助互联网为我们的风控体系提供优势，我国的金融信贷行业将会以稳健的步伐快速发展，甚至还会赶超他们。