快贷网| 银行贷款利息只有7%左右,为什么很多中小企业选择民间借贷？

据快贷网小编了解到目前我国基准利率是4.9%，但绝大部分人是不能按这个利率借到款的。大多数企业是不能从银行贷到款的，或者说贷足款的。

解释下利率：

一般来说，南京地区银行正常担保贷款利率是上浮50%-70%，年息6.525%-8.3%，低低于民间借贷的12%。想借到利率便宜的贷款有两个途迳：一是正途，利率定价，由存款日均来折算，日均越高，利率越低，而大多数企业是没有足够的资金流量的；所以大多数企业是上浮70%，抵押的上浮50%，少数企业可以拿到40%，30%，甚至20%，但极少数才能拿到基准利率（我手上只有一家）。而拿到基准利率的企业，仅仅凭流量是不够的。二是关系，一般来说，局长级别的领导来我们行贷款就可以享受到基准利率了。

为什么贷款难：

一，规则：中国的大多数中小企业的财务是很混乱的，财务报表全都是为了银行贷款准备的，毫无参考意义。如果严格按人民银行的规则操作，根本没有几个企业可以贷到款。对大多数企业来说，一个实贷实付都做不到（比如这题中说的，拿贷款去投资）。

二，风险：中小企业风险高，首先由于信息不对称，企业经营、负债情况，客户经理很难摸清，即使自身经营良好，他妈的，还有对外担保呢，谁知道什么时候完蛋。而新增一笔贷款，并不能给我带来收益（最多推出去几张贷记卡，一个网银）；如果新增了贷款之后企业倒了，对不起，风险金必须缴纳。所以，如果没有让我足够放心的抵押或是担保，新增贷款？还是算了吧，客户经理子女的奶粉钱怎么办。同时，参考第一点，即使一个企业能提供出足额的担保，但是如果材料不齐或者用途、资金走向根本无从控制的话，银行范不着为了一笔贷款而缴纳罚款，还得影响领导。所以，银行的基层对于新增贷款的兴趣不大。

这一点深为马云及国内大众所诟病，但是即使是马云，如果当年向我申请贷款，我也是不会同意的。你成为中国首富了，也不会付给银行双倍的利息，即使付了双倍的利息，于客户经理又有半毛钱关系。而风险却必须要客户经理承担。同鞋们，客户经理也是人，也是要养家糊口的。

所以：

一，中小企业很难贷到款；二即使贷到款，利率并不低，拿去投资未必划算；三，如果你拿着贷款的钱去投资，贷给你钱的客户经理很有可能要倒大霉了。

那么拿着低利率贷款去投资的人是谁呢？

对了，就是可以贷到低利率贷款的局长们。

贷款用途呢？

住房装修。领导的房子是永远在装修的。

被查到呢？

能贷到款的人自然能搞定检查组，不是吗？

当然，贷款资料也一定是很齐全的。只是房子永远装修不好而已。

快贷网小编想顺便说一句，在现行机制下，中小企业贷款难基本无解，与央行是不是降息无关。