最近股市大盘终于突破3300点，看到炒股的同事特别开心，我就问了一句你买的股票年化收益率多少了？
同事回答我说不懂什么是年化收益率，只能看到证券账户显示的盈亏收益率。
“年化收益率”这个词对我们来讲并不陌生，随处可见。浏览网页时，某互金P2P广告30天年化收益率15%；打开支付宝，余额宝7日年化收益率4.13%；路过银行大门，滚动的大红字写着90天，年化收益率5%。
可就是这个我们生活每天随处可见的“年化收益率”，我们很多人并不了解具体什么意思，也不清楚它意味着什么，如何利用它？
1
无知=错过
3个月前，我和这位同事一样，并不会觉得不知道这个词的含义会给我的生活造成什么影响。就像我不需要知道万有引力是什么而影响我每天的吃喝拉撒睡一样。
可实际情况是，投资理财是任何走向财务自由的人必将闯入的领域。这个领域中我们需要理解最基本的投资名词来武装自己。而其中“年化收益率”就是一个帮我们理清最终收益盈亏，收益多和少的概念。
因为不懂年化收益率，可能你不清楚手上的10万块是定存银行5年期收益高，还是放余额宝收益更高？
因为不懂年化收益率，可能你不清楚该选择购买30天期还是90天期的银行理财，或是如何挑选眼花缭乱的P2P产品？
因为不懂年化收益率，可能你不清楚自己购买的商业养老保险到了60岁后每月领取的钱相比投资基金有多坑爹？
……
因为不懂，你可能都不知道自己的人生究竟错过了多少。更重要的是，你都不知道自己因为不知道而错过了太多。
2
什么是年化收益率
关于“年化收益率”的解释，百度是这样释义的：
* 年化收益率仅是把当前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算的，是一种理论收益率，并不是真正的已取得的收益率。
挺专业，也足够简洁。可，这样的解释对大多普通人来讲，什么鬼？文化程度不够理解嘛！
为了弄清楚这个概念，我们先来看一个案例。
韩小白花10万元在银行购买了一款90天期的理财产品，年化收益率4%。问：到期时她能收回多少钱？
我们在学校里学过利息的计算公式：利息=本金x利率x存期
因此，你会不会套用公式这样计算：利息=100000元x4%x1年=4000元，最终韩小白可以拿到本金+利息=104000元。
很多理财小白都会这么计算收益。
但这样算是不对的。因为上面的利息4000元是假设10万元存满了1年期限所获得利息，可这笔钱的投资期限只有90天。
其实，所谓的年化收益率，是假定你存满1年的利率。以后看到年化收益率，咱们就直接理解成年收益率即可。年化收益率=1年的收益率。
比如银行一年期的定存利率是3%，就理解成年化收益率3%；即使你只存期半年，年化收益率依然是3%；哪怕是你存1天，年化收益率仍然是3%；这个1年期的年化利率是不变的。
一年期的年化收益率3%，但因为只存了半年，那么半年期的收益率为1.5%，或者称半年化收益率1.5%，但不这么叫，还是叫年化收益率3%。
因为理财产品期限多样，如果只标出收益率，不利于不同期限产品之间的统一比较。
计算具体投资收益时年化收益率不变，只需要考虑实际投资的时间。
若存期没有满1年，我们就按照实际存期在1年中的占比来计算实际收益即可，存多少天就拿多少天的利息。
韩小白的案例中，90天期的理财产品，也就是约为3个月，占比1年（12个月）的1/4，那么实际的利息自然是1年的1/4。4000元x3/12=1000元。
我们重新分解一下计算实际收益的过程：
先计算存一年的收益：100000x4%x1=4000元
一年有365天，每天的收益：4000÷365=10.96元
实际存期90天，实际收益：10.96x90=986元≈1000元
用一张图来直观的说明
实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365
看完以上的案例和计算方法，相信你一定get到什么是年化收益率了吧。
年化收益率，直接理解成年收益率。
3
7日年化收益率
支付宝中的余额宝，相信很多朋友虽然经常打开，甚至也放了一笔钱进去每天赚个早餐钱。可对于“七日年化”却不一定理解。
百度查询一下什么叫“7日年化收益率”，其释义：
* 所谓七日年化收益率，是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。
听起来好像挺专业，有麽有？
咱们如果有了上面的年化收益率铺垫，就很理解啦。“七日年化收益率”就看成“年收益率”即可。
总结一下
1-理解上，年化收益率=年收益率。
2-收益上，实际收益要根据具体的投资时间计算。
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留个小问题供复习：
以下两个产品哪个年化收益率更高？
A产品：30天，收益率0.75%
B产品：6个月，收益率4%
* 提示：收益率进行年化处理后即可比较。
留言区讲讲你的答案哦~
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▌山竹
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