Day11：自由话题——银行

学号8，钱塘风

（我要谈的话题是银行，与此相关的关键词是：存款、贷款、股票、生活、技术、利息、财富、发展等）

银行是经营货币的金融机构，人们的生活离不开银行。从工资发放到日常消费，从引资创业到商务活动，从资产安全到财富增值，无论哪个环节，都存在资金的流动，最终都要通过银行来完成。在我国，银行分为中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行等，工、农、中、建、交都是国家控股的股份制商业银行，中国人民银行是我国的中央银行。

银行吸收公众的储蓄存款，并实行"存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密"的原则，客户把暂时不用的资金存入银行，按照约定的期限交给银行保管和使用，银行必须付给储户相应的利息。

银行吸收的存款，要通过发放贷款实现保值和增值。企业和个人因开展生产经营时缺乏资金时，可以向银行申请贷款，银行要对借款人进行资信调查、资格审查等，确保借款人具有还款意愿和还款能力，借款用途真实，以免造成风险。

银行吸收存款时向储户支付利息，投放贷款时向借款人收取利息，就产生利息差。在我国，利差是银行巨额利润的主要来源。而在西方国家，传统存贷款业务所产生的利润比重较小，其他中间业务利润占比较大。

一些银行除了开展存贷款业务，还成立了基金公司，开展投资业务，发行各种股票型基金、债券型基金等，客户除了办理存款业务，也可以在充分了解投资风险后，购买银行自己发行的或者代理销售的基金，在承担一定风险的前提下，获取比普通存款更高的投资收益。

随着技术的进步，迫使银行经营理念、经营方式发生重大转变，各家银行无不投入重金引入先进的技术，从而催生了很多的新兴业务工具，如网上银行、手机银行、ATM等，如今无论是银行间结算还是客户存取款，都已经离不开计算机技术的支撑。

互联网的发展对银行带来巨大冲击。特别是第三方支付的出现，使人们的消费方式发生了翻天覆地的变化，进一步推动了互联网金融产业的蓬勃发展，也对银行的经营方式提出了严峻挑战。当前正在蓬勃发展的区块链技术，尤其可能对传统银行经营者形成生死考验。