【答疑】借呗、微粒贷、京东金条哪个借钱最划算？

自阿里、腾讯推出互联网借贷产品借呗、微粒贷之后，京东也搞出了自己的借贷产品京东金条。手握大把现金的互联网土豪们开始向普通用户放贷，干起了银行的生意。那么问题来了，这三款产品哪个更划算，他们给出的借钱条件会比银行优惠吗？

要回答这个问题，我们得先从借钱条件、额度、利率等几方面进行对比分析。

1借钱条件

想要跟这几个互联网大佬借钱可不容易，借呗会根据芝麻评分和其他众多条件决定是否给用户授予借款资格；微粒贷除了要根据腾讯自身的数据分析外，还要向央行征信中心查询用户信用情况，最后才决定是否借钱给你；金条则只对信用评分良好的白条用户提供贷款。

2额度

根据用户芝麻信用评分的不同，借呗可以向用户提供人民币1000到5万元的借款；微粒贷可以提供的借款额度为500到20万元之间，且单笔最高可借4万元；金条最高可借款额度是10万元。

3利率

根据信用评分的不同，借呗向用户提供的利率也不一样，总的来看日利率介于0.03%—0.05%之间；微粒贷的贷款日利率为固定的0.05%；金条的日贷款利率不高于0.05%。

4期限

借呗给每一笔贷款提供的还款期限是固定的12个月，没有选择的余地；微粒贷可以选择5、10和20 个月进行还款，在三者中还款时间最长；金条则提供1、3、6、12个月四种还款期限，选择方式最灵活。

5逾期罚息

如果过了还款期限还没有还钱的话，不好意思，利息要加收了。在这方面三家的政策都是一样的，都是加收一半的利息，罚息计算公式为：逾期本金*日利率*（1+50%）*逾期天数。

6总结

这几款小额借贷产品都比较方便使用，不需要准备大量的书面材料，只要是这几家公司的深度用户一般都可以获得借款资格，而且申请之后放款速度都非常快，几乎是秒到。对于有短期小额资金周转需求的用户来说，这是一个可以考虑的借款渠道。但这些产品的缺点也很明显，就是只能获得小额借款，所以对银行贷款来说冲击不大，但是对信用卡现金分期业务却有较大威胁。

与信用卡现金分期相比，借呗、微粒贷和金条的年化利率其实差别不大，但它们的优势在于随借随还，利息成本可以自主控制。就这三款产品而言，微粒贷的利息是最高的，可借额度也最大，金条还款的选择空间大，借呗则有机会享受到很低的利率。

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