随着近几年金融市场的火爆，我们可以选择的理财产品越来越多。这种情况下，一些所谓的资产配置理论也层出不穷。大将军觉得，在复杂的市场面前，这些理论都不太靠谱。比如，美林时钟由于四种形式转换太快，而被投资者吐槽为美林电风扇；标准普尔家庭资产配置图，更是被指责是保险公司杜撰的营销推手。
每一个理财师，可能都会有一套自己的理财策略。对投资者来说，关键是要找寻到适合自己风格和能力的理财方式。这也就是为什么近两年，政府部门要大力推行普惠金融的原因。
剥去表现，我们来看一看本质。金融圈里盛传一句话：“凡是把金融搞复杂的人都是骗子”。而投资大师马尔基尔更是说过，把一只猴子的眼睛蒙上后，让它向报纸的金融版面掷飞镖而选中的投资组合，和那些专家小心谨慎选择的投资组合相比，盈利性可能一样好。
其实，普通投资者做理财，只需要关心两个因素就足够了：
本金和复利。
我们来看一个公式：资产增值=本金*（1+回报率）。理财，就是要解决本金和复利（1+回报率）这两个问题。
本金，说白了就是你自己的积蓄，通过劳动收入、父母给的零花钱、财产性收入获得。一般情况下，本金都是一个相对固定的数字。
最为关键的，就是复利，也就是回报率。
如果你选择货币基金、银行定期存款及短期理财、债券、资质齐全的P2P等固定收益类产品，那么你可能会收获一个相对稳定的复利。固定收益是投资者按事先规定好的利息率获得的收益。这种投资很简单，只需要你了解产品的年化收益率即可。
固定收益省心省事，一般来说，这类产品的收益比较稳定，风险也低，但就是收益较少。比如你投资余额宝，1万块的本金，一天收益只有0.6元上下，一个月下来只有18块钱。
18块钱！一顿黄焖鸡米饭而已。
如果有方法把18块钱的收益率，提升到100块钱，你想不想听呢？
资产配置的魅力在于，防范风险的同时，还能为你赚取尽可能多的收益。1万块本金获得10%的收益率，只需你去选择一种风险适中、中等收益预期的资产配置组合。在这里，本将军推荐你购买不同风格的公募基金。
首先，你需要将本金分割成几部分：
一是存入货币基金、以防不时之需的钱。存入货币基金可以即时存取，一些基金公司的理财APP还能实现1秒到账。一般来讲，货币基金具有对抗通胀的职能。说白了，也就是让你存在银行的钱不缩水罢了。这类资金，大将军建议占到本金的4成。
二是定投指数型基金。话说人生最美丽的曲线是财富增值曲线。基金定投就是让你在股市较低的行情下，分期定额投资基金，在股市高点时止盈卖出，获得收益。基金定投的好处就是有效摊平市场风险，所以并不需要向炒股一样，择时而入。
当然这个前提是，你必须要精选你的定投基金。比如指数型基金。指数型基金基本上是跟着大盘指数的涨跌一致行动。所以，你需要选择相应的关联指数去选择基金。在这里，本将军推荐南方中证500指数基金（基金代码：160119）、嘉实沪深300指数基金（基金代码：160706）、富国中证500指数型基金（基金代码：161017）。
中证500指数综合反映沪深证券市场内小市值公司的整体状况。A股入年来一直宽幅震荡，同时也产生很多结构性机会。此时，选择一些具有高成长性的股票去投资，基本都能稳获收益，比如新能源汽车、工业互联网、能源互联网等板块个股。说白了，中证500指数就是从中挑选最牛的成长性公司。
而沪深300指数则是在两市中精选成份股，其中绝大多数是决定大盘走势的蓝筹股。这些股票对大盘的影响，不言而喻。
上述本将军推荐的3只指数型基金，就是跟踪这些指数的优秀基金。它们有几个共同特点：金牛基金、成立三年以上、近三年收益率均在50%以上。
当然，股票型、混合型基金具有高波动的特点，可以为你赚取更高的收益，但风险也相对较高，你也可以选择做基金定投。毕竟你是分时定额投入，即便市场大跌，如果你将分期本金控制在1000元以内，那么你每天的损失也就是在20元上下。
至于究竟每月投入多少银子做定投更为科学。大将军建议，将你的收入减去每月开销后剩下钱的一半拿出来，比较科学。
第三部分钱，建议你投资股票类资产。这一块是最有技术含量的，对于多数人来说不太容易掌握的技术，最难的就是心态无法把握。其实方法也是有的，说一个量化的简单策略：当上证指数市盈率达到离目前最近的三次历史大底的平均市盈率水平时，买入成立4年以上、历史业绩优异且稳定的偏股型基金。而当市盈率涨到离目前最近的4年的市盈率的均值附近时，卖出成立4年以上、历史业绩优异且稳定的偏股型基金，然后等待下一次符合这种买入策略的时机的到来。
我们来看，目前三次股市大底分别为2016年1月27日上证指数2638点、2008年10月28日上证指数1664.92点以及2005年6月6日的998点，而平均市盈率分别为14倍、15倍和15.42倍。那么三次大底的平均市盈率约为11.3倍。
当前上证指数平均市盈率为13.8倍，而最近四年沪的平均市盈率均值约为15倍。所以说，你有机会。
这部分钱不用多，本将军建议你拿出15%——20%的月收入进行投资。至于推荐基金方面，本将军推荐鹏华价值精选（代码：206012）、诺安研究精选（代码：320022）、泰达宏利大盘（代码：162213）。
股票类资产投资，与基金定投的不同之处在于，我们要进行择时，要在市场低点进入。而选择购买股票型基金，则是绩优基金的基金经理对数千只股票进行精细筛选以后的成果，同时还有择时的智慧嵌入其中。选择股票型基金，可以比较明显的提升成功的概率，将投资的不确定降低到一个较低的水平。
选择做资产配置，一定要记住一件事：淡化时间的概念。因为做投资是长期的过程。
心急，吃不了热豆腐。