保险都不懂，你理个什么财！（为什么买保险系列最后一篇～）

今天关哥七点钟下班，从铜锣湾地铁到旺角共六站，算上金钟等车换乘的时间，总共不过20分钟。习惯了香港高效的公共交通系统，每次回大陆都忍耐不了堵车这件事。

地铁站人多归多，但秩序井然，完全不会有人推搡插队，反正地铁几乎每分钟一列，上不去等下一班好了

回家先换了衣服，给手机充了会儿电，看了一下今天的信件（没错香港还在大量使用邮政系统），然后出门吃饭，吃完开始打字。已然是8点多，打完这篇回去要做组HIIT，看看新闻，洗澡睡觉，估计起码也要12点了。

头脑需要清醒，不能吃太腻

你有没有这种感觉，越来越觉得时间和精力不够用，人生角色逐渐丰富的同时，想把每件事都做好，就是件难以完成的梦想。所以怎么高效的利用时间，是个非常实用的技巧。大的原则抓好，一些不重要的细节是可以忽略掉的。

就像今天中午，恒生指数狂跌了500点，赶紧抓住时机做了一批挂钩，亏的我眼疾手快摁进去几十万美金。同事的客户呢，为了大概0.2%的年化收益来回拉锯了一个多小时，结果钱都准备好了，到3点半收市硬是没赶上。

精打细算是件好事，但是太过算计，真的会误事。理财这件事，自然是每个人都想赚钱，但是以我这些年见过的千八百个富豪的经验，没有一个是靠理财发家致富的好吗？不止一个客户曾经跟我说过，我有那个时间跟你计较这点利息，不如去想想怎么赚钱。关哥每次都挑大拇哥，大气！

千万别误会，我不是叫你放弃理财这件事。财是一定要理的！产品是要比较的，利息是要算的，P2P也是可以做的。但是！千万不要把理财粗暴的等同于资产增值，不要只关注收益率这一个指标。如果有人告诉你，一个产品，收益率又高，安全性也好，而且特别灵活随时取走，恭喜你，遇上大忽悠了。

举个最简单的例子，关哥四年前做了笔定期存款，安全吧？只要银行不破产本金妥妥的。利率有4.75%，虽然是单利，但是现在看也不错，比支付宝强多了。但是灵活性呢？零！这五年完全不能解，解开收益就全损失了。

（偷着乐吧，香港的定存提前解还要交罚金）

换一个再看，关哥一直有一小部分 P2P 的投资，收益没敢做太高，6%，感觉不错。灵活性呢，随用随取，几小时到账。安全性呢，呵呵，虽然找的比较好的平台，但心里也不是一点不打鼓的。（当年xx宝出事，某城市负责人就是关哥当年同事，进去蹲了一个月才出来。）好在比例控制不大，随时关注，有个风吹草动就撤。

再举个例子，哎呀一不小心三个了。

几年前还在大陆的银行，有个阿姨想给孙子留钱，听说保险好就来问，当时给她讲的特别实在，怎么投保，怎么领钱，阿姨高高兴兴回家商量去了。结果再来，改口说我们产品不好，说要买某个保险公司的年金，我说买谁家都没关系，但你搞清楚买的是什么了没有啊？阿姨特笃定的说，这个收益高，还灵活，五年交完就能把本金领回来。我一听，分红年金不趸交，没个七八年怎么可能打平。

再细问，呵呵，不就是我当年在保险公司推到手软卖到火爆的年金么，不知道哪个代理人居然给我这么讲这么卖，老子当年的课件都白写了是吧？

大家对保险印象不好，很大原因就是误导销售。但是换个角度想，如果不是我们总是在追求收益率，追求灵活性，又怎么会给人误导的机会呢。人啊，总是想听自己想听的。

况且，理财这件事，实在是内容繁杂工具多样，赶上大陆金融市场爆发式增长，什么妖魔鬼怪都跳出来。

光看几本理财书籍，关注几个公众号是不够的。

而且你确定有时间去关注全球这么多的政治经济事件吗？你能天天盯市场指数吗？你真的能把几千支基金债券都比较一遍吗？你确定自己能耐得住性子拿住一个产品十年以上吗？

我认为：学理财，学的是思路，学的是原则。资产配置，讲究的是利用工具完成目标。年轻的时候，时间多用在提升自我，赚钱的效果要高于理财。年老的时候，时间多用在享受人生，用钱的效果要高于理财。

最后点个题，保险也只是个产品，同样不能同时解决我们所有的需求。但是每个特性，都有它的作用和道理。

讲安全性，它很高，只要你别太提前退保，保险公司倒闭了都不怕，有财产纠纷也能帮你保住一部分财产。

讲纪律性，它很强，逼着你每年交钱，不交就失效，不知不觉也攒下一大笔。

讲灵活性，它很差，保单前期退保损失大，你才会心疼，才会不动用它，才能保证把资金可以在更远的未来使用。

讲收益性，前期没法看，中期懒得看，后期很好看。

保险能帮你做什么，我想你也应该明白了。而且，它不需要你的时间，几乎是自动的完成某个目标，你且放心大胆的去闯，去尝试。怕什么，我有保险兜着底呢！