百万医疗和终身大病的区别

          首先，和大家说省医保，市医保，社区医疗，新农合都有管大病和小病。那为什么商业保险也凑热闹？原因是社会性质的一有门槛费，二有报销比例，三保而不包有不报的贵药。所以商保医疗是社保的补充！
        市面上一直有卖的主险是大病医疗险。因为大病花销大，病程长，较严重，出院康复费用高，继续和原来一样干活的可能性小，死亡率高，给家庭带来的经济打击大……所以大部分人愿意购买，哪怕有社保都要补充。因为大病的用药里不予报销的部分也多。
      我且给大家再聊聊这个传统的终身大病险。这种保险是给付型的，什么意思呢？只要有合同载明的大病在过了观察期（防只骗保各家都有设，日期后才赔）有被诊断证明初次罹患。保险公司一次性给付合同载明的保额，本合同终止或此大病终止再次理赔。
      如果在交费期间得病，后面的保费就不用交了。该赔的赔，该有效的还有效。（超级人道）如果一个人今天还好好的，一觉过去再无缘看见日头。也就是直接身故（意外身故也一样）保险公司按合同载明的保额（一般都大于保费）会给到受益人。合同结束！（超级人性）
      也就是说交二十年保一辈子，有事没事钱都在。拿走担忧还赚钱的买卖！何苦不为？
        有不为是因为自己太自信。觉得没病或者有病不看。二是对现有的金钱太执着，觉得放自己兜里踏实。
        以上就是原来一直在卖的大病补偿险。
        接下来，说说最近一二年各家公司卖的百万医疗费。这个出来后有很多人觉得以前的买亏了。我给大家分析一下到底亏不亏？
      百万医疗，听名就觉得很划算。以前买的都是10万，后来补点30万，50万。相信超过的人也不很多。而且百万医疗还不是只有一百万，有300万有600万。甚或更多。
      保险期间一年，也就是一年管一年，每年都得重新购买。保费是除了3岁以下的，越小越便宜，越大越贵。也是大都60以后就不能再购买。
      赔付，首先是报销型的，就是除了社保报剩下的，其他合理费用在保额内几乎全报销。由于收费便宜，所以起付线是10000。（10000以下不报，相当于社保门槛费）也有没起付线的费用大概贵几倍。
      如果从人的一生来说，80％的人如果一直消费下去，大概也不会吃亏。因为大部分人总要生病总要生场大病！总有把所有消费都赢回来的机会！
      我的建议是如果你没有钱，这个可以暂时过度。如果你是专业投资人钱生钱很快且稳赚不赔，扔就扔吧。（不过你要真是投资人一定会先买保险）我的理由如下
      一，目前只有一家公司保证续保，但条款里说，人家有权调整保费。（这意味着调整后的保费有可能越过了你的消费线）其余所有公司都是此款险种在才能续，有的理赔过的续与不续的权力和解释权都在保险公司。
      二，过高的保额要不是博个彩头，要不是不切实际。（要不压根用不到那么高，要不对保险公司风险太高。不易长存你也就没法继续了）问，到底多少钱就差不多了？世界上有更美没有完美！有些风险也自己留着吧，不必全去外包。
      三，挑战人性，你能及时续上吗？车不续怕交警逮着罚款。人没人强制，漏几天重新观察，漏几天可能去医院。还有交了20年没事，算算加起来一大笔钱，不免心疼。咬着牙没有扔或捐的心态啦，一气之下不消费了。重要的是回头买终身可能保费倒挂了！
      四，保险就是在不确定的将来预备点确定的对付实力。既然不确定有，不确定能续，那未来也是不确定的。即便再少的钱也没有起到为确定的将来规划。还不如踏踏实实的攒点度余生。
      讲到这不知道大家是否有明白我的意图？我是万晨霞，只为真诚代言！还有不懂的call我吧，13015305520

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