平安银行如何做到小微贷款两年达千亿？

伴随利率市场化程度不断推进以及互联网金融的异军突起，越来越多商业银行将目光投向个体户、零售商户等小微企业。作为商业银行之中的佼佼者，平安银行准确地把握了这一市场脉搏，将小微金融作为发展战略重点，在业内首创“借贷合一，随借随还，按日计息”的“贷贷平安商务卡”，为众多实体经济中的“小老板”、“小商户”群体带来了“不一样”的全新金融体验。

基于“普惠金融”理念推出的小微金融产品“贷贷平安商务卡”，定位“两圈一链”目标客户群，向小企业客户提供支付、结算、贷款、理财、保险（放心保）等一揽子综合金融配套服务；将小额信用循环贷款与借记卡功能及权益相结合，还与电商平台对接，构建了全新的小企业金融商业模式。与其他银行的同类产品相比，“贷贷平安”有着明显的优势。

借贷合一便利融资 综合金融服务一站到位

“贷贷平安商务卡”的目标客户群体强调客户集群，即具有共同商业模式和经营特点、风险特征相似，能够批量开展销售工作的商户集群。针对这一特定的客户群，“贷贷平安”将小额信用循环贷款与借记卡功能及权益进行了结合。

而且，“贷贷平安”的申请流程十分简单，客户无需提供任何担保，仅凭个人信用就可获得最高达100万元、期限10年的循环额度，还可以申请临时调高贷款额度。相对招行须提供担保进行贷款、民生银行与广发银行针对目标客户群体发贷，“贷贷平安商务卡”极大地降低了小微企业的贷款准入门槛，助力其融资创业。同时，客户还可以通过网银、电话银行等渠道方便地进行提款和还款，用款时随借随还，按日计息，有效降低客户成本。在小微企业申贷资料齐全的基础上，实现一天放款。因此，“贷贷平安”所具备的“更低准入门槛、更快审批速度、更低资金成本、更灵活贷款提用方式”的特点，极大地解决广大小微企业的融资困难。

“贷贷平安商务卡”同时依托平安集团强大的科技平台，根据标准化、专业化、流程化的作业模式对小微贷款流程进行了全面优化。相比传统的银行贷款，“贷贷平安商务卡”转变单独做资产业务的传统理念，力求为小微企业打造一个集合结算、融资、增值服务等多功能为一体的综合金融服务平台。
据悉，“贷贷平安商务卡”将进一步实现从单一信贷业务向综合金融服务延伸，充分整合全行资源，通过收银宝、移动收款、平安管家等结算及互联网金融产品的投放，以及平安银行保本型理财、保险产品的交叉嵌入，帮助客户随时进行贷款、结算、理财的一站式管理；同时搭建客户权益体系，开发“小企业客户专属保险商城”，实现“B2C+权益赠送”。

联姻元宝铺、一达通升级电商信贷 做互联网时代的新金融

平安银行网络金融事业部总裁金晓龙在“2014互联网金融创新与发展论坛”主题演讲中表示，在互联网产业升级过程中，银行也同样在利用互联网技术和互联网理念对金融做相应的改造，与实体经济转型升级相匹配。
在风险和资金的双重驱动下，平安银行联手长期深耕于电商行业的元宝铺，共同解决中小卖家贷款难题。平安银行橙e网和元宝铺将进行网站对接后，客户在元宝铺进行数据分析后提交贷款申请，相关的申请资料即可同步到橙e网的后台，银行审核通过后，元宝铺即可反馈给客户，无需抵押无须担保，符合条件即可获得最高百万贷款额度。目前，全国授信额已突破2亿元，并呈现出良好增长态势。相比之下，民生银行亦有针对电商卖家的资金需求进行放贷尝试，提供了一些针对小微电商的贷款产品。不过，这些贷款产品仍是沿用了传统的抵押贷款模式，对于小微电商而言，拿出足值抵押物仍是个难题。
此外，平安银行以“贷贷平安商务卡”为主打产品，充分发挥该行服务小企业的产品与经验优势，与一达通共同推出全新B2B互联网金融产品——“网商贷”高级版。通过“一达通”平台出口的企业，每出口1美元可获得1元人民币贷款，最高授信额度可以达到1000万元，为平台上的小企业提供方便快捷且触手可及的金融服务。
值得关注的是，平安银行携手航天信息共同拓展“互联网+数据+融资”新领域。此次战略合作将以企业融资作为切入点，依托航天融信企业融资平台与平安银行橙e平台开展中小企业网络融资等相关业务。目前，双方首个“互联网+数据+融资”产品航天信息——“橙e发票贷”已经在平安银行南京分行成功落地。