如何给孩子买保险

保险已经被越来越多的人所接受，尤其是新宝妈新宝爸，都会给孩子买一份保险，这似乎已成为一种规律。

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但我们在与客户交流过程中，却发现很多人的购买“姿势”是错误的，对保险存有很多误区。

在此有必要作一个“拨乱反正”的提醒。

1、只给孩子买保险，不给自己买保险

这叫本末倒置、主次不分。

我们可以设想一下，当风险同时发生在家长和孩子身上，导致的后果是不一样的，孩子尚未具备赚钱能力，风险带来的损失不是最大的；而家长可能会失去收入赚钱能力或者机会，形成财务断流风险，甚至拖垮一个家庭。

从另外一个角度讲，家长本身就是孩子的”保险“，保住了家长等于保住了孩子。如果很爱你的孩子，请先为他的经济来源买保障。

2、只买返还型保险，不买保障型保险

“老师，你给我家宝宝设计的保险方案什么时候可以领钱？”

很多家长把保险当成投资理财的工具，热衷于给孩子买理财类保险，比如教育金保险甚至是养老险，把保险最本质的保障功能抛至九霄云外。其实，孩子真正需要的是医疗险、重疾险、意外险，以解决因疾病或者意外方面的医疗开销。

如果家长和孩子都有了保障型保险，在资金允许的情况下，可以考虑给孩子准备教育金。

3、不要追求“大而全”的保险

市场上有款少儿险，竟然由10个产品组合而成，有终身寿险、重疾险、定期寿险、长期意外险等等，号称“史上保障最全的一款产品”。

一款少儿险既有终身寿险又有定期寿险，而且重疾险保额不得高于或等于终身寿险保额，真不知道产品研发人员出于什么目的？

可以说，寿险是少儿最不重要的险种之一，无需过多购买；保险产品越细化越好，你可以根据实际需求选购。买回来一个保险“大礼包”，里面一定有不适合你的东西，所以捆绑销售的保险不是最好的。

4、重视保费豁免功能

在购买孩子的保险时，还有一点要注意的是：保费豁免功能。

重疾险保险条款中最好选择自带多项豁免功能的产品，比如重疾豁免、中症豁免、轻症豁免，当被保险人发生以上保险责任时，可豁免余下未缴纳保费。

同时，选择可以附加投保人身故、全残、重疾、中症、轻症豁免的产品，当投保人发生以上保险责任时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。

5、保额过高，未必都能理赔到

保监发〔2015〕90号文件规定：父母为未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险，不满10 周岁的限额为20万元，已满10 周岁但未满18周岁的限额为50万元。

所以，千万不要给孩子买过高的死亡保额，买多了也不一定能够全额理赔。

最后，还要提醒宝妈宝爸们几句：

1、买保险不要单纯考虑个体的风险，而是要从家庭整体去做全面规划。

2、保险产品有太多的“坑”，保险营销员有很多“套路”，口说无凭眼见为实，你要仔细阅读保险条款。

3、保险并非“多多益善“，别觉得小孩的保险便宜，就过度购买。

4、有些消费型保险，很适合给孩子购买，尤其是少儿重疾险，性价比很高，你可以多加留意。

5、买保险有个先后顺序，请点解阅读“买保险的‘五先五后’原则”，有助于你买对保险。

保险不会改变你的生活，却可以防止你的生活被改变。愿你和你的孩子多点安宁，多点宽心。