上海P2P网贷整改验收方案：银监局、金融办牵头 资金存管本地化

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　　上海P2P网贷整改验收工作方案内容首次披露。

　　接近监管人士透露，上海P2P网贷整改验收工作由上海银监局、市金融办牵头，市级层面成立由上海银监局、市金融办牵头，人民银行上海总部、市工商局、市公安局、市通信管理局、市网信办等部门共同参加的联合整改验收小组，统筹确定本市整改验收及机构备案的标准及措施。各区应当成立由金融办（局）、市场监管、公安（经侦、网安）、网信等部门组成的联合整改验收小组，具体负责组织推动本辖区内整改验收及机构备案相关工作。

　　这也印证了此前的报道。据《新华社》报道，上海网贷机构的备案需要获得“双同意”，即上海市金融办及上海银监局都必须认同，才可能获得备案，在监管分工上，未来地方监管部门即上海金融办将负责网贷机构的“机构监管”，而上海银监局则将对机构进行“行为监管”。

　　具体来说，在工作流程方面，一是网贷机构完成规范整改，及时提交整改完成情况报告及相关备案登记申请材料，原则上应于2018年3月底之前完成规范整改工作、向注册地所在区整治办提交整改完成情况报告；个别情况极其复杂、整改难度极大的机构，最迟应于2018年4月底之前完成相关工作。

　　二是各区联合整改验收小组对网贷机构整改完成情况进行初步验收，对初步验收合格并申请备案登记的机构进行公示，并及时将初步整改验收结果等情况报市联合整改验收小组审定。

　　三是市联合整改验收小组对各区整治办提交的网贷机构初步整改验收结果进行审定，对符合条件的机构办理备案并向社会公示。

　　此外，原则上应于2018年5月底之前完成主要网贷机构的备案登记工作；对于难度极大、情况极其复杂的个别机构，应于2018年6月底之前完成相关工作。

　　另据科技金融在线获悉，对于资金存管银行，要求必须选择在上海本地设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管，也就是必须属地化存管。

　　根据“57号文”规定，对于在规定时间内没有通过本次整改验收，无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构，各省（区、市、计划单列市）应当协调相应职能部门予以处置，包括注销其电信经营许可、封禁网站，要求金融机构不得向其提供各类金融服务等。

　　对此，接近监管人士表示，上海P2P网贷整改验收工作方案也有提及退出问题，其称，各区应结合辖内各部门、各机构的实际情况，积极稳妥推进相关工作，充分协调市场监管、公安等具有行政执法权的部门，在机构退出环节依法履行相应职能，确保不发生处置风险的风险，守住不发生系统性区域性风险和不发生大规模群体性事件的底线。

　　1月8日，上海金融监管部门向P2P网贷平台下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》，要求网贷平台对照自查。在备案方面，P2P网贷平台还应提交以下材料：一是律师事务所出具的“网络借贷信息中介机构合规经营情况法律意见书”；二是公司最近一年度财务会计报表、当期财务会计报表，以及按要求编写的“网络借贷信息中介业务经营信息专项披露报告”；三是会计师事务所对公司最近一年度财务会计报表出具的审计报告，以及符合条件的会计师事务所（A类会计师事务所，具体名单参见上海市注册会计师协会关于会计师事务所分类管理类别的最新公告；或者具有从事证券期货业务资质的会计师事务所）出具的“网络借贷信息中介业务经营情况专项审核报告”；四是本市公安机关网络安全部门出具的“信息系统安全审核回执”；五是待本市网络借贷信息中介机构相关监管制度出台后，按规定需提交的其他材料。

　　上海共有将近300家网贷平台，其中，监管重点关注80多家。

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