选保指南：千万种重疾险中首选这款，凭啥？

许多保险小白咨询南姐，人生第一份保险该买什么类型的保险？

南姐都会告诉大家重疾险，因为一旦得了重疾对我们的生活将产生重大的影响，为了治病不惜卖房卖车，而医疗险虽然可以报销但不足以支撑重疾带来的巨大治疗费用。

许多人有疑问产品那么多，升级那么快，究竟该选择哪款呢？

今天南姐给大家测评分析一款最近市场上比较火爆的消费型重疾险产品：达尔文1号。

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首先先看达尔文1号重疾险，这款产品的基本形态，也就是基本保障信息。

从上面的表中，我们可以了解到这款产品包含80种重疾和35种轻症保障。重疾不分组，只赔付1次。

而轻症赔付3次，轻症不分组，轻症赔付25%基本保额，而且每赔付一次，重疾险保额增加10%。

重疾险保额随着轻症的赔付而递增，在重疾险中这样的赔付保额也是相当少的，因此，在重疾赔付这块算是这款产品最大的亮点。

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下面南姐和大家说一下这款重疾险的优劣势，以下这几方面也是大家最关心的。

达尔文1号重疾险的优势

发生轻症重疾保额增长

具体来说就是我们若不幸发生轻症，重疾险保额会有所增长，也就是说，我们在发生轻症疾病获得赔付后，除了包含轻症豁免责任外，重疾保额按照基本保额有10%的增长，最多3次，每次上浮10%，最高可增长30%。

每一次发生轻症，就增加了重疾的发生概率，重疾保额增长相当于给最需要保障的人群更多的重疾保障。

身故返还现金价值写进条款

许多保险我们在投保的时候，保险代理人都告诉我们这也保那也保，但到真正理赔的时候，保险公司却不给理赔，只因为保险合同里面没有写那条保障。

达尔文1号重疾把身故返还现金价值写进条款，明确身故之后的责任，若被保险人因为意外或者在等待期后身故，保险公司返还现金价值；若被保险人在等待期内，因非意外的原因身故，保险公司返还已交保费。

许多保险产品说是身故返还现金价值，但却没明确写在条款里，因此，无论什么保障都明确写在条款里是最有保障的。

可选择附加投保人豁免

昨天南姐发个消息告诉大家哆啦A保升级，新增投保人豁免。

为什么那么多产品都附加投保人豁免呢？因为附加投保人豁免责任很适合父母给孩子投保、夫妻互投，这样可以帮助部分家庭减轻一方因为个人变故带来的保费缴纳压力。

若我们给自己孩子投保重疾险，不幸遭遇变故，无法为孩子缴纳保费，孩子的保障就没有，但附加投保人豁免，不在缴费，孩子的保障依然存在。

达尔文1号这款产品轻症、失能、身故、重疾均可附加豁免，许多产品只能身故、重疾可附加豁免。

达尔文重疾险的劣势

许多人在投保最担心的就是健康告知和免责条款。我们可以看到这款产品健康告知要求多大11条，比较适合身体健康人群投保。

此产品支持智能核保，若身体异常，可以通过智能核保或人工核保的方式进行核保。若身体健康就可以直接投保。

当然，免责条款也是大家比较关心的，这款产品免责条款总共有8条。和康乐一生大部分的重疾险是一样的。

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南姐把这款产品和市场上比较热销的重疾险做了一下对比，有同公司的复星联合康乐一生还有最近新上市的瑞泰瑞盈等。

南姐先上测评图，在给大家详细分析。

达尔文1号重疾险这款产品的优势在重疾赔付保额上，80岁前，每赔付1次轻症，重疾保额递增，其次就是轻症赔付3次，在可附加投保人豁免这部分，轻症/失能/身故/重疾均可附加。

南姐根据以上这几款的对比，给大家一些结论。

若是想给老人买重疾险，可以考虑瑞泰瑞盈这款产品，0-70周岁都可以投保，0-50周岁的可以考虑复星联合康乐一生C和达尔文这两款产品。0-55周岁的可以考虑百年康惠保、弘康健康一生A+B。0-60周岁的可以考虑昆仑健康保。

若是想给高危职业人群投保：可以考虑昆仑健康保和瑞泰瑞盈，这两款产品是没有职业限制的。

若是身体健康状况非标体：有一些小疾病的，健康告知相对比较严格，可以考虑健康一生A+B，复星联合康乐一生还有达尔文1号。根据自己的身体状况，哪款能核保通过买哪款。

若是注重轻症多次赔付的：可以考虑康乐一生和达尔文1号重疾险，都是轻症赔付3次。重疾方面，瑞泰瑞盈和百年康惠保都是保障100种重疾；达尔文1号保障80种重疾，但基本保额会递增。

若是看重保费：瑞泰瑞盈是这几款保费最低的，其他几款保费都相差不多。

当然，以上只是南姐的分析，具体要选择哪款产品，还有综合考虑，根据自己的身体状况、经济条件、自身需求等进行选择。