买重疾险是为了报销医疗费吗？

今天就和大家分享一下重疾险和医疗险的区别。

强调一点：重疾险不是医疗险，很多人混问一谈，但这两种有明确的区别

1医疗险

医疗险：是发生了医疗费用，凭医疗费用的单据来进行报销的保险行为

医疗险是明显的补偿型保险，其赔付额度，不会超过客户看病实际发生的医疗费。

而且，医疗险通常还会限制看病所使用的药物，一般会参照医保，在医保范围内的才可以报销。（现在也有些公司产品已突破社保用药范围，但其总报销额度，不会高于实际医疗花费。）

2重疾险

重疾险：是根据确诊合同约定的重大疾病、或发生合同约定的医疗治疗行为进行固定给付的保险行为，与实际花多少费用没有关系。

如果客户买了50万的重疾险保单，在保障期内，只要客户确诊了恶性肿瘤（癌症）或合同约定的其他重大疾病，保险公司就会赔付，不管客户实际医疗花费多少。

极端一点，就算客户确诊后直接放弃治疗，保险公司也会按照50万进行赔付，与是否去看病，去哪看、花费多少钱无关。

举个例子，现在癌症的发病率很高，但是，很多癌症实际治疗花费相对较低，比如说甲状腺癌、直肠癌等。这些一般花费10万以内就可以治疗，但是这种赔付50万的100万的也非常多。

也就是说客户实际买了足够多的保额，与治病花的钱没关系。

一些客户会发现，得了甲状腺癌后，花了几万块医疗费，却一次性获得赔付50万，算一下反而还赚了钱，就是因为此。

所以，重疾险的特点是：

1、赔付简单，不用凭医疗费用发票报销

2、不受社保用药限制

3、买的多就赔得多

3重疾险的诞生

重疾险的特点，决定其在设计之初就不是为了报销医疗费而来的。

重疾险最早是由南非医生巴纳德博士发明的，因为他发现，经他治疗的病人，得过重大疾病的，治疗期间基本已耗尽了财产。当他们出院后，虽然身体活着，但是他们在财务上的能力已经死了，经营和赚钱能力不足以让他们在病后享受很好的恢复和疗养。

医疗行为只能治疗病人的身体，却无法拯救病人家庭的经济。

由此，后来才发明了重疾险。

所以，重疾险天生就不是为了报销医疗费用而存在的，而是为了治愈病人的家庭经济诞生的。

4损失补偿能力比较

比较医疗险和重疾险的损失补偿能力：

医疗险能赔付治病本身所产生的直接医院花费意外，其他费用均不在范围之内。

考虑到重疾对家庭的深远影响，所以我建议，条件允许的话，重疾险购买的额度，尽量要高于你5年的累计工作收入。这样，一旦发生了重疾风险，对个人及家庭的影响会大大降低。

5写在最后

当然，医疗险不是没有必要，医疗险的使用频率较高，适合用于日常小病的保障和治疗费用补充（最近比较火的百万医疗险除外，后面小我也会专门作一篇百万医疗的分析）。

医疗险是为了补偿正常的医药治疗费损失，重疾险则是为了补偿长期的家庭收入损失。

所以医疗险和重疾险并不冲突，两者之间还可以起到有效的补充。

但一定不要搞混，不然理赔的时候很可能会遇上麻烦。

如果您对保险、保单等问题有需交流的，欢迎留言或私信。

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