作者语：利用小说的形式去揭示一些深藏不露的民间金融的潜规则，需要的不仅仅是勇气，还需要技巧和智慧。
进入2007年，中国经济已经是山雨欲来风满楼。
聪明的老板和敏感的商人面对依然狂热的楼市、股市，敏锐的商业触角告诉他们，冥冥之中杀机将至，纷纷开始做最坏的打算：从2007年繁荣的春天开始准备过宏观调控的严冬。
企业是生存还是毁灭的生死抉择又将残酷地、公平地摆在每个企业、每个老板的面前。几年一度的经济周期又开始了轮回。“物竞天择”的市场经济原则又将成为“无形的手”，让老板们如同非洲大草原上迁徙的成千上万只羚牛，要么落入非洲雄狮的血盆大口，要么寻找到新的鲜美草原。
今天是2007年3月28日，星期三，成都的清晨，在锦江河边的绿树和青草中，总是幽雅地透露出微微的风和薄薄的凉意。
成都兴大农业有限公司的邓辉总经理站在成都东二环外的四川省农业科学院的大门口，他刚从附近的家中匆忙出门，非常焦急地在等待公司的专车来接他。他心急如焚：如果，今天不能够在东方富通投资管理公司借到两百万资金度过银行的逼债，那么，明天就不能按时归还银行贷款，这样，兴大公司便会自动登上银行企业征信系统的黑名单！
银行征信系统的黑名单是企业的催命符，多少风光的企业，因为一时的流动资金枯竭，没有按时归还银行贷款而一朝崩溃，甚至灰飞烟灭？因此，又有多少老板倾家荡产，只是为了力保银行的信用？
一个好端端的公司也会因为临时的资金周转不灵而濒临崩溃，区区两百万现在就可以让价值数千万的兴大农业公司彻底垮掉，“千里之堤，溃于蚁穴”啊，这真得让邓辉烦恼和心痛不已。
公司的员工在公司都有集资，公司破产等于全部员工的家庭破产。想到这几天，已经去了好几家担保公司和投资公司，它们都是做资金生意的公司，结果还是求贷无门，一无所获。邓辉的眼睛湿润了，他有了为金钱而折腰的想法，甚至为了公司的生存，他可以向资金方哀求下跪的念头都产生了！借贷无门，公司倒闭，员工和自己破产事小，公司以“公司加农户”方式在绵阳地区某县做的订单农业业务，所牵连的农户可是数千户啊！一想到那些为了兴大公司辛苦劳作了大半年的农户可能血本无归，邓辉自己连跳楼的心都有了。
现在的银行，都是所谓的商业银行了。大多数都是“晴天送伞，雨天收伞”，这让中小企业难上加难。贷款也大多数是以一年为周期，如果企业的项目开发，或者业务经营周期在一年以上，那么，企业出现贷款偿还难，几乎是注定的！
邓辉和公司财务部经理薛萧已经坐在黑色老帕萨特上，他们一言不发。邓辉把贷款全用在公司经营上，他舍不得买辆形象更好的新车。现在，邓辉的车在九眼桥上被上班的车流堵在去东方富通公司的路途中。他看着桥外的锦江水，想起那些可怜的农民，邓辉再次心急如焚。他亲自给东方富通公司的资产保全部的唐力经理打电话，他说了不少的道歉话，甚至是讨好，这让他身边的薛萧觉得老板今天已经乱了方寸，自己作为骨干员工也颜面无光，心里很不愉快。
成都市南门航天路上，一栋气派的写字楼的十层，“高利贷”公司老板许量又在自己的办公室开始了一天繁忙的工作。他是一个很喜欢忙碌的人，他的办公桌上同时开着一台8.9英寸的富士通手写笔记本电脑和一台联想台式电脑。他用笔记本电脑处理合同文件，台式电脑用来观察股市行情。
许量的外形很“硬”。他给人第一印象很深，这是一个能够让众人都会过目不忘的、很有点特别神采的老板。他只有一米七的个子，平头，浓眉大眼，短而整齐的头发，非常坚硬，长了一双老鹰一般的眼睛，还有一副铁肩担道义的侠客模样。他最喜欢一首老歌《浪子的心情》，而且，行事也是经常在“正”与“邪”之间，所以，朋友们都喜欢叫他“浪子”，这并不是贬义。
“浪子”一词在《现代汉语词典》中，是游荡不务正业的青年人或者二流子的意思。但许量对“浪子”一词，却另有见解，他认为“浪”，即自由也。所以他心目中的“浪子”，其实是自由自在的智者的意思。而要做规矩森严的金融界的“金融浪子”，那更加需要非凡的勇气和智慧，因为，这里风光无限，但是荆棘密布。
许量是众所周知的，成都最资深的民间金融高手之一。
他现在坐在自己的办公室冷静地看着自己对面矗立的一个很大的柱子，那是一个接近两米高的雄起的“男根”，铁一般的天然乌木。在许量的眼中，那不是名贵的装饰，而是雄性力量美的象征。
这是一根经过数百年的时光、自然打磨的、其外形酷似男根图腾的雕塑。当时乌木店的老板介绍说，这件带着极强阳刚之气的远古好物件，不是谁都可以买的。许多人有实力买它，却无福受用它，只有命特别硬的男人，才能够用它辟邪发财，逢凶化吉。看看价格，六万八千元，许量想这老板很有意思，“留就发”，他觉得，既然与此木很投缘，缘分无价，于是，他不假思索地买下了它，不！应该说是把它“请”回了自己的办公室，许量很想看看他的命，到底硬，还是不硬。
命不硬？我许量又怎么有胆有识，敢于做有“高利贷”恶名的民间资金生意？他对高利贷这个词汇一直很反感。虽然，他的成都东方富通投资管理有限公司，对外每笔放款的综合费用，如果以月息计算（月息，行话，更准确的说法：用款方的综合资金成本），从来就不会低于三分（行话，即每月利息为借款金额的3%），但他一直理直气壮地认为，自己做的，只是正常的民间资金借贷，与任何高利贷生意无关。许量的资金生意一直做得是心安理得。
许量采取的是企业融资的综合收费的方式，即资金利息与投资管理顾问费用相结合的收费方式，这样，就不会有高利贷的嫌疑。更重要的是，许多企业表面上看来只是资金链条的问题，但事实上，核心却是企业管理和企业发展战略的问题。缺乏明确的企业生存与发展规划的公司，许量一是要顾问和指导，二是要动态把握企业经营。不接受这两点，只是一味借款的企业，他基本上都是拒之门外。
许量说：“我借款给企业，是希望与企业共同创造和分享新的企业价值，我不仅仅是为了榨取你们的利息和剥夺你们的抵押物。”
根据许量花费了几年时间的研究，同时也经过公司几年的经营实践，他专门制定了“民间资金借款评估系统”，东方富通公司设有专门的部门，评估借款公司的风险系数。风险系数最高的是无抵押和依靠银行贷款来偿还借款的“转贷”业务，许量说：“那是我们冒险在为银行打工。”
许量也做过月息八分的业务，但是非常短期的过桥借款。而且，所有懂行的人都知道，虽然民间资金借贷的每笔资金的收益很高，但是按资金公司一年的综合收益计算，必须扣除掉的坏账、呆账、死账、资金空闲、资金成本、管理成本、隐形费用等，资金行业的风险巨大，做得最好的时候，综合年收益也不会超过30%，而且，如果一笔较大的业务坏掉，那么，即使资金雄厚的公司也时刻有亏本和倒闭的风险！
许量的名言是：“做资金生意，就是经营风险。”
在巨大的经营风险之中，公司经营的业务，“高利贷”当然就会变成了“低利贷”。许量经常告诫那些渴望加入资金行业单纯为了获取暴利的外来投资者：“资金行业的所谓高利贷暴利，只是在传说中存在。任何高收益一定是高风险。业务高风险，就是你时刻要有你的投资血本无归的准备。”
多年的资金生意的实践，让许量总结出在成都资金界流传很广的三条规律：
第一，一般而言，借款人的借款原因不真实。比如，明明是企业借高利贷还银行贷款，却要说成企业的流动资金借款。
第二，企业的还款来源经常是虚假的。比如，虚构业务，虚构银行的贷款承诺等。第三，真正的老板，经常不是企业的法人代表或者股东，所以，借款企业，信誓旦旦的还款承诺，往往也是虚假的。
所以，他的结论：“做资金生意，只能是救急，不救难！还有，面对暴利，宁可放过，不可做错。”
许量从来不担心因为做“高利贷”生意而被查处。他们的行规，公司只是一个“咨询和管理平台”，借款人都是个人，公司绝对不会直接走上前台；同时，落实到每一笔业务超过银行同期利息的四倍的利息部分都是用投资顾问的咨询费来分开收取的。在这一点上，许量很有成就感，他们的企业管理咨询实实在在地帮助很多企业走出了困境。外人不知道，所以，还是习惯把许量他们叫做“高利贷”老板，他并不争辩，也从不生气。
四十多岁的许量已经是人到中年，也许是做过高校老师的缘故，他总是喜欢向客户不停地宣传自己公司的经营理念：“我们提供综合性的资金解决方案，与客户创造与分享价值。”许量认为自己还是以前的理想主义者，他尽量不去关心公司和他的“高利贷”者的负面形象。
许量坚持认为：综合性的资金解决方案对资金极度饥渴的中小企业是无价之宝，没有民间资金支持恐怕企业倒闭得更多、更快！现在是“现金为王”的时候了！企业有了现金，就有了机会，我的公司帮助管理的民间资金，对外借款收费高点，用来弥补民间借贷的风险和坏账，这很自然，也正常。
现在是上午十点钟，作为东方富通公司的主要股东和老总，此刻的许量，他带领公司投资理财部经理洪伟和助理江泉坐在会议室里椭圆胡桃木色会议桌前非常耐心地给今天到访的第四个老板兴大农业的邓辉和他的助手薛萧灌输自己的理念或者说是理想。
有时候，他觉得自己哪里是什么可恶的“高利贷者”，更不是什么潇洒的“金融浪子”！只是一个苦口婆心、唠唠叨叨的老师罢了。资金是企业的血液，不能够被糟蹋，所以，许量一直坚持公司的原则：在资金面前，人人平等！提供资金的投资者需要教育，用款的老板更需要教育。
前面的三个客户：第一个项目，许量一听企业介绍情况，就知道这是骗钱的主儿，他们虚构了一个生态养殖的项目。听起来很不错，但没有可行性，想玩空手道而已。许量觉得很可笑，自己是白手起家的典范，这点伎俩，这点水准，怎么能够逃过自己的法眼？
另外一位老板，则是把自己的东方富通公司当成了银行或者慈善基金会，他们居然要求公司执行和银行一样的基准利率。许量听了笑呵呵地告诉他：“老兄，如果按照和银行一样的基准利率来操作民间资金，我可以保证你在三天之内把一家大型的资金公司搞垮。”
第三位老板，则是想在阿坝州岷江支流上再打一个山洞，再修一座小水电站！许量一口回绝，没有给这个水电站老板任何面子。对许量而言，“客户绝对不是上帝”，他当时很想，把这个为富不仁、乱挖自然龙脉的老板一脚踢出公司。
苦笑着，许量终于打发掉他们。好几年了，资金生意看似风光无限，但却是“十谈九不成”。每天，有多少形形色色的各路“神仙”想方设法设出千奇百怪的局想来“白拿”公司资金？！许量本身就是“做局”和“设局”的专家，但他必须打足十分的精神，他深知“神仙难敌众小鬼”的道理。每天，许量都是在紧张的陷阱和金钱的刺激中度过。
上午，说话太多伤神，许量对身边新来的小伙子江泉说：“记住，对于我们做资金、玩资本的人来说，客户不是什么上帝，他们更需要我们的培养和引导。企业只是我们的消费者，而且，我们是卖方市场，他们需要资金，必须尊重我们的行规，按照我们的要求去做。他们的流程是：借款，改善企业情况，挣到足够的利润，然后，还我们的借款。每个环节，缺一不可。”
邓辉从事现代农业的兴大公司已经经营近十年，在国内行业排名靠前。许量见邓总四十来岁，头发斑白，已经有不少岁月的沧桑，一副踏实勤奋的模样，觉得他值得自己去了解和信赖。薛萧，三十六七岁的中年女士，据介绍，她是从新希望集团的下属公司被邓总挖到公司的财务高手。
薛萧和东方富通投资公司的资产保全部的唐力很熟悉，也让邓总和唐经理见面沟通过两次。现在，经过唐经理介绍，能够直接和许总面谈，薛萧很欣慰。唐力把邓总和薛萧他们介绍给许总，按照他们东方富通公司的规矩离开回避了。薛萧一边听两位老总沟通，一边在旁认真观察许总。她怎么看也不觉得，许量是传说中心狠手辣的放高利贷的恶霸，相反，倒像是相貌堂堂的一个书生或者说是教授。
邓总和许量越交流越觉得有点奇怪，自己以前也借过多次“水钱”（行话，即高利贷），但许总可能是另类，非要讲讲企业管理与企业文化等大道理，也就只好压抑焦虑、耐着性子听他说，他有现金，他现在就是“王”。等许量讲完他的理论，然后，他喝口茶，再转入正题，开始了解企业。
许量仔细询问了农业公司经营的水稻、玉米、小麦等大宗品种的市场价值，以及现代农业的行业特点和公司的经营情况。甚至还问到了邓辉的创业史，邓总发现，许总居然十分专业，他对农业企业并不陌生。他哪里知道，许量曾经放款给与兴大农业公司业务相似的另外一家公司，那次，差点血本无归。
等到大家终于谈到借款的事宜，情况却大大出乎邓辉的意料：谈判异常的简单。许总在抵押物确定，借款用途可控，还款来源确实等这几点全部落实之后，许量问邓辉：“邓总，你用公司名义来借款，用阁下和股东的私人房产作为抵押；你个人和夫人，包括贵公司的重要股东共同签订对此笔债务承担无限连带责任的担保书；月息四分，总借款两百万，借款两个月，砍头息（行话，即利息在借款开始时支付），逾期一天，按借款金额的万分之五收取罚息。有没有问题？”
得到邓总肯定答复之后，许总让邓总和薛萧尽快回去准备相关资料，并立刻让洪伟和财务部经理李严安排资金和准备合同事宜。公司规定，三百万以下额度的借款，许量可以凭借授权自行决定，不需要经过公司审贷会通过。
现在资金市场，竞争非常激烈，有没有本事的人都进来了。好的单子越来越少，许量这个月的放款计划还没有完成。心里也有压力，所以，他决定在邓总的中国农大农学博士的履历上赌上一把。
许量让邓总把资料准备好，明天就可以过来办理借款的手续，东方富通公司保证此笔借款按时划到兴大农业公司账上。许总甚至说：“邓总，你需要现金也可以。”
这样的借款速度和优质的服务，同样让邓总吃惊。邓辉深有感慨，他对许量说：“许总，您真是及时雨，利息高点也是应该的，否则，资金到不了位，兴大农业公司就有灭顶之灾。感谢您，您是我们兴大公司的救命恩人！”
许量连忙摆摆手，他很真诚地说：“邓总，利息和服务费高一些，是因为我们这行的风险实在太大了。不过，我们的速度可以弥补利息高的缺陷。”
邓辉知道，现在的资金公司基本上都背上了“为富不仁”的恶名。但他在得到许总掷地有声的借款保证的时候，觉得许总远远比那些笑容可掬的行长们可爱多了！薛萧给自己介绍的某银行贷款的综合成本、利息和“中间费用”加在一起，年支出已经占贷款金额的20％以上。基本等于月利息两分了。而且，加上请客送礼，办理的速度缓慢，条件同样很苛刻，而且，能否按时办理下来贷款，还完全是一个未知数。在资金成本和企业生存之间，在银行衙门作风和投资公司利落的风格之间，在紧要时刻，明智的老板会选择什么？不言而喻。
在邓总与自己告别的时候，许量看邓总千恩万谢，他微笑着提醒道：“邓总，企业的资金最重要的是计划与安排，如果，你能够说服你的客户提前支付贵公司销售预付款，那么，你们可以提前来还我公司的借款。到时候，按照实际的资金使用时间计算利息，这样，你们的成本应该减少很多。”
邓总小心收好许总的名片，心想，看来无论做资金生意，还是做人，许总都很不错，将来兴大公司有钱了，也可以找他们合作。
在回兴大公司办公室的路上，薛萧很感慨，对邓总说：“如果许总他们真的能够说话算数，明天把资金放给我们，那么，他们东方富通将来一定可以做得很大很优秀。”邓辉还有点不放心，安排薛萧给唐力打电话，探询许总的下一步动作。
唐力在电话中告诉他们：“我们许总在商海纵横十多年，从来说一不二，决策错了也会坚决执行。”
邓辉听完薛萧转述唐力的话，很高兴地说：“许总那样精明，做事情又怎么会有错。大男人当然一诺千金。”话毕，车内一片安静。邓辉心想，许量和他的公司，不像是其他那些简单经营资金的公司，等兴大公司和东方富通公司的债务了结之后，一定要想方设法和许总交上朋友。薛萧却在想，也许，许总他们也需要自己这样深藏不露的财务高手。
许量向部下交代完如何办理邓总的业务后，想起邓辉求贷无门的苦涩模样，很有感触，真是一分钱也可以难倒英雄汉！他也有些累了，便躺在大班椅上，闭目养神了几分钟。突然，他想到很久没有上网聊天了，就上网去找那个从未谋面的网友“微笑的月亮”，她不在线上，网聊几年了，感觉很不错。
很久没有聊了，快两个月了吧？除了知道她是一个很有素质的女人外，对她的个人情况，许量知之甚少，但可以感觉到，她是一个很知心、体贴、感情细腻的女人。
许量用网名“金融浪子”与她交流了几年，当然，除了许量的真名和公司名称外，他讲了很多自己的事情，更多的是他鲜为人知的内心世界。每次，“微笑的月亮”都会耐心地倾听与交流。想到少了一个可以畅所欲言的网友，许量有点失落和遗憾，他觉得甚至有点依恋的感觉了。真的有点不可思议，许量很喜欢网络中与陌生人聊天的感觉，“没有人知道你是一只猫”。许量想：当然，没有谁知道自己是可怕的“高利贷”者，他在网络中，除了“微笑的月亮”之外，他没有敢向任何人打开过心扉。
接了几个朋友介绍的有资金需求的客户的电话，许量在电话上马上作出了是否接单的初步判断。然后，许量打开搜狐网，他喜欢看财经新闻。股市还在高歌猛进，他却不这么乐观，觉得应该小心了，现在每个证券营业部，都已经人满为患，而且，股市的“股神”越来越多，满天飞舞的“内幕”和“牛股”……这些，都是不祥之兆！
快了，许量仿佛闻到了中国股票市场上即将崩溃的血腥味道。他有点害怕了，马上打电话给公司在联合证券大户室的操盘手，让他尽快把股票减仓。后来，许量的公司躲过了2007年5月30日股市的暴跌，也许，这是先见之明，或者，这是运气。
他一边喝茶，一边深思：在民间资金市场上，做资金生意，最重要的是什么？是风险控制！但什么是风险？风险到底怎么控制？公司方法多，客户对付自己的办法更多。每笔借款，就是一次商业智慧的博弈，而每次博弈的失败，都可以让许量他们非死即伤。
看事吧，事会变，看人吧，人更会变。企业经营环境瞬息万变，老板人心叵测。成都业内传闻，从资金公司借款后逃跑的债主也不是一个两个了。有时候，许量也觉得，现在的客户真的是防不胜防。那个从公司借款去做餐饮的姚为民不是就已经失踪快两个月了吗？
