强烈建议在阅读本文前，先阅读《普通家庭不可承受的三大风险及应对的四大险种》。
本系列测评文章每月更新，最新版本请关注微信公众号惠云保（huiyunbao）查看。
本版更新点：
1、百万医疗险部分：
（1）增加了众安尊享e生爸妈版，因为众安保险迅速解决了上一版测评中提到的续保和捆绑两个bug。
（2）安联百万臻爱医疗险更新为感恩版，有很多实质性的升级。
（3）将联合健康钢铁侠乐享一生百万医疗险由原来的排名第二放到第四，因为其销量相对于其他三款是一个比较大的劣势，百万医疗险未来的存续时间长短和销量可能会有很大关系。
（4）文章最后简单评论了新上市的平安e生保（保证续保版）百万医疗险。
2、专属/防癌医疗险部分：
（1）增加了理赔后仍可续保的平安健康抗癌卫士2018版，安盛天平百万防癌险。
（2）删除了理赔后不可续保的众安孝欣保老年防癌保险（升级）。
百万医疗险基本要点：
给谁保：家庭经济来源、老人和小孩均建议购买。
保多少：市场产品一般为数百万元保额，已足够。
花多少：30岁保费229-477元/年不等，0岁儿童保费588-1003元/年不等，60岁保费426-1436元/年不等。
大多数百万医疗险产品的共同特点是：保障住院和约定门急诊费用，不限社保用药，数百万保额，癌症或者重疾则保额翻倍，投保年龄30天-60岁（个别至65岁），最高可续保至80岁甚至100多岁，个别领先产品开始保证续保或者直接5年期，提供绿色医疗通道、质子重离子服务等。
百万医疗产品的挑选，要重点关注以下几点：
（1）续保条件越宽松越好。百万医疗险与重大疾病险的保障功用类似，但相对于重大疾病险而言，百万医疗险的保费要优惠很多，因此百万医疗险多为一年期保险，最大的不确定性（风险）在于能否续保。
目前一年期保险中人保健康的好医保·长期医疗是保证续保6年，其他大部分都是“不因历史理赔单独加费或拒保”，对于那些需要保险公司审核的百万医疗险不建议选择。另外，续保年龄当然越高越好。
个别保险公司开始创新推出长期保单，比如联合健康推出的钢铁侠乐享一生百万医疗险直接就是5年期保单，所以5年内不存在续保问题。
对于长期保单和保证续保的产品来说，要注意长期保单结束后或保证续保期间届满后的续保规则，也应该是“不因历史理赔单独加费或拒保”，否则还不如那些始终都“不因历史理赔单独加费或拒保”的非保证续保产品。
惠云保最近在想一个问题，百万医疗险的续保始终让人不放心，停售问题一直也没有得彻底解决。惠云保有个想法：如果有一天保险公司真的亏损了想停售，不如提高免赔额，比如从1万免赔额提高到2万，3万，让被保人享受到终身保障，这才是百万医疗险的真正价值——帮助转移不可承受的重大风险，而不是停售将被保人推到无保障的境地，作为被保人多承担一点可承受的免赔额是可以接受的。
（2）保障内容越多越好。比如住院前7后30天的门急诊费用，特殊门诊费用，门诊手术等是否属于保障范围，是否提供住院押金垫付和直赔服务，都是很重要的考量因素。
（3）健康告知越宽松越好。投保百万医疗险，必须要满足健康告知要求，如果不符合则不可投保。市场领先产品基本都提供了智能核保，即个别不符合健康告知的小毛病可以通过专门核保实现无条件或有条件投保。
（4）百万医疗险本身都比较便宜，市场上同类产品的价格基本也差不太多，因此相对于其他因素，价格反而显得并不重要。
近几个月来，百万医疗险竞争减弱，没有新出更优产品（前段时间有个保证续保10年的产品，可惜迟迟没有上线），原先市场上的领先产品依然领先（部分产品做了一些升级）。
表1中，前四款是目前最好的百万医疗险，第5-7款是65岁可首次投保的产品。
另外，如果有糖尿病、三高等问题或者年龄不能投保，可以看看表2所列的专属/防癌医疗险。
表1 百万医疗险
（点击、横屏看大图）
（1）人保健康好医保·长期医疗
市场第一款保证续保6年的百万医疗险。总保额虽然稍低一点，但200/400万一般够用了。78城市可申请垫付，另赠送质子重离子个人医疗保险（限额100万） 。费率也较低，除不能直赔和赴海外医疗外，竞争力是目前市场最强的。 保费还可以按月缴纳。
新增智能核保功能。如果有状况不确定是否符合健康告知，可以在投保页面申请。至此，市场排名前四款产品均有了智能核保功能。
注意，有些读者支付宝中的好医保·长期医疗不是人保健康承保，而是众安财险承保的，但产品大同小异。
产品地址：
打开支付宝app，搜索保险服务，找到“好医保*长期医疗”查看投保。
（2）众安财险尊享e生旗舰版
百万医疗险的市场开创者，销量最大，并持续升级（可以说不断引领市场创新）。惠云保给全家投保的都是尊享e生。
目前该产品包含质子重离子治疗100%赔付，并可选300万指定疾病特需医疗保障（保费增加90元），以及恶性肿瘤赴日医疗100万。最近又免费升级增加了术后家庭护理服务和肿瘤特药服务。
尊享e生提供了覆盖83个城市2000家医院的住院垫付服务，而且不论任何疾病住院。在免赔额方面，正常每年1万，也可以选择全家人共享1万元保额（需加费）；若罹患癌症住院，可豁免当年及连续投保年度免赔额，这点非常人性化。
另外，还提供了法律服务，以及智能核保服务，对于健康有状况的部分群体，通过智能核保有机会承保。
长按并识别下图二维码，查看产品详情
（3）泰康在线微医保医疗险
这是微信保险服务推出的第一款保险产品。最高续保至100岁，100种重疾无免赔额等。
最重要的是提供了全国36个城市的住院押金垫付服务（住院之日起5日内申请，符合条件2日内完成垫付），以及1168家医院的直赔服务，其中直赔服务业界目前唯一。
质子重离子医疗费用60%赔付，不及众安保险尊享e生的100%赔付。
微信的流量可以保证这款产品的销量不会小，因此产品的稳定性预期不会差。缺点是这款产品18岁以下无法购买。保费可以按月缴纳。新增智能核保功能。
产品地址：
打开微信，进入钱包——保险服务，找到“微医保医疗险”查看投保。
（4）复星联合健康钢铁侠乐享一生百万医疗险
国内第一款5年期百万医疗保险产品，具有开创性意义，值得点赞。既实现了5年连续保障，同时5年后的续保条件和其他一年期产品一样，非常难得。
普通版和plus版免赔额分别为5年2万元和5年1万元，如果选择这款产品，惠云保建议选免赔额2万，价格便宜较多，而我们本来保障的就是不可承受的重大风险，而不是一两万元的风险。
该产品保额为200/400万元，正常情况下足够。初次投保年龄最高49岁，50岁及以上无法初次投保，续保最高年龄80岁。提供了住院垫付押金、绿色就医通道和在线智能核保等服务。
长按并识别下图二维码，查看产品详情
（5）众惠相互全能百万医疗保险升级版
该产品是由我国第一家相互保险社众惠相互推出的，惠云保曾在《百万医疗险测评（2017年11月版）》中把众惠全能百万医疗保险放在第二推荐位置。后来随着竞争的激烈，好产品不断推出，该产品的竞争力越来越弱，后来就删除了。
这次新推出的升级版各方面进步很大，紧跟了市场创新步伐，保额高达300/600万，垫付押金、绿色通道就医，质子重离子医疗、特需医疗等都有，还可以选择家庭共保。
最高首次投保年龄65岁，所以61-65岁首次投保者可以购买本款和下两款。
长按并识别下图二维码，查看产品详情
（6）安联保险百万臻爱医疗险感恩版
产品保额目前市场最高，500/1000万（也可以选择较低保额），另外还包含了50万的寿险保障。
最新感恩版进行了很多实质升级，同时大幅降低了费率。产品分为不同保额的计划，如果选择和其他产品300万或200万保额相同的计划，保费很有竞争力。除100种重疾外，高发的所有甲状腺疾病均无免赔额。另外，全国6家质子重离子医院治疗费用保额内100%赔付，很多其他产品都仅指上海质子重离子医院一家；健康告知简化至3条，增加了覆盖24个省市400多家医院的重疾绿色通道和重疾住院垫付。
最高首次投保年龄高至65岁。
长按并识别下图二维码，查看产品详情
（7）众安尊享e生爸妈版医疗险
11月版惠云保简单评论了尊享e生爸妈版，当时指出：
“尊享e生爸妈版在保障和保费等方面都很不错，但有一个重要缺点，就是续保需要保险公司审核，“会根据被保险人的健康状况变化或历史理赔情况决定是否接受续保需求”，仅这一条就可以直接不用考虑这款产品了。另外，子女作为投保人需要持有尊享e生保单，有捆绑销售的意思。相比而言，正文中推荐的众惠百万医疗和安联百万医疗两款产品都没有这些问题。”
众安保险作为我国第一家互联网保险公司，这次行动速度太快了。根据市场各方面反馈，迅速修改了投保规则，续保规则改成了市场通行规则：“不因历史理赔单独加费或拒保”。同时也删除了保单捆绑要求。这样，两个bug都没有了。另外，提供了医疗垫付服务，重疾绿色通道服务，术后家庭护理服务和肿瘤特药服务（后两种是其他产品都没有的），还可选质子重离子医疗保险。现在，这是一款比较优秀的老年百万医疗险产品了。
注意，这款产品的免赔额是2万元，且没有特殊免赔额，这是一个缺点。
长按并识别下图二维码，查看产品详情
表2 专属/防癌医疗险
(点击、横屏看大图）
（1）安稳e生住院医疗保险（糖尿病和高血压专属版）
这是众安保险推出的一款针对特定人群的一款医疗险，因为这类人群基本购买不了前文所类那些百万医疗险。
能正常工作或生活，持续有效的进行糖尿病管理的2型糖尿病患者或原发性高血压患者，符合健康告知等投保条件，可购买这款产品。
与正常百万医疗相比，保额较低，只有50万，限制条件较多。但与后面的防癌医疗险相比，保障范围更广，住院医疗都保障，而不仅仅是癌症保障。
如果不能购买前述百万医疗险产品，可以购买这款产品转移非癌症住院风险，同时购买一款百万保额以上的防癌险转移癌症风险。
长按并识别下图二维码，查看产品详情
（2）平安人寿i无忧医疗保险
年龄较大的老人或者因健康告知等原因不能购买百万医疗或重疾险的人群，也可以选择癌症医疗险。
平安这款新出的产品一上市就收到业界的赞扬，性价比很不错。癌症医疗险200万，和其他产品相比，最大的优点是患癌症后依然可以续保，和大部分百万医疗的续保条件一致。另外，三高和亚健康人群也可以投保。
另外还有绿通服务。免赔额可以选，惠云保建议可以根据自身风险承受能力，选高一点，这样价格更便宜一些。
长按并识别下图二维码，查看产品详情
（3）平安健康抗癌卫士2018版
和平安人寿i无忧医疗保险基本相同，患癌症理赔后仍可续保，三高和亚健康人群也可以投保。特色是可以报销中医类相关医疗费用。另外，计划三加入了特需医疗，但保费提高很多。
缺点是没有垫付服务。
长按并识别下图二维码，查看产品详情
（4）安盛天平百万防癌险
最高首次投保年龄高至80岁，三高和亚健康人群也可以投保。有垫付、直付服务，患癌症理赔后仍可续保。同时还提供提供第二诊疗意见、基金检测等服务。
缺点是最高保额为100万，低于前面两款的200万。
长按并识别下图二维码，查看产品详情
（5）安心保险安享一生癌症医疗险
这款产品保额最高200万，60岁价格每年只要471元，价格真心便宜。
三高、糖尿病、心脑血管疾病人群均可投保。最高续保年龄高达105岁。
若不幸患癌症，承担确诊日起1年医疗费用，不能续保（患原位癌后可以续保）。如果预算允许，还是建议购买前面几款理赔后仍可续保的产品。
长按并识别下图二维码，查看产品详情
两个产品的简单测评：
1、微信全民保医疗险
这款产品优点是价格极便宜，健康告知极简单，绝大部分人群都可以投保。
最大的缺点是续保必须经过保险公司审核，且超过50岁不能再投保或续保，而50岁之后才是最需要保障的。
另外，因为价格极便宜，保障大打折扣，与一般的百万医疗险相比，癌症也有免赔额，报销比例经社保只保80%，未经社保只报50%，除癌症外用药都只能社保范围内，仅报销住院费用，没有绿通、医疗垫付等增值服务。
所以，这款产品仅适合那些无法购买续保条件好的医疗险的人群。
2、平安e生保（保证续保版）百万医疗险
平安e生保百万医疗险很早就销售了，但是相对于市场领先产品，性价比总是差一些，所以一直没有放在名单中。这次推出保证续保版，有不少进步，尤其6年内保证续保。
然而，关于6年后的续保，条款中的规定却让人担心。“每个保证续保期间届满时，若您要继续享有本产品提供的保障，您需要重新投保” 。重新投保那是要重新健康告知的呀，谁知道6年后自己的健康状况符不符合健康告知呢?
我们对照一下好医保·长期医保6年保证续保后的续保规定：“每个保证续保期间届满时，若投保人未提出停止续保申请，则本公司按照……给予续保。……本公司不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保或单独调整该被保人的连续投保费率”。
基于上述续保的不确定性，惠云保对于平安e生保继续持不推荐的态度，不列入测评名单。
如果觉得本文有用，请分享给更多需要的人！
【保险理念】
普通家庭不可承受的三大风险及其应对
保险的本质、保险公司的产品与我们的选择
面对数万种保险产品和N种不同销售渠道的正确姿势
保险配置的基本要点和步骤
强烈建议大家先仔细阅读上述三篇文章，树立正确的保险理念是基础，道立术自生。
【产品测评】
惠云保：定期寿险测评（2018年12月更新二版）
惠云保：长期重疾险测评（2018年12月更新版）
惠云保：综合意外险测评（2018年11月更新版）
惠云保：百万医疗险测评（2018年11月更新版）
上述测评文章每月更新，最新版本请关注公众号菜单栏查看！2017年以来的所有旧版本可在历史文章中搜索查看。
【其他】
我不是药神，但可以送你三个锦囊（关于大病众筹和大病互助）
当工薪遭遇大病：引发的7条提醒（关于健康、社保和保险理赔等）
本文原创版权归惠云保（微信号：huiyunbao）所有，欢迎转发转载，共享交流，转载请注明出处，并保持文章完整性，严禁恶意编辑篡改。