19家保险公司被点名，都是因为什么？
导读：
1、银保监会：正在制定车险综合改革具体方案；
2、银保监会部署2020年工作任务： 加大互联网保险规范力度； 3、海保人寿等20家公司被点名 银保监会通报人身保险产品4项典型问题。
1、银保监会： 2020年要坚决打好防范化解金融风险攻坚战 ★★★★★ 银保监会： 中国银保监会副主席黄洪在新闻发布会上表示，高质量发展基础更加稳固。 2020年，银保监会将继续深化金融改革开放，坚决打好防范化解金融风险攻坚战。
2、银保监会： 将持续遏制房地产泡沫化、金融化 ★★★★★ 银保监会： 中国银保监会副主席黄洪称，坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则， 严防信贷资金违规流入房地产市场，持续遏制房地产金融化泡沫化。 2019年房地产贷款增速同比下降3.3个百分点。
3、银保监会： 正在制定车险综合改革具体方案 ★★★★★ 银保监会： 银保监会表示， 加快车险的改革已经是当前的紧迫任务， 目前我们正在制定车险综合改革的具体方案，将在今年的适当的时机正式实施车险的综合改革。
4、银保监会部署2020年工作任务： 加大互联网保险规范力度 ★★★★★ 蓝鲸财经： 近日，银保监会召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议。 会议指出，深入推进网络借贷专项整治， 加大互联网保险规范力度。 继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险。 有效防范化解外部冲击风险，做好银行保险机构压力测试，完善应对预案，稳定市场预期。
5、海保人寿等19家公司被点名 银保监会通报人身保险产品4项典型问题 ★★★★★ 金融时报： 银保监会官网发布 《中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报》，正式通报近期人身保险产品监管中发现的典型问题， 涉及产品设计、费率厘定等问题，涉及意外险、健康险产品。 在意外险经营违法违规问题中， 海保人寿被点名。
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6、北京知识产权保险试点启动 可通过服务平台申报 ★★★★★ 中国证券网： 由北京市知识产权局、北京市地方金融监管局、北京市财政局、北京市经信局等共同推动的 北京市知识产权保险试点工作于2020年1月10日正式启动。
7、农险保费高速增长背后现承保亏损 赔付增速远超收入增速 ★★★★★ 北京商报： 在农业保险保费保持高速增长的同时，2019年农业保险盈利状况不容乐观。 在2019年上半年，农业保险承保利润率为3.44%，实现承保盈利7.19亿元。 不过，在2019年三季度， 承保利润由盈转亏。 最新披露的2019年前11月数据显示， 农业保险的承保利率为-4.26%，承保亏损达到20.69亿元。
8、外资与融资客加仓保险股 中国平安年内被融资客买入56.1亿 ★★★ 证券日报： 2020年以来前7个交易日，A股市场上7只保险股合计被融资买入额达73.3亿元， 加上外资对中国平安9.6亿元的净买入额，总体来看，保险股今年以来已被外资与融资客合计买入82.9亿元。 值得关注的是，中国平安年内被融资客和外资买入的总金额已有65.7亿元，这一数据在所有保险股中高举榜首。
9、加快农业保险高质量发展论坛
（1）太平洋财险宋建国： 建议构建农业保险 大数据共享平台 （2）中国银保监会副主席梁涛： 预计2019年农业保险保费收入680亿元； 银保监会将重点抓好 优化农业保险监管基础制度 （3）南开大学党委委员、副校长王新生： 农业保险是 分散农业生产经营风险 的重要手段 （4）河南银保监局杨济时： 应完善农险产品的 管理制度 （5）甘肃银保监局党委委员、二级巡视员石富覃： 创新 一户一保 模式、推行种养产业 综合保险 （6）人保财险张海军： 科技创新 是农险高质量发展的关键 （7）国元农险张福银： 建议建立农业保险 信息互通共享机制 （8）中国银保监会副主席梁涛： 从四方面为农业保险创造 宽松监管 环境
10、2020年全球财富管理论坛 （1）全球财富管理论坛理事长、全国政协外事委员会主任楼继伟： 建议监管部门将 社保基金投资基准长期化 ； 不能以散户心态 看待某一年的收益率下降 （2）中国财政部副部长邹加怡： 人口老龄化背景下个人 养老金意义重大 ； 将结合试点 推广个人税收递延型商业养老保险 ； 四方面 完善 三支柱养老保障体系 （3）央行副行长范一飞： 养老保障体系 改革 可促进机构投资者发展； 须促进养老金投资 与资本市场良性互动 （4）银保监会副主席黄洪： 更好推动第三支柱养老体系 改革 发展； 尽快完善 个人税延商业养老保险试点政策 （5）中国建设银行行长刘桂平： 金融机构要帮助 唤醒居民养老金融意识 （6）中国人寿王军辉： 更好发挥养老金 长期配置型资金 作用 （7）中投公司党委委员、副总经理郭向军： “三低两高”环境下、3方向发力 提高投资能力 （8）泰康集团段国圣： 把 年金 做好要重视品种投资能力建设 （9）加拿大养老基金投资公司总裁兼首席执行官马勤： 到2025年在新兴市场投资增加到2千亿、 首选中国
产品评测
具体详情可咨询专家秘书
【海保人寿海多保】重大疾病保险
1）最高保额 最高可以买到 60万 ，保障还是比较充足的。 买保险就是买保额的， 因为重大疾病的治疗费用平均30万，保额不够起不到基本的保障作用。 所以建议大家在自己 经济允许范围内 ，把保额买高一点， 50万是比较好的一个选择， 覆盖疾病治疗费用后，还能用于支付后续的康复费用等。
2）赔付比例 总共可以 赔6次，分为6组， 第1次赔100%； 第2次赔110%； 第3次赔120%； 第4次赔130%； 第5次赔140%； 第6次赔150%。 重疾赔付的第1-2次是比较实用的， 第3-6次发生概率特别低，次数多了对重疾险价格影响也不会很大，只是让大家买个安心。
3）6大重疾分组 6大高发重大疾病占重疾理赔的80%左右， 所以这6种疾病分组越分散越好，咱来看看海多保是怎么分组的。
恶性肿瘤
单独分组是最好的，但
恶性葡萄胎
发生概率非常低，在
0.04%-0.16%
之间，所以这里与恶性葡萄胎共同一组是没什么问题哒，大家放心。
重大器官移植术 与 终末期肾病 分为一组，这两种重疾关联性很高，大部分产品都这样分组，也没啥问题。 脑中风后遗症、急性心肌梗塞 以及 冠状动脉搭桥术 分为一组，虽说脑中风没有单独成组，但TA在理想状态下能赔3次。
重疾分组整体上较为分散，都还OK的~
4）特色癌症保障 ①身故保障： 18岁前赔已交保费，18岁后赔基本保额， 这项保障是常规设置，没啥好说的啦~
②投保人豁免： 附加后，一旦投保人出险，被保人后续的保费就不用交了，保障还是继续存在的。 这项保障适合给 小孩子 投保，或者 夫妻互保 的时候附加。
③癌症特色保障： 得了癌症 首先可以获得重疾赔付，1年 之后，如果附加了癌症医疗津贴金，因为该癌症在医院不管是 治疗、随诊还是复查 ，都能获得 20% 的保额赔付， 每年1次，最多赔5年。
举个栗子： C先生买了50万保额的海多保，并附加该癌症保障，若他不幸得了结肠癌，可一次性获赔50万重疾赔付。 1年后因为结肠癌去医院复查，可获得10万癌症津贴金，往后每年因为结肠癌去医院治疗、随诊还是复查，都能获得10万赔付，最高5年总共50万癌症津贴金。 常规的癌症2次赔付一般是，首次得了重大疾病，间隔期过后，再次得癌症赔付基本保额。 首次非癌症，间隔期1年； 首次得癌症，间隔期3/5年。
④女性费率低 海多保是一款更 偏爱女性群体 的产品，女性费率比同类产品要低。 对价格较为敏感的女性，投保这款产品就很合适了。
产品动态
1、中国人寿推出新品——国寿附加特定疾病海外医疗保险 ★★★★★ 金投网： 中国人寿 保险股份有限公司在广州举办新品上市发布会， 推出海外医疗健康保障新品——国寿附加特定疾病海外医疗保险。 据了解，该保险产品可为客户提供 恶性肿瘤、严重冠心病等多个特定疾病及治疗方式的海外医疗费用补偿， 有 美国、欧洲、日本 多个地区的指定医疗机构可供选择，客户可以依据自身偏好选择投保海外就医地区。 同时，该保险产品更融合了 海外二诊、就医陪同、费用直付及理赔协助 等多项医疗健康服务。
同业动态
1、新华保险： 2019年保费收入1381亿元 同比增长13% ★★★★★ 公司公告： 新华保险 公告，公司 2019年累计原保险保费收入为1381.31亿元，同比增长13%。 公司2018年保费收入为1222.86亿元。
2、中国人寿财险着力打造“预防链+安责险”昌乐模式 ★★★★★ 金融界： 中国人寿财险 总、省、市、县四级机构联动，联合当地政府和清华大学， 在企业推广“预防链+安责险” 安全生产基础能力提升体系建设，预 防为主、关口前移、综合治理，直接参与安全管理，把隐患消灭在萌芽状态。 最近，项目已得到国家、山东省应急管理部门的关注和肯定，并被中国人寿财险评为2019年度“创新成果”，推荐参加中国人寿集团公司“创新成果”评选。
3、太平人寿斥65亿元领投中国铁建债转股项目 ★★★★★ 证券日报： 近期， 太平人寿作为领投机构，与其他7家投资者出资人民币110亿元，对中国铁建集团下属4家全资子公司中铁十一局、中铁建设、铁建投资、昆仑投资进行增资， 实施市场化债转股，其中太平人寿投资65亿元。
4、中邮集团欲“出清”2家保险代理股权 ★★★★★ 证券日报： 中国邮政 集团有限公司在北京产权交易所发布两则股权转让信息， 转让其控股的两家保险代理公司100%的股权， 最低的一家公司股权转让底价仅为265万元，另一家公司股权转让底价为418.7万元。 在去年9月份，中邮集团便已集中发布其控股的4家保险代理公司股权转让的预披露信息。
财秘认为：根据股权转让信息，中邮集团拟转让的2家保险代理公司目前已经没有新增保费收入，转让底价均略高于总资产金额。
5、太平人寿定增大悦城 未来将持续 ★★★★★ 上海证券报： 近日，国内寿险业第一梯队中的 太平人寿 ，在中国保险行业协会官网披露了举牌公告： 以约19.07亿元的总价， 认购大悦城非公开发行的约2.83亿股股份， 占大悦城定增后总股本的6.61%。
6、不足5年分道扬镳 人保财险出清东海航运保险40%股权 ★★★★★ 蓝鲸财经： 近日， 中国人民财产保险股份有限公司公开挂牌转让东海航运保险股份有限公司4亿股股份， 转让底价59480万元，出清所持的40%股权，退出股东行列。
7、阳光信保向阳光人寿转让两项非标资产 交易金额超3亿 ★★★★ 中国保险行业协会官网： 阳光信用保证保险股份有限公司向阳光人寿保险股份有限公司转让持有的“华润信托-保盈3号集合资金信托计划”及“华润信托-保盈5号集合资金信托计划” 构成重大关联交易。
财秘认为：具体来看，2019年12月27日，阳光信保与阳光人寿签订《华润信托-保盈3号集合资金信托计划信托受益权转让合同》以及《华润信托-保盈5号集合资金信托计划信托收益权转让合同》，向阳光人寿转让以上两项非标资产，交易金额共计3.04余亿元。
8、平安养老险获得“最佳健康保险产品创新奖” ★★★ 金投网： 近日，第五届中国健康保险发展论坛暨金魁奖颁奖典礼在北京举办， 平安养老 保险股份有限公司的学平险产品凭借在引领行业的创新， 在52家保险公司的众多产品中脱颖而出，独家获得“最佳健康保险产品创新奖”。
社会保险
1、银保监会： “第三支柱”的建设最关键的是加强建立个人养老金制度 ★★★★★ 银保监会： 银保监会副主席黄洪在新闻发布会上表示，“第三支柱”的建设最为关键的是要 加强建立个人养老金制度，个人养老金的制度对商业保险机构来既是机遇更是重大挑战。 商业保险机构的人力建设是当前银保监会重点抓的主要工作，包括投资能力、定价能力、专业队伍建设等方面。
2、2020年养老保险省级统筹倒计时： 地方“六个统一” ★★★★★ 21世纪经济报道： 从今年1月1日起，包括山东、江西、广西、宁夏、安徽、山西 6个省份，开始启动实施企业职工养老保险省级统筹。 加上2019年已出台省级统筹方案的广东、湖南、贵州、江苏等地，从公开信息来看，全国至少有10个省份已在推进养老保险省级统筹。
3、社保基金2019赚钱超3000亿 养老金入市空间广阔 ★★★★★ 投资快报： 11日公布的数据显示， 全国社保基金 在2019年重仓医药、科技、大消费等板块，获得大丰收， 投资收益超过3000亿元，投资收益率达15.5%。
4、2019年黑龙江农业保险保费收入达42.19亿元 ★★★★★ 新浪财经： 黑龙江银保监局局长王柱表示， 黑龙江 自从2008年以来，农业保险政策性中央财政补贴的品种从6个增长到10个， 参保农户从108.28万户次增长到217.89 万户次，保费收入从13.77亿元增长到42.19亿元， 保险赔付金额由10.4亿元增长到56亿元左右（预估赔付金额）。
5、养老金第一支柱平均替代率已不足50% ★★★★★ 每日经济新闻： 全球财富管理论坛理事长、全国政协外事委员会主任楼继伟表示， 养老金 可以划分为政府实施普遍保障的第一支柱，在我国是基本养老保险基金。 初始时，我国第一支柱替代率设计为60%，但近年来， 第一支柱的替代率逐步下降，目前全国平均已不足50%， 今后以企业年金为代表的第二支柱可能获得较大发展。
6、2020年1月1日起 江西省实行养老保险基金省级统收统支制度 ★★★★★ 金投网： 江西省确定自2020年1月1日起，实行以企业职工基本养老保险政策全省统一为基础、 以基金省级统收统支为核心、以基金预算管理为约束、以信息系统和经办管理为依托、以基金监督为保障的基金省级统收统支制度。 力争两年内将工业园区正常经营企业基本纳入企业职工基本养老保险。
7、江西2019年社保降费93.4亿 新增创业担保贷款154.9亿 ★★★★★ 中国新闻网： 2019年， 江西 全面落实社保降费减负政策，降低城镇职工基本养老保险单位缴费比例，延长阶段性降低失业、工伤保险费率期限，调整社保缴费基数， 全年降费93.36亿元。全年新增发放贷款154.9亿元，扶持创业带动就业54.1万人次。
8、2020年福州市灵活就业人员医保缴费金额下调10% ★★★★ 福州市医疗保障局： 从2020年1月起， 福州市职工基本医疗保险最低缴费基数 按照全省全口径城镇单位就业人员月平均工资（2018年为64671元）的60%确定， 计算比例从70%调低为60%。
9、广西企业职工基本养老保险政策实行“八统一” 2020年1月1日起执行 ★★★★ 金投网： 《通知》明确 广西企业职工基本养老保险政策实行“八统一”， 参加企业职工基本养老保险的用人单位和职工缴费比例分别为16%和8%； 个体灵活就业人员缴费比例为20%。
10、沧州市城乡居民养老保险参保368.65万人 参保率为97.92% ★★★ 金投网： 截至去年12月底， 沧州市企业基本养老保险参保92.08万人，新增5.97万人； 机关事业养老保险参保26.25万人； 工伤保险参保66.27万人，新增参保4.75万人； 全市城乡居民养老保险参保368.65万人，参保率为97.92%，待遇领取率100%。
保险小课堂
如果不幸把四大险种都理赔了，是什么体验？（1）
我们常说，保险有“四大金刚”，分别是 重疾险、医疗险、意外险和寿险。
理赔案例
48岁的卫先生是一家小餐馆的老板，靠餐馆的收入和老伴过得有滋有味。
然而不幸的是，某日下午，餐馆突然起火爆炸，来不及逃离的卫先生全身被烧伤，面积高达80%。 在河北友爱医院抢救43天后，最终还是不治身亡。
住院期间，卫先生治疗共花70多万， 除去医保报销15万，剩余55.2万元需要自己承担。
55.2万，对大多数普通家庭来说都是巨大的压力，好在卫先生年轻时给自己配置了非常全面的保障：
××重疾险，保额50万，保障终身 ××百万医疗险，保额200万，1万免赔额，100%报销 ××意外险，保意外身故/伤残50万，意外医疗1万 ××寿险，保身故/全残100万，保障到60岁
这些险种都会给卫先生提供什么帮助呢？ 我们继续往下看。
1、重疾险：赔50万！ 重疾险，顾名思义就是保大病风险。 如癌症、急性心肌梗塞、脑中风等。
但也包括一些由于外界因素导致的身体缺陷，如双耳失聪、瘫痪、多个肢体缺失、严重烧伤。
卫先生全身烧伤面积高达80%，
已经达到重疾险中“严重Ⅲ度烧伤”的标准，
所以保险公司按照合同约定保额，
在卫先生住院期间，一次性赔付50万。
这50万，卫先生的家人可以
用作医药费的备用金，以及弥补收入损失。
毕竟卫先生一倒下，饭店无法正常营业，老伴和孩子都要轮流看护照顾，会造成不小的经济损失。
2、百万医疗险：报销49万！ 医疗险和重疾险保的都是疾病风险，但医疗险的保障范围比重疾险要广得多。 小到发烧、摔伤，大到癌症、车祸，只要住院治疗，都可以用医疗险来报销，实用性非常强。 但医疗险是花多少报多少，不会超过实际花费，而且 它还有一个限制：1万免赔额。 意思是医保报销外的费用自己要先掏一万，然后超过部分才能用百万医疗险报销。 所以，感冒发烧是用不上的，但是遇上大病就会很给力。 像卫先生的55.2万医药费， 其中有50万符合百万医疗险的报销范围，减去1万免赔额，能报销49万，成功避免了“因病返贫”。
每日专题
人身保险产品最新问题通报，19家人身保险公司被点名批评
具体详情可咨询专家秘书
银保监会人身险部通报了近期监管 人身险 产品时遇到的 四类问题 ，与此同时还点名 批评了19家人身保险公司 。 值得一提的是，银保监会在文末做出了重要提醒： 各人身保险公司不得利用通报内容进行行业诋毁，不得将通报内容作为营销炒作、不正当竞争工具。 违反相关规定产生不良影响的，银保监会将严肃追究相关公司和信息传播人员责任。
一、产品核查发现的主要问题 （一） 产品设计 问题。 一是产品责任设计与产品定义不符。 如， 英大泰和 某疾病保险，保险责任中包含了生存金给付责任，与疾病保险定义不符。 二是产品保障功能弱化。 如， 和谐健康、人保健康 某护理保险，产品为万能型，护理责任风险保费占整体保费比例较低。
（二） 产品条款表述 问题。 一是条款表述与法律规定不符。 如， 瑞泰人寿、瑞华健康、中德安联、国华人寿 等公司部分产品条款中关于具有管辖权的法院范围约定，与《中华人民共和国民事诉讼法》关于地域管辖的规定不符。 二是条款表述不清晰。 如， 信美相互 和 招商仁和 某医疗保险，产品为一年期非保证续保产品，但续保条款中包含“自动续保”表述，存在“短险长做”风险。 三是条款表述易引发纠纷。 如， 华夏人寿、人保健康、招商信诺、海保人寿、中美联泰大都会、中意人寿、复星联合健康 和 德华安顾 等公司报送的部分健康保险产品，条款中约定将等待期出现的症状或体征作为在等待期后发生保险事故时的免责依据，而症状与体征均无客观判定标准，侵害消费者利益。
（三） 产品费率 厘定问题。 短期健康保险产品有费率调整表述。 如， 太平洋人寿 某医疗保险，产品条款中含有续保时可能调整产品费率的表述，与《健康保险管理办法》要求不符。
（四）其他问题。 一是 备案材料报送不规范 。 如， 平安健康 某2款健康保险产品报送的部分材料不属于产品备案材料范畴。 二是 备案材料信息填写不规范 。 如， 复星联合健康 报送的某5款产品，费改信息表中偿付能力数据未区分综合和核心偿付能力充足率； 太平养老 某重大疾病保险，费改信息表中近5年公司投资收益数据未更新。
二、意外险经营违法违规问题 银保监会在现场调查中发现，2019年3月至5月中旬， 海保人寿 通过 易康吉保险经纪 有限责任公司，在深圳市随手科技有限公司旗下网络平台销售好生活借款人意外伤害保险过程中，存在以下问题： 一是除根据地区、职业等因素进行费率浮动外，还参考了客户的借款期限、借款金额、资产、信用状况等因素， 没有完全按照经备案的保险条款对费率浮动进行管理。 二是与 易康吉经纪 约定的佣金费用率大幅高出精算报告中的预定费用率水平。 海保人寿 对上述问题进行了整改，并对相关责任人进行了内部问责。
三、需关注的问题 《健康保险管理办法》（银保监会令2019年第3号）实施后，对健康保险业务提出新的要求。 根据《健康保险管理办法》及其他监管规定，请各公司关注如下问题： 一是 长期健康保险产品犹豫期不得少于15天。 二是 含有保险续保条款的健康保险产品，应当在产品精算报告中说明保证续保的定价处理方法和责任准备金计算办法。 三是 保险公司销售健康保险产品，不得强制搭配其他产品销售。 部分公司在条款中约定消费者不得单独解除附加险，或者约定该产品保险金给付以其他产品保险金是否给付为前提条件，涉嫌侵害消费者利益。 是产品备案材料中的总精算师声明书和法律责任人声明书等材料中，关于原保监会的相关表述应按机构改革后最新名称进行调整。
四、工作要求 各人身保险公司应当加强对产品开发的规范管理，严格对照历次通报内容进行自查，加强对产品条款制定、费率厘定等工作审核把关，确保产品依法合规。 各公司要高度重视消费者权益保护工作，不得设置不合理的免责条款缩小保险责任范围，不得设置不合理的约定限制消费者合法权利，不得设置不合理的条款表述为误导销售提供便利。 各人身保险公司不得利用通报内容进行行业诋毁，不得将通报内容作为营销炒作、不正当竞争工具。 违反相关规定产生不良影响的，我会将严肃追究相关公司和信息传播人员责任。
