慧馨安健康保:这款终身少儿重疾险,值不值得买?

前不久横琴人寿推出的少儿重疾险——大黄蜂3号,这不,赶在年底之前,昆仑健康又跟着推出了少儿重疾险——慧馨安健康保。慧馨安健康保是一款保额在少儿成年后可以翻倍的重疾险。作为年底重磅推出的新产品,这款少儿重疾险到底怎么样呢?我们来一起了解下吧~

一、慧馨安健康保产品基本形态

慧馨安健康保:这款终身少儿重疾险,值不值得买?_第1张图片

1.基本责任

• 108种重疾保险金:赔付100%基本保额;

• 25种中症疾病保险金:最多赔付2次,每次赔付50%基本保额;

• 50种轻症疾病保险金:最多赔付3次,依次赔付30%/35%/40%基本保额;

• 20种少儿特定疾病:22岁前,额外赔付100%基本保额;

• 被保险人保费豁免:确诊轻症/中症,豁免未交保费;

• 身故保障:返还现金价值。

2. 可选责任

• 恶性肿瘤保险金:

① 首次重疾为癌症:再次患癌,赔付100%保额,间隔期3年;

② 首次重疾非癌症:罹患癌症赔付100%保额,间隔期180天;

• 特别关爱保险金:重疾/中症/轻症保额翻倍,限22岁-70岁前;

• 投保人豁免:投保人患重疾/中症/轻症/疾病终末期/身故/全残,豁免未交保险费。

二、慧馨安健康保的有什么亮点与不足?

• 慧馨安健康保的保障亮点分析:

1.病种覆盖齐全,高发疾病均有覆盖

挑选中轻症时,首先看高发疾病的覆盖,其次看首次赔付的保额高不高。慧馨安健康保高发轻症具有覆盖,常见的轻度脑中风,大多数产品都是放在轻症保障中,慧馨安健康保将它列入中症,提高了理赔力度,很有诚意。

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除此之外,其他高发的疾病,也在108种重疾中,连一些重疾险不保的“疾病或意外导致的智力障碍”都有。

2.0-22岁,少儿特定重疾赔2倍保额

挑选儿童重疾险,重点要看儿童高发重疾的额外保障。慧馨安健康保的儿童特定重疾有20种,对高发儿童重疾的覆盖很不错,一旦罹患可以额外获得100%基础保额赔偿,但只能限22岁前。

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3.可选恶性肿瘤保险金(可选)

现在成人重疾险中一般都会有恶性肿瘤二次赔付的保障责任,但在少儿重疾险中还没见过。癌症属于高发重疾,孩子同样需要保障,慧馨安健康保可附加恶性肿瘤保险金,是一个很大额亮点。

慧馨安健康保将首次确诊非癌的间隔期缩短为180天,满180天后,罹患癌症即可赔付。一定程度上提高了理赔概率,显得更加友好人性化。

4.特别关爱保险金(可选)

如果附加这项保障,在被保人22周岁-70周岁这一年龄段,重疾/中症/轻症保额翻倍。意思就是说,买50万保额,22-70岁罹患重疾可获得100万!

一般,孩子在20岁前健康成长概率超过99%,孩子成年后的保障才是刚需。因此,慧馨安健康保在22-70岁设置保额翻倍赔付,赔付概率更高;覆盖了孩子成人期经济压力和家庭负担最重的阶段,实用性更强。而且这项责任能很大程度上抵抗通货膨胀,解决父母担心保额不够用的顾虑。

• 慧馨安健康保的不足:

1.部分疾病存在隐性分组

慧馨安健康保对“不典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术(非开胸手术)”、“微创冠状动脉搭桥术”和“激光心肌血运重建术”四项中的其中一项承担保险责任。

2.等待期严格

慧馨安健康保的等待期就比较严格。我们说过选重疾时最好选择等待期内轻/中症出险,合同继续有生效的重疾险。因为出险后,想重新购买重疾险非常困难,若被等待期严格的产品退保,后续只能「裸奔」。

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慧馨安健康保等待期内确诊重症/中症/轻症以及特定疾病,保险公司不赔,退还已交保费,合同终止。若等待期发生疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后,再确诊重症/中症/轻症/特定疾病,同样不赔付,退保费合同终止。也就是说,无论是等待期发病或确诊疾病,都会面临被退保。

3. 少儿特定疾病额外赔付有年龄限制

慧馨安健康保的少儿特疾有年龄限制,最高保障至被保人22周岁,这一点跟大黄蜂3号一样,可能是为了控制赔付风险。

三、同类少儿重疾险产品对比测评

就目前的少儿重疾产品来看,「慧馨安健康保」和「妈咪保贝」和「大黄蜂3号」有一种称霸少儿重疾市场三足鼎立之势。那么,我们就来看看和其他两款对比怎么样吧!

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先说结论:

• 如果看中保障,可以选择慧馨安健康保,慧馨安健康保产品保障全面,可附加恶性肿瘤二次赔付和特别关爱金,尤其是特别关爱金保障,成年后的重/中/轻症保额翻倍,如果预算不错的朋友们,可以考虑一下。

• 如果看中性价比,建议选择妈咪保贝,妈咪保贝二次重大疾病保险金不分组,少儿特定疾病没有年龄的限制,且5种罕见疾病双倍赔付,等待期宽松友好,忠诚客户权益,增值服务;

• 如果看中额外赔付,可以选择大黄蜂3号,大黄蜂3号各方面都比较均衡,性价比也不错,额外赔付更高。

三款产品的整体性价比都很高,各有各的特色,可以根据自家的预算和偏好来选择。我们再具体来看看他们各自有哪些优势:

• 从保障期限来看

慧馨安健康保只能保终身,大黄蜂3号可选30年和终身,而妈咪保贝可保20/25/30年、至70/80岁和终身,可选择期限多,更加灵活。

• 从赔付力度来看

大黄蜂3号前10-20年可额外赔付50%保额,轻症/中症可递增赔付;慧馨安健康保可附加特别关爱金,22-70岁罹患重疾/中症/轻症翻倍赔付,保障时间长、赔付力度足,不过保费会上涨1千多元;相比之下,妈咪保贝轻症/中症/重症的保障都没有另外两款产品足。

• 从少儿特疾保障来看

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通过对比可以看出,这三款产品差异不是特别大,都很看重孩子儿童时期的保障。16种儿童高发疾病中,慧馨安健康保包括了全部儿童高发特疾,妈咪保贝能获得双倍赔付的特疾种类最多,而大黄蜂3号的赔付比例要高一些。

需要注意的是,慧馨安健康保高发少儿重疾覆盖更全面,但慧馨安健康保少儿特疾保到22岁,大黄蜂只保到20岁,妈咪保贝没有年龄的限制,显得更友好。

• 从多次赔付来看

慧馨安健康保可附加癌症二次赔付,间隔期相对较短;大黄蜂3号可附加重疾多次赔付,但有分组限制;妈咪保贝可附加重疾二次赔付不分组,疾病保障范围最广。

• 从等待期定义来看

慧馨安健康保等待期严格,确诊或发病皆不赔付,合同终止;大黄蜂3号等待期确诊中症/轻症,全部中轻症无效,合同继续有效;妈咪保贝等待期确诊中症/轻症,不承担此项中症/轻症疾病,其他中症/轻症疾病有效且合同有效,目前属是市面上等待期最友好的一款产品了。

• 从费率来看

不附加多次赔付/恶性肿瘤二次赔付,慧馨安健康保保费最低;附加多次赔付/恶性肿瘤二次赔付,大黄蜂3号保费更低;而妈咪保贝处于二者之间,保费差异不是很大,中规中矩。

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总体来说,慧馨安健康保的性价比还是不错的,该有的重点都有了,预算充足还可以一步到位给孩子选择“特别关爱保险金”,22岁至70岁重疾中症轻症保额翻倍。

慧馨安健康保是一款可以和大黄蜂3号、妈咪保贝占一个梯队的产品。如果已经给孩子配置了妈咪保贝活大黄蜂3号的,没必要换,这几款产品差距并不大,当然你可以选择加保。如果还没有给孩子配置重疾险,这款产品是个不错的选择。

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