监管升级！外包机构“二清、切机、虚假商户”将取消资质！

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POS圈支付网10月18日讯，日前中国支付清算协会印发了《银行卡收单外包服务机构评级指引》的通知，该份评级指引加强了对银行卡收单外包行业的监管力度，外包服务机构将进行分类评级，共分为A(A+、A-)、B(B+、B-)、C(C+、C-)、D、E共5类8级。

收单机构是指经监管机构批准经营银行卡业务、从事银联卡交易受理，与特约商户签约，承诺支付所受理银联卡交易款项的金融机构以及有资质的专业机构。

收单外包机构是指经工商行政管理部门批准成立，接受银联卡收单机构委托，为银联卡收单机构提供银联卡收单非核心业务服务，自主经营、自负盈亏的企业。

一）A类：综合评分为90(含 90 分)-100分，外包服务机构业务经营合规，各项业务管理制度健全，风险管理能力强，履约情况非常好;其中，95分(含)以上为A+，95分以下为A-;

（二）B类：综合评分为80(含80分)-90分，外包服务机构业务经营合规，各项业务管理制度较为健全，风险管理能力较强，履约情况较好;其中，85分(含)以上为B+，85分以下为B-;

（三）C类：综合评分为70(含70分)-80分，外包服务机构业务经营较为合规，各项业务管理制度基本健全，具有一定的风险管理能力，履约情况一般;其中，75分(含)以上为C+，75分以下为C-;

（四）D类：综合评分为60(含60分)-70分，外包服务机构业务经营基本合规，各项业务管理制度不完善，存在一定的风险，但基本可控，履约情况较差;

（五）E类：综合评分为60分以下，外包服务机构业务经营不合规，未建立业务管理制度，风险管理能力差，整体风险高，履约情况非常差。

评级等级在C类及以上的外包服务机构出现下列任一情形，但未造成重大恶劣影响的，协会视情况直接评定为D类，并于10个工作日内在系统中进行通报，更新评级结果：

(一)以不正当手段，例如切机等抢夺商户累计达到5户(含)以上、9户(含)以下的;

(二)伪造商户信息、推荐虚假或违法商户累计达到5户(含)以上、9户(含)以下的;

(三)对商户进行二次清算负有直接责任;

(四)冒用收单机构或清算机构名义进行不良营销;

(五)发生经核实的纠纷、投诉、举报5次(含)以上，或发生负面舆情，且处理不当，对客户合法权益造成损害，或对支付服务市场产生一定负面影响。

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评级等级在D类及以上的外包服务机构出现下列任一情形，协会视情况直接评定为E类，并于10个工作日内在系统中通报，更新评级结果：

(一)以不正当手段抢夺商户累计达到10户(含)以上的，例如切机等;

(二)伪造商户信息、推荐虚假或违法商户累计达到10户(含)以上的;

(三)截留商户资金进行二次清算;

(四)涉及违法犯罪案件或已造成重大损失;

(五)被责令停业整顿、进入风险处置阶段;

(六)拒不配合收单机构、协会或监管机构监督检查的;

(七)发生经核实的纠纷、投诉、举报10次(含)以上，或发生重大负面舆情，且处理不当，对客户合法权益造成损害，或对支付服务市场产生重大负面影响;

(八)发生其他重大风险事件、违规事件或多次暴露重大风险隐患，造成恶劣社会影响。

4种情况将遭现场检查

1.收单机构对合作外包服务机构的评分在一个年度发生5次评分结果异常的;

2.收单机构合作的外包服务机构，有超过 30%以上的机构评级结果为 D 级和 E 级的;

3.收单机构累计两年度未对其合作外包服务机构进行直接评分的;

4.评级工作办公室认为需要进行现场检查的其他情形;

4种情况将影响外包机构评分

评级办公室应通过各个渠道收集外包服务机构的业务开展、风险防控、日常运营等方面情况，包括但不限于：

(一)监管部门对外包服务机构实施的行政处罚、公安部门发布的立案、涉案情况;

(二)会员单位的投诉和举报;

(三)社会公众的投诉和举报;

(四)协会自律评价和检查中获取的信息。

二清的、切机的、做虚假商户的将遭殃

切机5户以上9户以下直接为D级；

虚假商户5户以上，9户以下也直接评为D；

切机和虚假商户10户以上直接评为E；

二清截留资金的也直接评为E；

对于评级等级为 D 类和 E 类的外包服务机构，收单机构应在确保商户服务延续性的前提下，进行综合考量并采取相应风险控制措施。

对于本年度评级等级为 E 类的外包服务机构，尚未开展业务合作的，收单机构应综合考量外包服务机构风险程度以及自身风险偏好等审慎决定是否与其开展合作。

已经开展业务合作的，收单机构应强化对该外包服务机构及其所服务特约商户的风险管控，并于下一年度协议到期时审慎决定是否与该外包服务机构继续开展业务合作。