漫谈财务自由之概念篇

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财务自由/财富自由一直是一个很火的概念。我十多年前大学刚毕业，就和一堆同学叫嚣要迈向财务自由（记得当时还买了好多投资的书籍来研究）；现在许多内容只要冠上财务自由，点击率立马的蹭蹭的上去，可见这个词的热度是有多么的长盛不衰。

可是真正找个人问问什么是财务自由，很多人又说不清楚。记得网上还流传过一个段子：一级财务自由，菜市场不看价格；二级财务自由，商场购物不看价格；三级财务自由，奢侈品店不看价格；四级财务自由，楼盘买房不看价格；五级财务自由，买公司不看价格。那财务自由是什么呢？让我们一起来看看。

1、财务自由的定义

当人的被动收入大等于生活支出，就实现了财务自由。

这里要先了解下主队收入和被动收入的定义。主动收入指用时间和精力来换取金钱，主要是工作的收入，工作才有，不工作就没有的收入，因此也可以称为劳务性收入。它是一种临时性收入，临时性是指如果你不劳动了，收入就没了。被动收入指不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。它的来源可以是出租物业的租金、股息或基金分红、存款和债权的利息、图书音乐创作的版税和专利费等收入、来自博客或网站的广告收入，因此可以称为财产性收入。它是一种可持续性收入。

2、财务自由的三个关键：

（1）财富存量：即所拥有的资金、房产等的总量。自住房产由于不产生收入，不能计入财富存量；

（2）财富增速：即存量财富的投资收益率。它与财富存量共同构成了公式的左边；

（3）物资需求：即我们的生活支出

3、财务自由的三个误区：

（1）财务自由是不仅仅是一个数字。

相信很多人都做过白日梦，幻想彩票中了2000万后，就财务自由了。其实财务自由是一个动态的平衡，当三个关键因素发生变化，财务自由就有可能被打破。可能在某次投资中，不小心本金损失了一半，我们马上就失去了财务自由。

因此，在实现了财务自由后，我们仍需要保持自己赚钱的能力，洛克菲勒有一句名言：“如果把我剥得一文不名丢在沙漠的中央，只要一行驼队经过——我就可以重建整个王朝。”

（2）忽略了通货膨胀的影响

长期来看，自从布雷顿森林体系瓦解后，全世界各国都处于通货膨胀中，即钞票越来越小。原因简单点说，就是国家、企业都是负债经营（国家有国债、企业要向银行借钱或发行企业债），只有钱越来越小，国家和企业才敢借钱经营，个人才更愿意借钱消费，经济才能得到发展。

中国在各个国家中，货币超发绝对排名前列，相应的通货膨胀率也不低，以M2增速-GDP增速来测算（为什么不按CPI，等谈到通货膨胀再细说），中国每年的通胀率起码6%，而且预计未来十年还是差不多。如果按6%的通胀率为计算,今天的100万元10年后购买力大概只有现在的49万元，活生生的缩水了一半！

（3）忽视了物质需求的重要性

人对物质的需求是见仁见智的，物质需求的大小决定了财务自由的难度。胡润提出一线城市要2.9亿，二线城市要1.7亿才能达到财务自由（汗），但是很多农民可能觉得有100万就已经自由了。

4、算算你要多少钱才能财务自由

不管怎样，我们总要先有个目标，所以让我们一起算算需要多少存量才能实现财务自由。

就拿我举例吧，我在一线城市福州，目前是三口之家，一个月的开销约8500元。同时假设通胀率为6%，无风险收益为4%，综合收益率即财富增速为10%。

首先按无风险收益计算我所需要的资金：8500*12/4%=255万

再计算考虑通胀所需的资金：255万/4*10=637.5万

637.5万就是我所需要的财富存量。这个数字要实现可不容易，所以真正实现财务自由的人总是少数，但是在追求财务自由的过程中，相信我们会变得更好更幸福。

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文中很多观点来自刑力和孙宇晨，在此表示感谢，同时推荐下刑力的《力哥理财》和孙宇晨的《财富自由革命之路》！