商业保险在路上

  这段时间跑保险业务，见到了各种各样的人，也经历了种种，可以说内心五味杂陈，想不到的是，在一些熟人面前，凡是涉及到保险方面的话题，要么被各种理由拒绝，要么加班加点做好的计划书发出后石沉大海，没任何的反馈，我觉得哪怕说一句：“我收到了，我暂时不需要，”或许也能体现相互的尊重。

     虽然在选择这份职业之前我经过了深思熟虑，也做好了心理准备，但还是体会到了做保险业务员的不易，也体验到了每天如同拿热脸贴冷屁股的感觉，更让我领教了要改变一个人，一个家庭的观念，还有对商业保险的偏见有多么困难。

  在西方以及其他它一些发达国家，保险从业人员入门要求高，当然保险员也是一个受人尊重得行业。而在我国，保险从业人员往往不受认待见，甚至有一部分人认为做保险是很丢人的，我总结了一下，同样是做保险，为什么在中国受到就很多人的排斥，不外乎这几个方面的原因：

 首先，业务员在建议客户购买保险时，客户总固执的认为业务员心怀不轨，一味盯着他的口袋，千方百计想办法从他口袋里掏钱，而没有想到当你签下一份保单后，带给你和你的家庭一个终身的保障，那是无价的。业务员在建议你给家人或自己购买保险的同时，同时在给你和你的家庭做一些财务方面的规划以及规避风险的建议，是在帮助一个家庭未雨绸缪，提前做好风险预防。再说保险业务员是一个职业，给你提供了服务，付出了辛勤的劳动，理应获得相应的报酬，这是天经地义，我想没有一个人会饿着肚子去做义工。

   还有一部分人认为保险应该像银行那样，潜意识认为钱存进去马上要看到收益，而忽略了保险跟银行是两种不同的经融机构，银行体现在储蓄和借贷功能，而保险体现的主要是保障功能，而且这种保障是终生的，客户买一份保险相当于给自己或家人一个强制性的定期储蓄，有病的话可以通过以小搏大获得一笔高额的理赔金，没病的话可以年老时取出来养老，也就是说虽然你花钱投了保，最后钱还是你的，获得的保障也是你或你的家人，而且你所交纳的保费到期后是能连本带利会拿回来的。

      第三，中国人普遍都缺乏风险预防意识，总以为疾病和意外不会发生在自己跟家人身上，所以投不投保都无所谓，正是因为都抱有这种侥幸的心理，所以导致了一个个家庭悲剧的发生，疾病跟意外发生在别人身上可能是故事，如果发生在自己或自己家人身上那就是事故。所谓意外，就是做梦都想不到的事会发生在自己或家人身上，当一个家庭如果有一个人患上重疾，对一个家庭造成的创伤是惨痛的，很多家庭因病致贫。

  随着环境的污染，老百姓吃上安全的食品，呼吸新鲜的空气都成了一种奢望，据统计，肿瘤和心血管疾病是人类健康的两大杀手，中国近二十年以来，肿瘤发病率大幅上升，伴随着死亡率也大幅上升，卫生部的统计资料表明，目前中国每年新生肿瘤患者总数约有250万人左右，其中有一半以上为恶性肿瘤新生患者。因癌症死亡人数为140万。我国每年新增肿瘤患者呈逐渐增长趋势，年均增长率在10%左右。更令人担忧的是肿瘤和心血管疾病越来越年轻化，如目前我国存在的白血病患者中一半近一半是儿童，这和新房装修材料释放的有毒气体，污染的空气及儿童的抵抗力有关。

   第四，受到社会上对保险保险行业一些负面的宣传消息的影响，所以很多人对商业保险采取怀疑的态度，不是排斥就是一种无所谓的态度，认为买了也没用，或者找出各种理由拒绝。

   我在网络上经常看到一些关于某某保险公司是骗人的，某某保险是忽悠人的等等一些言论。我仔细解读了一下，社会上之所以对商业保险公司有一些负面的言论，究其原因，主要来自两个方面。一是客户对保险合同的误读，可能是少数业务员本身业务不熟练，在跟客户做计划书时，对一些保险条款解释不清，或者解释有误，导致客户对部分条款产生了误解。部分客户潜意识认为，我购买了保险，应该是万能的，出了什么事都应该可以向保险公司理赔。其实根本不是客户理解的这样，保险合同里面的条款关于保险公司对客户做出的保障细则非常明了，权责分明，我想还没有哪一个保险公司能对客户承诺哪一种保险产品是万能的，什么都可以保。举个例子，假如你只投了意外险，只能保意外，由于意外导致的伤害保险公司才能给予理赔，而得了重疾就不能获得理赔。就像车险一样，在投保时，里面有很多项目，由客户根据需求自由选择，你选择了的，投保后才在理赔的范围。第二，有些客户认为，哪一年不想交保费了，是不是能把前几年交的保费算上利息全部拿回来，这一点，在网络上有很多的讨论。我想告诉有这样想法的人，如果都这样，想保就保，想退就退，保险公司根本没法运营下去。可以说，不但在中国，在国外任何一家保险公司都不可能做得到。其实，稍微懂点保险知识的人就会知道，你每年缴纳的保费，保险公司是要扣除一部分初始费，管理费等其它的费用的，保险公司不是慈善机构，要维持正常的运营，必定会产生一些费用，这在保险合同里也做出来非常明确的解释。再说保险公司运营的模式和制度不同于银行，客户中途中断缴纳保费，本身属于单方面违约行为，保险公司是不可能全额退还保费的。

    还有人把保险公司跟传销相提并论，这其实很愚昧，也很可笑。稍微懂点法律知识和关注国家经济动态的人都知道。《保险法》是国务院颁布的，每年的两会国务院总理都会反复提到商业保险，还有国务院专门为促进商业保险健康发展制定的“国十条”，保监会在央视专门为商业保险做的公益广告，每年7月8日定为保险宣传日，甚至一些中小学专门给学生下发了保险方面的读本，从国家层面早就通过立法明确了商业保险的合法性，也表明国家大力推广商业保险的决心。可以说，发展商业保险是大势所趋，人人参保也是国家的目标。

   另外，受传统观念的影响，中国人都忌讳谈意外、疾病和生死，而保险合同上体现的保障功能恰恰就是意外、重大疾病和死亡，所以一旦业务员讲到商业保险的功能时，客户认为很不吉利，往往很反感，甚至恶言相向。其实回过头来想想，意外跟疾病是随机的，都有可能发生在每个人的身上，而生老病死是每个人都违背不了的自然规律。西方一些国家父母的观念就不一样，大多数父母在孩子刚出生时，就会立下遗嘱，还有给孩子购买全保险，他们不忌讳谈生死，认为那是很正常的事。

    随着环境污染日趋恶化，以前一些罕见病越来多，据统计，目前导致人死亡的排在前两位的分别是恶性肿瘤和心血管疾病，另外还有因意外导致死亡也排在前面。西方国家和其它一些发达国家癌症生存率达五年以上的很普遍，是因为这些国家商业保险覆盖面广，国民保险意识强，人均拥有的保单远远不止一张，如日本人均拥有7张保单，韩国人均5张，日韩保险密度位居亚洲第一和第二，而中国人均7个人才拥有一张保单。出来什么事，都由保险公司买单，所以越是发达国家，国民人均寿命越高，幸福指数越高。而中国目前不缺医疗技术，老百姓缺的是治疗费，一个家庭一旦一个人患了重疾，对于整个家庭就是一个巨大的灾难，要么先是耗尽家财，四处举债，要么就放弃治疗，最终的结局都是在痛苦和绝望中离去，最后人财两空，还有留给整个家庭无尽的伤痛。

   商业保险或许不能保命，但最少可以在一个人遭遇重大疾病或意外伤害时给你雪中送炭，或者当一个人离去时，能够让家人传承一笔财富，而不会由于一个人的离去，而让整个家庭由于经济陷入绝境。

  其实很多人每年都在跟商业保险公司打交道，比如车险，买车的人每年都很自觉地花几千块购买车险，而且每个人都想尽可能购买保障高的产品，花更多的钱，没有人去犹豫，这说明他们能提前预防开车过程中要面临不可预见的风险，但是当业务员建议你花相同的钱购买一份寿险，也给人的健康上一个保险时，估计没几个人会痛快的答应，车永远看得比人更重要，这就是人思维模式中的不可思议。

   请不要拒绝商业保险，也不要拒绝业务员的好意，其实有时候打倒一个家庭的其实不是一次事故，而是您对待保险的冷漠态度！无论您多富有，一场重疾，一个意外，等不确定的风险，很可能夺走您的所有积蓄，从贫到富很难，但从富到贫也许就是那么一瞬间！不要再逃避保险，千金难买早知道，万金难买想不到！