聊聊理财

你不理财，财不理你。

现阶段，在货币超发，通货膨胀的情况下，人民币基本每年都在贬值，程度或大或小，可能有时感觉不明显，但它确实是在发生。所以，无论你是上班族或者是创业经商，只要你手上有闲钱的，就有必要进行理财，暂且不说理财能给你带来多大额外收益，起码能抵消由于货币贬值而使手上的钱缩水。

理财，根据风险与收益的大小可分为几类，下面我们就来简单聊聊不同的理财产品：

1.固定收益类。这个在我的认识里主要就是货币基金，像银行定期存款基本可以忽略不提，一年期的银行定期存款除了少部分地方性银行年收益率稍微超过2%以外，其他国有和商业银行基本都是2%一下。这相对于货币基金动辄年收益4%或以上的，银行定期实在是没有吸引力，如果你硬要说存银行安全，那我只能说你赢了，起码目前为止还没听说哪家大的基金公司倒闭了。

        余额宝，不管马老板是主动还是被动的原因，现在只能对它呵呵了，记得是去年年底的时候余额宝就开始每天限额，而且想把钱存进去还得抢额度，虽然之前我就不购买余额宝，因为收益比不上其他货币基金，那会只是刚好余额里面有差不多一千块钱就想着不花就转进余额宝赚点收益，就算后面想提现也可以抵消手续费，然而前后试了几天都是当天额度已满的情况。

        大型的基金公司，如易方达、华夏、嘉实、鹏华等的货币基金收益都还可以，基本都在4%以上，我购买的鹏华其中一只货币基金这两年年收益基本都在4.5%或以上，也就是购买1万块一年的收益是450元，相对于银行一年定期存款200元左右的收益就有很大的优势。绝大多数货币基金平台也支持快速取现，在理财的同时也不影响你随时调用资金，加上其收益情况较其他高，这就是我选择的原因。

2.债券。我这里说的主要是债券基金，债券的风险略高于货币基金，也基本属于较稳定的理财产品，但收益不固定，随债券市场的波动而波动，有时还可能出现亏损的情况，只是幅度很小。债券市场自从16年下半年牛市结束后就一直处于区间震荡状态，收益也大幅下滑，如果是短期操作的出现小幅亏损的可能性还不小，国债指数就很好地反应了这两年债券基金的情况，基本都是在160点上下波动，因此近期并不建议购买债券基金，需等到指数结束震荡进入上升空间才是入场的好时机，重点可留意国债指数的变化。

3.混合型基金。这里主要讲股票型基金，收到这两年，特别是去年中国股市改革的影响（所谓的改革，有炒股的人比较清楚），白酒、银行、证券和电器等板块的白马股有了相当幅度的增长，而且这几年中国的消费市场持续增长，这使得一些消费类型的基金和重点持仓以上几个板块的基金都有了很大幅度的增长，多数收益能达到20%-50%这个区间。以今年A股的情况看，现阶段进入或继续持有这类混合型基金还是会有所收获的。

4.股票。有人说A股就是一个大赌场或收割机，这种说法是有一定道理的，可以说90%的散户都在股市里亏过钱，特别是去年17年，很多股都跌破15年股灾的最低价，股价下跌三分之一甚至腰斩的请款比比皆是，除了混合型基金里面所说的板块和其他少数几个板块外。人为因素大，只能做多，不能做空，是A股流氓的地方，也是相对欧美等发达市场不成熟的地方。因此，如果想要通过买股票进行理财，建议筛选一些有业绩的优绩股，买入后做长线，等收益差不多就抛掉，A股不适合大多数人去短线炒作，除非你有很好地政策、热点嗅觉和良好的心理承受能力。

5.期货。期货的类型很多，例如黄金、白银、能源等。在我国，购买期货的平台大多是有杠杆的，因此收益和风险也是所有理财产品里面最大的，国有银行和很多商业银行为了丰富自身的理财产品平台都推出了纸黄金和纸白银等交易品种，价格与国际市场价格接轨，但不含杠杆，可做多也可做空，因此对于想进行黄金、白银、能源等期货交易的人，这是一个比较好的选择，只要能耐心持有，赚多赚少都是有的，因为像黄金、白银等产品的价格不可能一直都单边走。

以上就是今天聊的理财内容，具体选择哪种，就根据自身的风险喜好与承受能力来选择。