2015年末朋友圈疯传了一张“励志”图，大家应该都看过。那张图展示的是一份2015年个人目标实现进程图，其中的目标包括：买一套大房子，换辆好车，开家自己的店，.......,去钓鱼岛钓鱼，笑点是在最后，改掉吹牛逼的毛病。
当时第一眼看到这张图时，我真的信了，你懂的，因为现在中国的有钱人真的数不甚数。
要想实现其中的某些目标，刚性需求就是Money。今天我就谈谈我和钱的点点滴滴，其实也就是我的理财之路，应该有10年了。
最开始接触理财应该可以追溯到大学阶段，当时对于理财是什么根本没有概念。到了大学，很多时候就是玩。我当时的想法就是：好不容易摆脱高中的噩梦式的教育，到了大学就应该好好放松一下。放松了三年，到了大四，很多的同学都出去实习了。
为了学识渊博，也听说高学历好找工作，就加入了考研大军。所以网上为了考研争抢图书馆座位，挤坏图书馆大门，冬天早上四点钟起床去排队占座也就司空见惯了。
除了出去实习的，剩下的就天天窝在图书馆读“四书五经”。当然包括我在内，所以平时从早到晚除了学习，没什么可以关注的。学习累的时候也懒得出校门，走一层楼就到了图书室。各个书架的溜达，偶然就翻到了投资的相关书籍。
因为高中时买过我们当地的报纸看过，上面会有专门的股票板块，密密麻麻的，根本看不懂。所以当时的想法就是报社那些编辑真是没事干，整这些看不懂的东西，主要还占了几个版面。翻了股票相关书之后，对之前的天书就有了些认识。
那时寝室有位同学到了证券公司进行实习，为了完成开户指标，同学怂恿我开了股票账户。为了情义，当然也包括当时开户还有实物礼品相送，相当于免费拿礼品，就同意开户。我的第一次股票投资就从这儿就开始了。
上大学期间没有很多钱，当时只放了几百块钱进去，买了一手，都是银行股，涨跌幅度很小。主要是想验证一下书上讲的理论，但最终投了几个月结束了，感觉风险较大。现在回想起来，在那期间主要学会了在股票软件上画平行线“分析“后期趋势。
这段小小的股票投资历程，在短短三个月就结束了，时间虽然不长，但是让我学习到了理论与实际操作要相互结合。也让我明白了“股市有风险，入市需谨慎”。
回到2009年，我的研究生生涯正式开启，也就进入我的理财第二阶段。很多人说，整个学习生涯，高中是最苦，越往上考，考上后学习就越轻松，事实就是这样。
研究生阶段，除了日常的课程学习之外，偶尔协助导师做做项目之外，其他的时间可以自由安排。因为有大学阶段的股票投资经历，也是因为爱钱，所以平时有时间我就会到图书馆去借一些关于理财方面的书籍。
从这个时候开始，我才知道，理财包括了很多内容，理财规划是什么？这些当然都是书本上的理论体系。看的理财书越多，就会让我更深的去了解。
当时我们学校经管系有个老师，正好在开设一门关于国家理财规划师的技能证书培训，学费1500元。这笔钱对于当时的我来说，不是一个小数目。考虑了很久之后，为了实现财务自由这个目标，我最终参与了这门技能的培训。
记得当时培训了六周，每周的周六周日上课。国家理财规划师技能培训课程，包含了厚厚的两本书，一本是《理财规划师的基本知识》，另一本是《助理理财规划师专业能力》，每本书都是五六百页，内容很详细，有兴趣的理财小白可以学习下。
从那时候开始，我才系统地学习了关于理财规划师的相关知识。比如理财规划主要分为七大规划：现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，投资规划，退休养老规划和财产分配与传承规划。
因为内容多时间紧，所以当时只是学习了一些基础东西，主要是一些考试重点，目的是为了通过考试，拿到国家理财规划师的技能通过证。
到现在，这两本书我现在一直都在保留，偶尔会翻开来看看。当时确实对理财知识特别感兴趣，所以花了很长时间，最终获得了国家助理理财规划师证。对于当时的我来说，这比我过了英语四六级还要高兴。
这个阶段还是大多停留在理财的理论知识的学习，基本没有什么实际的理财实操。
从校园生活进入社会，已经整整四个年头了，理财对于我来说，与生活一样重要。
通过这些年的学习及实战，一方面提升我的理财意识和能力，最重要的是，我向财务自由的彼岸迈出了一小步。后来接触到了理财巴士，一个只讲老百姓的理财的理财思维身体力行者。他的理财观念给了我很大的影响，促使我对零散的理财知识进行了系统学习和总结。
实战阶段的理财就从理财的四大金刚说起：开源，节流，投资，风控，也可以说成为“蓄水池”理论。
1、开源
我当时刚刚走出校园，首要面临的问题就是：如何积累到第一桶金。我象很多人一样比较传统，毕业后，没有选择创业，而是直接找一份工作，这应该是多数人的选择。经过了层层笔试面试，我进入了一家国企工作。
刚进入的时候薪酬不高，除了日常的开支外，就很少有结余，导致第一桶金的积累速度就很慢。
当时简单分析了如何才能提高积累速度？想到两点：第一就是认真工作，升职加薪；另一方面则是在做好当前工作的同时，寻求兼职。
当时很多介绍的兼职都是短期的，并且需要占用工作时间。多方面权衡后，最终选择开淘宝店，那一年是2009年。从开店认证，店铺装修，货源寻找，客服及发货等一系列流程都是度娘提供的免费资源，感谢度娘这个搜索平台。
记得当时为了店铺推广，基本是每天都是到凌晨，但是不会感觉很累。这足以证明当你认真去做一件事的时候，你会忘记时间，忘记疲劳，享受那一过程。
淘宝刚开张那会儿，基本是买家很少，经过了两三个月的优化和各大论坛发帖宣传，销量慢慢有了提升，收益也就随之多了起来，作为第一桶金的补充部分。现在想想当时看重第一桶金的重要性，真得给自己一个赞。
当你积累第一桶金后，你就会深切体会到钱生钱的魔力。
2、节流
节流就是让你的积累的财务尽可能少的往外流。
我当时采取的方式就是坚持每天记账：对于每月的开支心里都要知道花到哪里去了。当然刚开始没有想到这些，也走了一段弯路。
当我第一个月拿到薪酬时，感觉没怎么花，到月底就所剩无几了。所以从第二个月开始，我就坚持记下每一笔支出。
比如每天固定的交通支出和早餐费用等，还有就是偶尔的聚餐，月底清算后就可以看出哪一项支出最高（当时是EXCEL表统计的，当然现在记账软件也很多），下个月如何减少该项支出就该提上日程了。
我记得当时有个月最大的支出是交通费用，我采取的措施就是一次大支出买辆山地车，每天骑车上班，从长远看既节省了该项支出，又锻炼了身体，何乐而不为？如果与花钱进健身房的Ta们相比，我还是赚了一笔的。
当时就有的朋友说，你也太节俭了，就算你每天打出租车上班也花不到好多钱。我只是随便回应了句：因为我缺钱。我没有和他说的是：我在积累人生第一桶金，虽然当时有点过于在乎钱，但是我坚信一切都在我的掌控中良性发展。
生活与理财是息息相关的。比如生活中我若买一样东西的时候，我会多自问几次：这个东西是不是非买不可。如果多次的答案都是相同的答案，那我会毫不犹豫的执行，因为犹豫是需要时间成本的。
还有就是我非常想买某样东西时，我会想这项支出我该如何通过投资或其他方式的收入进行平账。
通过这些小的举动，你的蓄水池中的水越聚越多。
3、投资
在四大金刚中能明显看到财富增长的就是投资了。当时我已经赚的了第一桶金，就在考虑如何让财富增值，如何分配投资资金。
当时主要是从下面几方面进行分配：
（1）储蓄
因为权衡了积累第一桶金的不易，所以在刚开始选择投资工具时，优先选择部分资金转入基本无风险的银行定期储蓄：十二单存法，一方面让资金不闲置，另一方面为了保证随时得到必要的应急资金。
当然如果现在来看之前的选择，我会减少银行储蓄的资金，仅准备三个月的月支出费用，其他都放在余额宝。因为通货膨胀hen高，银行储蓄的收益只是看起来不错。
（2）余额宝
自余额宝上线后，我应该是第一批下载app使用的尝鲜者。
余额宝的本质就是货币基金，因为这种基金主要投资于风险很低的国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券，其实就是类银行储蓄，但是其收益是银行活期存款利率的10倍左右，当时可是风靡一时，也是理财小白的首选。
因为自己是个喜欢尝鲜的人，所以当时很多朋友对于余额宝的使用，如何产生收益等问题咨询我，觉得很有成就感。
但是也有一些朋友非常的保守，一方面不愿学新鲜事物，同时感觉理财太专业自己学不会，另外一方面害怕风险，虽然向ta分析其风险很低，但是最终还是没有转变其思维。
有些时候，理财的知识不难，难在于如何进行理财思维的转变。
当时余额宝理财真的是渗透到各个年龄群。有的投资了1w，每天天还没亮就点开app，看今天赚了好多。大家在网上论坛中讨论每天的收益如何花，竟然出现了很多相同版本：吃一顿有营养的早饭；积累一个月够加油了；还有的就是拿收益买彩票，万一中了呢？
现在已经2016年了，我相信还有很多人还在观望或不愿意学习理财，或者每天看些碎片话的理财技巧但从未行动过，建议这些还没行动的小伙伴们坚决的踏出你的第一步。
（3）p2p网贷
p2p网贷就是网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。资金借出人获取利息收益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。这种方式其实是银行贷款的补充形式，解决了小微企业融资难的问题。
我投p2p也就是近两年的事，因为风险高，所以选择它比较晚些。其收益之高（年化收益率5%-20%左右，当然还有更高的）。选择这些平台投资要多方面观察后再进入：比如公司背景，团队，盈利模式，是否有风投等等。
我一般仅拿出10%的资金多个平台进行分散投资，防止一家跑路，相对来说，降低风险。
友情提示：特别是年底，如果有投资网贷平台的小伙伴们，一定要多到网上逛逛，看是否有相关的负面消息，以便及时赎回，因为年底是提现的高峰期，也是考验一家公司资金实力的关键点。
（4）基金投资
对很多理财小白来说，投资主要是对股票的投资。在投资初期的时候，我就是这么认为的。
在对理财越来越深入后，我对投资工具的认识丰富了，特别是现在，我的资金有一半以上都放在基金上。因为我认为基金是最适合初级理财者，所以很多朋友咨询我如何投资时，我会优先推荐基金投资。
我的基金投资有三年有余，开始的时候根据一些简单的选择进行筛选，比如基金公司排名和星级，基金经理的业绩表现，基金排名等，这样筛选的基金很多，随后就根据基金近半年的表现确定最终的买入基金。
我常用的基金网是天天基金网，除了用简单筛选基金方法外，大多数还会买入基金网推荐的基金，推荐的基金大多是近几个月表现排名靠前的，但是如果不加选择长期持有，长期收益可能不可观。
这里说下，我开始进行基金投资的时候，因为比较关注短期收益，所以做的都是单笔买入，待涨幅达到10%的时候就立即赎回。这种方式在牛市的时候可以用，但是没人知道牛市会走多远，所以开始赚的多的钱后期由于几次大跌就折回去了。
经过半年时间的实战和学习摸索，最终我选择了懒人投资法-基金定投，就是每日或每周或每月在固定时间进行买入，是由系统自动买入，不用花大把时间象单笔买入那种多次筛选基金，只要一次选定定投基金，只要长期持有等它赚钱再赎回。
有的小伙伴问了，那你就不会亏？
怎么可能不亏，如果我可以选到永远不亏的基金的话，那我比巴菲特都牛了。基金跌是不可避免的，跌的少我就“装死”，不卖。跌的多的话，我就按照之前设定好的跌幅进行补仓，就好像是股票中的做T。
回顾近三年来的基金单笔买入和基金定投收益，还是很可观的。
（5）股票投资
股票大家一定很熟悉了，前面提到过我第一次投资经历就是买股票。买卖股票是艺术活，同时也是技术活。这些年除了刚开始进行股票投资外，目前很少涉足，一方面中国的股市水很深，没有一定实力根本玩不转，我自身觉得还需修炼，另一方面股市的风险也很高。
因为很少涉及股票投资，这里仅啰嗦几句。但是还是给大家两个建议：
a. 股市有风险，入市需谨慎！
b. 千万不要举债炒股，后果很严重！
以上是近些年投资方面的经历，主要介绍了几种常见的投资工具。当然还有偶尔会用的投资工具，比如债券投资，黄金投资……其实工具不再多，用好就对了。
4、风控
风险控制，简单的说，就是给你的财富蓄水池筑上一个铜墙铁壁，让你的蓄水池不要有漏水或崩塌的风险。
漏水，其实就是让你比平常多了些支出，比如你通过记账了解到你每月的支出金额在2000元，但是由于你不好好的照顾自己，酗酒吸烟或者很少锻炼身体，你可能会经常生小病，那你就比以前多支出了，相当于你的财富蓄水池有的地方在漏水。
崩塌，就非常严重了，相当于你之前日积月累的财富瞬间就化为乌有了。比如现在的一些重大疾病，少则几万，多则上十万，上百万都有可能。
为了减少或转移上述提到的风险，我们该怎么办呢？下面就简单分享我的风险控制经历。
（1）账户风控
上文投资实战的文章中，我提到了互联网理财的新产品-余额宝。在投资它将近半年的时候，各种互联网新投资产品也应运而生，同时伴随的网络安全风险也不绝于耳。
比如某某理财网站的投资者账户被黑，身份证号，银行卡号流出，更甚的是盗窃验证码，支付密码等。那段时间，各大网站，电视台的热门话题都是相关的，感觉互联网理财刚出生不久就要夭折了。
其实当时我放在余额宝的资金还是比较多，听到这个消息的时候，我着手做了两件事：
第一，就是对账号及相关密码进行重置，加强密码的安全性；
第二，购买了余额宝账户的资产损失保险，提供的保障是账户因被他人盗用而导致资金损失，按实际损失金额的100％赔付，最高赔付100万元。
通过这两个手段，让我的财富在原有的基础上又加了一道墙，这样我就放心多了。
（2）人身风控
我们已经处于吃穿不愁的时代，现在我们更多注重的是身体健康。
有句话说的很经典：“年轻的时候拼命去挣钱，老了的时候拼命拿钱去买命”。闭上眼睛想一下，确实是当下人们的一种写照。
前段时间偶然看到了《焦点访谈》曝光的关于老年人用一生节省下来的养老钱被骗买了一屋子保健药，保健器材的节目，真是无可奈何的悲哀。
我们生活中不可避免会遇到一些意外，可能是事故，可能是疾病，这就需要我们未雨绸缪，给未来购买一份保障，也就是保险。
保险，这个词比十几年前提到的频率是越来越多了，被很多人了解并接受，当然也有一些人对保险一直存在误解，觉得是骗人的东西。
我最初接触保险，是在本科即将毕业的时候，当时正好有个朋友在保险公司。因为当时已经准备考研，但是学校又要考研的学生提供实习证明，所以没办法就找了朋友进入pingan公司实习了一个月。在这一个月中，我通过了保险资格考试，也让我对保险有了不一样的认识。
保险其实就是风险转移的一种方式，就是每个人都交了保费，当其中某一个人或某一部分人出现风险，就将其他人的钱按照保险的条款给予赔付。当然每一种保险产品都是根据概率理论设计出来的，否则保险公司就倒闭了。
当然保险产品的种类很多，需要我们根据需要进行购买。不同的年龄层，也对应着不同的保险品种。
以上就是我的理财经历，一个80后的理财路。写的是我，但可能是你。
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