算算值不值，新一期建行境外18%返现真相

建行的新一期境外返现活动来了， 跟之前的比起来基本规则还是换汤不换药的，细微之处变化不少，让我们算一算这一次究竟怎么刷比较划算。

由于这期建行返现境外线上不参与，所以专注海淘300年的朋友们可以关掉本篇文章了。

伸手党请直接拉至文末看结论。

建行本期活动持续两个月，活动组合与之前相比仍然是三个。

活动一

境外线下消费，同一卡组织每卡每月满 8 笔，每笔满 100 美元

该卡组织当月境外消费总金额返现 8%

每人每卡组织每月最高奖励80美元

Visa、万事达、JCB、银联每人每卡组织限享受一次

活动二

日、韩线下Visa、万事达线下消费

单笔满160美元返现10%

每人每卡组织每国家最高奖励100美元

活动三

建行银联卡在境外线下指定商户消费

单笔消费金额达标返现 10%

每人最多返 600 元

为了方便咱们接下去的讨论，姑且用活动一、活动二、活动三来指代它们。

一般来说，这种活动银行放出来的返现比例很大概率都是噱头而已，这种事情也不是第一次发生了。（类似请参看我之前发的文章中行境外返现 21%大优（真）惠（相））

三个活动，根据卡组织限制的不同，很明显，只有在活动一与活动二、活动一与活动三这两种组合条件下我们才可能获得最大收益。

活动一与活动二组合

首先，活动一要求单笔满 100 美元，而活动二要求单笔满 160 美元，想要活动叠加，必 须以活动二的消费限额为蓝本。活动二要求单笔满 160 美元，且返现力度为 10% 上限为 100 美元，意味着刷 5 笔 160 美元和 1 笔 200 美元每卡组织每国家，即达到返现上限，拿到 100 美元返现。

同时，活动二这 6 笔消费可叠加活动一达成条件中的至少 8 笔中的 6 笔，活动一的返现需要达成 8 笔至少 100 美元的消费方可获得，我们已经刷了 6 笔，还缺 2 笔 100 美金的同卡组织消费即可达成活动一的返现条件，拿到活动一的单卡组织 80 美金的返现。

这样的刷卡方式，能让活动一与活动二叠加组合，一共拿到 180 美元的返现，而我们为之付出的成本是 160 * 5 + 200 +100 * 2 = 1200 美金。

活动一与活动二叠加，单国家单卡组织实际回报率是 180 / 1200 = 15%

你若是多卡组织多国家参与活动的话，不影响实际回报率的，各位量力而行。

活动一与活动三组合

活动一与活动三相比，活动三的限制条件较高，15 家指定商户中 11 家限制为单笔消费人民币大于等于 2000 元，返现 200 元；4 家限制为单笔消费人民币大于等于 3000 元，返300元。

活动三的返现上限是 600 元，那么活动三中最优的要么是消费 3 笔，单笔 2000 元返 200 元的商家，要么是消费 2 笔，单笔 3000 元返 300 元的商家。

这两种活动三的方案，都满足了活动一单笔限额 100 美元的门槛。

若活动三中消费 3 笔拿满返现，活动一就还需要至少 3 笔单笔 100 美金消费补齐，为了我们方便计算，姑且算人民币美元汇率为 6：1，那么这个方案下我们付出的成本就是：

2000 / 6 * 3 + 100 * 3 = 1300 美元

获得的返现是：600 / 6 + 100 = 200 美元

实际回报率是：200 / 1300 = 15.34%

若活动三中消费 2 笔拿满返现，按照同样的办法计算，我们付出的成本是：

3000 / 6 * 2 + 100 *4 = 1400 美元

实际回报率是：200 / 1400 = 14.29%

由于我们在这里粗略地采用了 6：1 的汇率，得到的回报率数值偏低，但是回报率误差不会超过1 %。

结论

建行的这个活动，实际上，是无论如何都不能达到 18% 的回报率的。

活动一与活动二叠加，回报率是 15%。

活动一与活动三叠加，回报率最高接近 16%，且在活动三中用 3 笔消费拿满活动三中的返现，比用 2 笔拿满要合算。

这个活动不算黑，回报率还是可以的，就是达成条件比较苛刻，不但限制了笔数和金额，还限制了消费地点，顺路的话，还是值得一刷的。

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