[72→100] 如何记得一笔好账——分账户记账法

很多人想学理财，想管控自己的每月支出，增加每月收入。网上的理财文章都说理财要从记账开始。然后大家就纷纷开始安装挖财、随手记的软件。记了一段时间后，就开始抱怨说记账太麻烦，需要随时记录，不然就容易遗漏，很难记得完整。

其实有一种很简单的方法，就是分账户记账法，每月统一一次就可以了。

这种方法的古老版本是信封记账法。

所谓信封理财法，是将每月生活开支作个预算，然后按不同的开支用途分类，将专项资金装入对应信封里。比如将每月生活开支分为三部分，第一部分是包括水费、电费、上网费、物业费、房贷在内的“硬性开支”；第二部分是包括交通费、伙食费在内的“软性开支”；第三部分是包括人情费用、精神娱乐方面的“弹性开支”三部分。每项开支消费只能用对应信封的金额，不得动用其他信封里的钱，更不能从银行账户另外提取。

信封记账法的好处显而易见：

1. 资金专项专用，每月统计一次，就知道每个地方的当月消费了，不需要事无巨细的记录。
2. 所有消费都采取了现金支付，花钱就不会像刷卡那样无感，会更加珍惜金钱，能省着花。

老一辈采用这种方法非常明智，但对于互联网时代的我们而言，这种方法的缺点也同样显而易见：

1. 大量资金以现金的方式存放在家里，就意味着失去了赚取利息的机会。以合肥这样二线城市为例，如果算上房贷，一个月的家庭支出差不多10k左右，余额宝目前的年化在2.4%左右，意味着，每个月至少损失20块钱。且不说万一招贼，损失就更大了。
2. 在电商高度发达的今天，线下购物的成本远高于线上购物，所以坚持现金买卖，只能去价格不菲、产品相对单一的线下商超，错过物美价廉、选择多样的淘宝，这明显是不明智的。

怎么解决这个问题呢？
很简单，取其资金专项专用精华，用更高效的方式利用资金。而最高效利用资金的方式就是借别人钱去花钱，拿自己的钱去赚钱。
能达到这个目的的工具就是经常会有人上门推销办理的信用卡。

基于信用卡的分账户记账法可以分为两个部分：

一、借别人钱去花，资金专项专用（便于统计）

1. 首先明确自己要统计的自己大类，比如餐饮、交通、购物、居家、娱乐等
2. 申请相应的的信用卡，绑定相应的账户，比如 餐饮都用现金、交通都用交通信用卡、购物都用阿里花呗、居家都用民生信用卡、娱乐都刷招商银行信用卡 等等
3. 每个月查看一下各个账户的账单，全部录入记账软件 或者 录一笔总账都行。

信用卡最长的还款周期可以到50天，如果你善于规划，可以最大限度地利用这50天，保证自己的钱生钱的本金供应量。

二、拿自己的钱去赚钱

钱生钱，自然要透过理财工具，所以你会有不同的理财账户，不同的理财账户有不同的记账周期。

1. 对余额宝、理财通、简理财这种每天生息、利滚利的理财产品，每天统计那个几元几毛几分，累~~，一个月固定一天，整体记录一下差额就可以了。
2. 对于定存、保险类理财、招财宝这一类期限固定的理财产品，根据产品约定的时间，收益到账的时候，记录一下就行。
3. 对于股票、场内基金ETF，其价格每天波动，不可能每天都记，因为不到卖出的那一天，涨跌都只是账面的一个数字，对自己的资产没有本质的影响。所以只需要在交易那一天，记录差额就可以了。

以上就是分账户记账法了。这种方式操作简单、清晰，可以让你对自己的资产情况有非常直观地把握。

当然其风险也是存在的，信用卡作为一个不太直观的花钱工具，很多人控制不了它，一不小心就成卡奴了，如果你是这样的人，那么还是建议你采用古老的 信封记账法。

参考

1. 我家的信封理财法
2. [58→100]没有好好学习，一定是记账是有问题了

Panda
2016-07-06