天创信用：科技创新促进消费升级

5月10日-11日，第三届中国消费金融暨科技创新大会在上海成功举办。本次大会以“规范创新，砥砺前行”为主题，作为业内领先的互联网智能风控专家，天创信用应邀出席，并与业内知名的银行、消费金融企业等做了深入的交流。

从宏观角度来看，随着社会主义市场经济新体制的确立，金融发展将主要依靠社会经济体的内部力量来推动，而这个内部力量就是金融创新。金融市场的不断发展，消费需求的不断提升，催生了一系列满足用户需求，具有方便、快捷等特点的新金融。而这其中又以目标客群提供消费信贷服务的消费金融最具代表性。

当前，消费金融正在以惊人的速度前行，但行业鱼龙混杂，发展也是良莠不齐，面临越来越严格的金融监管，越来越高要求的广大的用户，要想从根本上提升金融效率，解决传统金融的服务痛点，消费金融自身的创新势在必行、势不可挡。

首先，用户需求的不断变化，需要消费金融不断创新。随着互联网的不断发展，用户消费需求也在不断变化，线下的消费场景正被逐渐转移到线上，此外，随着场景的增加，传统金融已经无法满足日益提升的用户消费需求。

其次，传统金融已经无法承载大量激增的数据，急需科技创新。面对数量庞大的线上用户群体，传统消费金融过长的审批时间、复杂的面签流程显然已经不再适用。大数据、人工智能等先进科技能够帮助消费金融便捷、高效地解决问题。

最后消费金融创新让金融普惠具有现实可行性。传统金融仍然面对的是少数拥有征信记录的优质用户。而消费金融创新则可以利用有效的科技风控，对大部分的小白用户实行小额、分散化的普惠金融。消费金融创新可以结合更多实际消费场景，增加受众范围，降低准入门槛，让普惠的概念切实可行。

消费金融公司其本质是信贷，核心是征信和风控。从征信的角度来看，大数据时代，需要提高分析多维度数据的能力。从风险控制的角度，借助大数据可以了解客户整体金融行为，对用户的行为、偏好、习惯进行刻画，对用户的信用风险和欺诈风险通过模型的方式进行科学的计量，提前建立反欺诈、信用风险评估、智能风控引擎、外部数据整合、风控管理制度五位一体的风控体系，实现贷前审批、账户管理、客户实时跟踪、资金监控、贷后催收全周期覆盖的监控程序。

天创信用一直致力于通过科技赋能金融，从金融本质出发，利用大数据、人工智能、区块链等先进技术，为客户提供智能、高效、全面的互联网综合风控解决方案。迄今为止，天创信用已与捷信、晋商、苏宁、锦程、中赢等业内知名消费金融公司达成合作。

2018年是消费金融行业大爆发以来各方面不确定性较强的一年；一方面资本市场持续看好，持牌企业增资扩张显著；另一方面，政策虽整体支持，也对现金贷等业务模式实施了监管收紧，整个行业在调整爆发阶段。2018年，非理性繁荣将逐渐摒弃，立足普惠的同时也必须拥抱监管，直面问题和挑战，才能带来真正的高效创新，才能彰显最大的行业价值。