AJPFX：人生有哪些高支出的阶段

一般家庭生命周期划分为形成，扩展，稳定，收缩，空巢和解体6个阶段。标志每一阶段的起始与结束的人口事件,如表所示。6个阶段的起始与结束，一般以相应人口事件发生时丈夫（或妻子）的均值年龄或中值年龄来表示，各段的时间长度为结束与起始均值或中值年龄之差。

每一个阶段的开始都是支出的高峰期。

形成期开始：结婚的时候，支出一般比较固定，如婚房 ，汽车，彩礼，置办家具，婚宴等，收入是礼金，是人生的重头戏。这就使得作为家庭经济支柱的准父亲，将承担更多的社会和家庭责任，尤其是为了迎接即将出生的宝宝，及早为家庭制定和执行有效的理财规划非常重要，从整个家庭生命周期来看，这个时期的理财规划可能最为重要，在以后的各个阶段只要根据家庭情况的变化对这个规划进行相应的调整即可。

扩展期开始：随着第一个孩子出生，孩子的奶粉钱，尿布钱，早教班钱，各种学费，孩子的吃穿用度钱纷至沓来，不仅仅是金钱的消耗，更是精力的消耗。保险规划要先大人后孩子。有句成语说：“皮之不存，毛将焉附”，即一个家庭最需要投保的人是这个家庭的经济支柱，父母作为家庭的经济支柱，往往比孩子更需要保障，因为只有父母健康，才能够保证家庭有持续的收入，孩子才能够正常生活和成长。因此当了父亲后，更应该给自己和妻子投充足的保险，再考虑给孩子投保，险种上以意外险和健康医疗险为主。

稳定期开始：最后一个孩子出生，一般来讲，家庭的经济状况会比第一个孩子出生时要好，会比第一个孩子精养一些，奶粉钱，尿布钱，早教班前，各种学费会高一些。教育金要及早准备。近年来，由于教育费用的过快增长，教育成为许多家庭最主要的支出之一，与其他支出相比，教育金具有特殊性，除了数额较大，且基本上呈逐年递增的特点。

收缩期开始：第一个孩子离开父母，比较大的支出是孩子上大学的费用，毕业后结婚的费用父母要负担一部分，或者孩子创业的钱。保险规划重在医保。孩子成人后，其保险需求会随着其新家庭的组建而变化，这时候一般其父亲可以不必再考虑孩子的保险支出，只要把夫妻二人的保险规划好就行了。在保费上可以仍然按前面的方法确定，保额由于房贷的大幅度减少而减少，在险种上，以医疗健康险为主，并适当投保终身寿险。

空巢期开始：根据老年人的特点，以下几种保险是应该重点考虑的险种：首先是健康保险，在前期保险的基础上，可以再增加老年护理险；其次是意外伤害险；最后是投资型保险。从投资理财的角度出发，老年人在购买足够的保障型保险后，如果还有积蓄，可以适当选择一些具有投资功能的险种，如期限较短的分红险、投资型家财险等等，以保值增值。