通货膨胀钱越来越不值钱，买保险几十年后不值钱了？通货膨胀怎么办？

通货膨胀是指在货币流通条件下，因货币供给大于货币实际需要，导致货币贬值而引起的一段时间内物价持续而普遍上涨现象。

简单来说，就是钱越来越不值钱了，小土作为一名资深吃货，虽然年纪不大但也是深有体会通货膨胀。小时候上学买一根冰棍只要一毛钱，买个2毛钱的冰袋都能在全班同学的艳羡的眼神中吃一下午，现在吃个最最便宜的雪糕都要2块钱！那些好看的好吃的动辄10块20块的。还有最近连上微博热搜的水果价格，不说那些天价的车厘子、榴莲什么的，就连最普通平价的苹果，梨去超市买几个都几十块钱。虽然小土依然喜欢一百块红色的毛爷爷，但是现在一百块钱能买到的东西实在是太少了，这都是因为通货膨胀！

通货膨胀会使钱随着时间越来越不值钱，很多人就担心我现在买保险的三十万、五十万保额挺高的，那几十年后这几十万保额不值钱了不够医疗费了怎么办？今天小土就和大家讨论一下通货膨胀和保额那些事。

一、通货膨胀和重疾险

近几年重疾险均赔付额都在几万元左右，重疾险均赔付保额之所以这么低，一个重要的原因是，在赔付的被保人中有很多比例是在十年前、甚至20年之前就买了重疾险，在那个时候，五万保额还是比较高的保额。

造成保额贬值的最大原因就是通货膨胀，随着经济的发展，物价的飞度增加，钱却越来越不值钱。通货膨胀所带来的货币贬值是世界的通病，我们所有人都需要和通货膨胀做斗争，钱无论是用来买保险还是放在银行，都是会贬值的，所以大家不要太担心保险保额的通货膨胀的问题。

二、保险精算师已经考虑了通货膨胀

很多人担心现在保额五十万很多，30年后的五十万还能干啥？够看病吗？

现在每年还要交那么多钱，那不就是白交了吗？

一方面，保险公司在定价时已经考虑到了通货膨胀。

你要借1万，一年后还我1.05万，利息率5%。

你要一年后还1万，那现在就只借给你9523，利息率还是5%。

不信你算一算。

这是我们惯常应对通货膨胀的方式，要利息。

通过要利息，你完成了对通货膨胀的预先处理。

现在，保险公司变成了刚才借钱的人。

假设不同年龄的人发病率相同，那么你买长期重疾，交保费就相当于保险公司借你的钱，赔款就相当于在未来某个时间点还你。

虽然看起来，不论你什么时候得病，保险公司都赔你50万；但实际上，不同年限的50万，你付出的成本是不同的，这样就在无形中为你考虑了钱的时间价值、化解通货膨胀。

你的钱放在保险公司，也在增值，在给你算了利率。

对于长期重疾险来说，预定利率通常在3.5%，也有一些公司是2.5%。

精算师在计算保费时已经把通货膨胀考虑进去了！

另一方面，保额会缩水，你的保费也会变便宜！

打个比方，现在买个光大超级玛丽重疾险旗舰版

保额五十万，保障到70岁，缴费30年，每年需要缴费2220元。对于现在大部分人来说一年两千块钱保费都不是很贵，20年后，30年后，两千块钱还是个事儿吗？所以小土建议大家购买长期险的缴费年限越长越好。

通货膨胀很公平，一视同仁的作用在各种“钱”上，你担心保额会缩水，但是你额保费压力也会随之减轻。

三、面对通货膨胀怎么办？

几十年后，保额会贬值是客观事实，所以说保险不是买一次就能保一辈子，不能想着二三十岁时买一款重疾险，今后就再也不用操心保险的事了。

买保险其实是一个动态调整、多次配置的过程，要根据身体健康情况、家庭收入水平、风险担忧、医疗支出、保险产品迭代等因素变化不断调整自己的保险方案。

一方面我们可以通过把保险保额买的足够高，在配置重疾险时一般是一款保终身的打底然后再加上一款定期三四十年产品增加保额，这样既有了保障时间上的深度又有高的保额保障。，就算通货膨胀我们的保险有一个比较高的保额，也是可以应对部分通货膨胀的。

另一方面我们可以逐步配置合适自己和家庭的保险组合，具体就算意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险充分配置，通过一个完整的保险组合，也可以有效的应对通货膨胀。随着时间的增加，如果因为通货膨胀保额价值变低，可以适当增加产品多次配置。

总之适时补充、适时加保，好产品会越来越多，保额不够的加保就行了。

总结：

通货膨胀是全世界人们都在面临的问题，钱本身就在贬值，无论是放在银行还是买保险，都是要贬值的，我们要理性的看待通货膨胀。并且改革开放以来，我们经济迅速发展，物价也随之飞速增长，而随着近年经济增速的放缓，通货膨胀也在逐渐回落。风险最大的特点就在于它的不确定性，我们不可能预测46岁时发生风险，刚好45岁时买了保险，我们都希望风险永远不要发生，但是当风险到来时，我们能做的就是买好保险做好抵御风险的能力。