该选择防癌险还是重疾险？

       随着环境的不断恶化，工作压力的不断增加，以及饮食结构的变化。现如今发生重大疾病的机率已经越来越高，并有年轻化的趋势，因此也越来越多的人开始关注自身的身体健康问题，开始注重养生及购买保险做风险转嫁。

       有风险管理意识肯定得表扬一下，但是市场上有这么多的产品，又该给自己选择哪类产品？这里我给大家简单介绍一下保障重大疾病的两个险种：防癌险及重疾险。

      防癌险也叫恶性肿瘤保险，是指专门针对肿瘤疾病的保险产品，保险责任通常有两个，第一个是恶性肿瘤，也就是通常说的癌症。第二个是身故，但对于身故这个责任，有的保险是身故赔保额，有的是身故赔保费，具体要看保险合同。相对于保障范围更广的重疾险，主要具有费率便宜和提供原位癌保障两大特点。

      重疾险的全称是重大疾病保险，按照我们国家的监管要求，重疾险最少要包括六大重大疾病，分别是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。从这里可以知道，重疾险必须保障的六大重大疾病中，第一种就是恶性肿瘤，也就是也就是防癌险保障的癌症。

      现在市面上的主流重疾险通常包括三方面的保险责任：第一是重大疾病，基本上除了刚才说的六种必须要有的以外，很多保险公司的保险种类都达到三十种以上；第二是轻症重疾，也有叫轻度重疾的，通常有早期病种病变、主动脉介入手术、脑垂体瘤之类的；第三个就是身故责任。

      从上面介绍可以看出，防癌险的保险责任只是重疾险责任的一部分，那么我们应该怎样来选择呢？

      我们可以到各家保险公司了解一下重疾险的理赔数据，可以知道重疾险的理赔中，恶性肿瘤占比是很高的，基本上都达到十之六七甚至更高。也就是说看似防癌险只保障重疾险中几十种中的一种，实则防癌险实现了重疾险中的大部分功能。因为防癌险去除了重疾险中的大部分功能，所以费率也会比重疾险低很多。

      看到这里你可能会想，既然这样，那我主要买防癌险就可以了。其实不是的，虽然癌症的发病、赔付概率最高，但其他重大疾病的发病风险也是一样存在的，比如心脑血管、脑中风后遗症等。我们应该给自己搭建一个全面的保障，而不应该给保障留缺口。

       一般我们可以把重疾险做为我们的基本保障，另外再搭配一些防癌险，尤其是家族中有癌症发病史的。这样就可以在不留缺口的前提下做高发病风险最高的癌症的保额。

       另外，购买保障重疾的这类产品，一般是年龄越大，保费就越高。所以建议在年轻、身体比较好的时候就开始购买，这样既可以获得长时间的保障，又可以购买到较高的保额。

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