01.
我相信大家找工作的时候都会有一个共同的问题要问HR：有五险一金吗？
五险，指的是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险。而一金就是公积金，用来贷款买房、取出来买房、装修等等。
工作单位给交的五险，称为社会保险（社保）。当然，工作单位不管的人也可以自己去社区交，哈尔滨是一年290，只管医疗，能报30%~40%（每个地区不一样，数据仅供参考）。
医疗保险只有在医院住院才能报销。
办了住院有一个门槛费，住院花费的超过门槛费的部分按比例进行报销。
举个栗子：比如你是在社区交的社保，在哈尔滨市市二院进行了住院，门槛费是600元，此次住院花费为3000元，则报销部分为（3000-600）×30%或40%=720~960元。自己花费2280~2040元。
当然，只是以社区交的社保为例，公务员的话能报销90%，花费还是很低的。
除了社保，还有众所周知的商业保险，比如中国平安、中国人寿、太平人寿等等，都算商业保险。
02.
按保险标的分类可将保险分为：人身保险和财产保险。
人身保险又分为：人寿保险，健康保险，少儿保险，养老保险，意外保险等。
先说说寿险中的小病医疗。
购买时有报销上限，上限高的价格也相对贵一些。
拿中国平安的 鑫利 附加的 小病医疗 来说。
感冒发烧去医院办理住院，住院后没有社保的，报销80%；有社保的，社保报销后的剩余部分，全额报销。（门诊检查以及住院治疗的费用）
当然，仅限于医保用药，比如蛋白类药品去哪都是不报销的。
在这一方面社保和商业保险有些区别。
社保只报销住院费用，住院前在门诊进行检查的费用都是自理的，而商业保险只要办理住院，住院前门诊检查以及住院治疗的费用都是报销的。
所以，如果你只有社保，想要报销检查费用一定要：先住院，再检查。（除了特别火爆的医院，感冒发烧去的市级医院都可以直接办理住院的。）
昨天我的一个亲戚，去医院做了一系列检查，刷的医保卡，花了1300多，然后办理了住院，这1300，保险是不报的，医保卡里的钱也是你自己的呀，取不出来平时买药买粮油洗发水生活用品什么的也行呀，现在药店都快成百货超市了，要啥没有。
意外医疗。
个人认为意外医疗是很有必要的。
磕了卡了碰了骨折了摔伤了猫挠了狗咬了 等外来因素，都算意外，是社会保险不进行报销的。注意，是一分都不报。
一般意外医疗的保险费用都不会太高，月薪3000的人都可以负担的起，毕竟是一年交一次。
意外之所以称为意外，是因为发生的时间年龄任何人都没有办法估算，在医疗上所要花费的费用也是不低的。
03.
现在的保险公司大多在推行保重疾，也就是重大疾病。重大疾病确实可怕，比如癌症，高额的治疗费用绝对可以拖垮一个幸福的家庭。
拿中国平安的平安福来说，包含80种重大疾病20种轻度重疾。如果得了重疾，拿着诊断书，到公司直接给付。保额30万就给30万，保额100万就给100万，轻度重疾给保额的20%。一保保终身。
但如果谈论必要性，在20岁到30岁这个期间上，重大疾病的发病率在0.5%左右，实在是不高。重大疾病发病率高的时期，是在几十年后50~80这个年龄段。而现在购买一份保额30万的重疾险，在60岁那年，可能都不够干什么的；如果预算够，买一份100万保额的，到时候可能才不会对家庭造成太大的经济损失。然而很多人在20~30岁时都是交不起100万保额相对应的高额保费的。
（很多保险业务员都会在销售时偷换概念，用现在的30万代替了未来的30万，让你产生30万很多够用了的感觉）
不是说重疾险不重要，也不是说发病率低就完全没有可能得重大疾病，比如众所周知的姚贝娜，在33岁时因乳腺癌离开了我们，让人惋惜。
在预算不够的时候，可以把意外险、医疗险、寿险等放在重疾险的前面。
但预算足够的时候，给自己保一份高保额的重疾险绝对是必要的。
04.
存在的即是合理的。
很多人对保险有着偏见，总觉得是骗人的，有钱交到保险公司去还不如自己存起来生病了拿出来用。这样做不是不可以，但是有前提。第一，你能保证存的住钱；第二，如果一年生病两次，你要保证你的钱够用。（不是不可能的，我妈妈曾经胃病住院刚要出院就得了腮腺炎又住院了= =）
回到标题上，如何最大可能的节约资金？
我指的是在治病这件事上，现在兢兢业业努力工作好好存钱，一辈子稳稳当当过了一大半生了一场大病用掉了全部财产甚至还要欠外债的情况太多了，看病绝对是这个时代最奢侈的消费了。
如何节约？好好了解下保险（别被一些不可能实现的条件忽悠了），也许不会为你省下太多钱，但绝对不会让你在去一次医院后感到身体钱包都被掏空。
没有人和钱过不去。
既然20~30岁重疾发病率低，那这个年龄期间我们要面对的主要风险是什么呢？突发意外、不良生活习惯导致的慢性疾病、没有财务习惯多花钱、父母孩子生病花钱多，以及失业“没钱花”的风险。
年轻的朋友们应该树立正确的安全意识，培养良好的生活习惯，除此之外，先用保障范围最广价格最便宜的 意外险 和 医疗险 将自己及父母孩子保护起来，以防自己和家人遭受意外及疾病增加计划外支出，延缓个人及家庭财富积累，甚至是逐步消磨掉整个家庭已有资产，因伤致贫或因病致贫。
今天就很想谈谈保险，个人以前也是没有什么了解，都是听妈妈讲。现在为了了解多一些，也是为了不让自己上当受骗（捂脸），跑去了保险公司做了销售，经过一段时间的学习虽然比不上从业多年的老业务员，但是比行业小白懂得多了一些。
以上。
晚安。