令人寒心的养老保险（一）

2015-09-29

养老保险制度的一些缺陷和建议

这几天由于学习需要，深入了解了一下“五险一金”这个社会保障制度，其中又重点了解了养老保险及其对社会经济发展的影响，对老百姓来说，最关心的莫过于养老保险和医疗保险，毕竟一个关系到退休后的经济来源，一个则关系到看病时的费用。本以为不管怎么样，“五险一金”对老百姓来说都是一件可喜可贺的事，但经过查找网上的资料，比对国内外社保制度的差异，还是觉得有点寒心了，下面我重点来谈谈国内养老保险制度的缺陷以及我个人认为有效的解决方案，如有错误之处，还望指正，我会持续改进这篇文章。

首先是“养老金双轨制”，这个相信我不用多说了，现在机关或事业单位的职工养老金由财政拨款，而企业职工的养老保险是采用社会统筹和个人账户相结合的方式，由企业、职工共同负担，这样的制度本身就令人感到不公。尽管今年年初的时候国务院已经发布有关文件，决定对这个制度进行改革，但是“决定”不等于“落实”，要想让各个地方政府都落实，还是有很长一段路需要走，“双轨制”产生的主要原因我认为还是历史遗留问题，其次才是政府的不作为，从1991年国务院宣布养老金“双轨制”开始，我国就一直采取这种方式，导致后来一批批的公务员都一直沉浸在这种福利中离不开，普通单位的员工也深受其害，一提出要“并轨”，他们就哭爹喊娘的，现在真的需要落实的时候，这群人才是最大的阻碍。在我看来，要想建立一个健全的社会保障制度，必须坚决地落实好养老金并轨，让普通百姓感受到社保制度的公平。说到公平，我的第二个建议是应该实行累进制养老金，即像累进制税收那样，收入水平越高的人，个人账户交更多的保费，领取更少比例的养老金，这样既能减少国家基本养老金的支出，同时有利于缩小贫富差距。

其次， 跨省转保也是一个很大的问题，每个城市都有大量的外来务工人员，按照现有养老保险制度规定，养老保险要交满15年之后才具有退休后领取养老金的资格，那么问题来了，一般来说谁又会仅仅只在一个城市工作15年呢，所以对于这一大批有转保需求的外来务工者，他们的权益是否能得到履行和保护呢？以下是我在网上找到的一系列转保手续，你们感受一下：

1.由新单位或本人向新工作所在地社保机构提交转续书面申请

2.社保机构会在15个工作日内审核申请，发出同意接收函

3.原社保机构接到接收函的15个工作日内办好各项手续

4.新工作所在地社保机构收到从原转来的保险关系和资金后，15个工作日内办结有关手续。

这么长的办理时间，而且办理过程中还要受到工作人员的冷眼和不耐烦的责难，导致大多数人就直接放弃转保了。而这正是政府所希望看到的，放弃转保意味着你和政府签订的养老合同终止，只能退回个人缴纳的那部分养老金，也就是说，企业替他们交的那部分养老金，被各地社保基金无偿占有了。对此，我的建议是地方政府将转保手续化繁为简，如果一天就能够把手续办下来，我觉得肯定能留住很多社保资金，同时也能防止地方社保局贪污。

说到贪污，还有一个问题就是“空帐”，即你的账户里名义上有很多钱，其实账户中是没有资金的，只是一个空头数字。这部分钱被一些官员私自投资一些高风险项目，甚至私吞。空帐问题很大程度上是由于我们的社保局根本没有受到相应的监督，所以建立一个健全的社保金监督机制迫在眉睫。

手机打字有点累，有空再写社保基金的投资效率的问题吧。。