牵手人寿保险|人寿保险的生命力。19

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我们把贷款分为三大类：信用贷款、担保贷款和票据贴现。在担保贷款中抵押贷款是我们常见的。比如：不动产抵押（土地、房屋等）、设备抵押（机械设备、车辆等）、存货抵押（商品、原材料等）、证券抵押（股票、债券等）、客账抵押（应收账款）。

当然，人寿保险的保单也是可以作为抵押进行贷款的。

在《保险法》第四十七条明确规定：

投保人解除合同的，保险人应当自收到解除合同通知之日起三十日内，按照合同约定退还保险单的现金价值。

因为现金价值请求权是投保人的权力，保单现金价值就算作投保人的财产，因此具有现金价值的人寿保单也可以作为抵押向银行进行贷款。

那么，人寿保单作为抵押进行贷款有怎样的好处呢？我们来类比一下，如果我们以房屋作为抵押品贷款，万一在贷款期间房屋失火损毁怎么办？如果我们以车辆作为抵押，那车辆出险怎么办？所以，这样的贷款并没有给抵押物给予足够的风险保护。

如果用人寿保单作为抵押，相当于用保单持有人的生命价值用作抵押。如果一个人拥有高额的寿险保单、重疾保单，那么放款机构就不会担心借款人因为死亡或出现健康风险而导致的无法偿还的情况。就是说借款人的生命价值用来抵足了由死亡、残疾、重疾带来的损失（足额的保险保单）。

我国经济社会正在逐渐走向更加规范的道路。那么拥有100万资金同时拥有100万寿险保单的人信用一定会比仅拥有100万资金而无保险单的人要好。

上面说的是保单在银行的贷款。当然保单可以直接在保险公司做贷款，这种保单贷款的手续十分简单，只需保单持有者带着保单和身份证在柜面填写贷款申请表就行。在保险公司保单贷款上限通常是保单现金价值的80%，贷款通常3至6个工作日到账，还款期限通常不超过6个月，最长期限是2年。就是可以每半年还一次利息，两年归还本金，当然，也可以选择两年到期直接连本带息一起还。保单贷款的功能可以作为一种短期资金周转的一种方式，只要贷款期间按期缴纳保费，保单权益不受影响。