百万医疗险深度测评

    百万医疗保险是这几年才推出来的保险产品，很多人对于百万医疗险并不是很熟悉，跟社保里面的医疗险是是一样的险种类别，都是属于事后报销型，那么它跟医保又有什么区别呢？是否有购买的必要呢？

        下面我以平安健康险的平安e生保（保证续保版）为例做一个产品深度测评。

         

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  从上面我们可以看出来这是一款不限社保目录用药百分百赔付的。

        我们再来看社保里面的医疗保险社保用药是怎么报销的？社保报销的药物分为三类：甲类药、乙类药、和丙类药，其中纳入基本医疗保险给付范围内的药品，分为甲类和乙类两种，下面简介一下各类药物。

    甲类药物是指全国基本统一的、能保证临床治疗基本需要的药物。在临床使用的时间相对较短，安全性略低，因此被标红色警示（红底白色ＯＴＣ标志）。这类药物的费用纳入基本医疗保险基金给付范围，并按基本医疗保险的给付标准支付费用。

乙类药物目录由各省、自治区、直辖市根据自身情况调整，这类药物在临床使用时间更长、安全性更高、副作用小，因此被标为绿色（绿底白色ＯＴＣ标志）。这类药物的费用先由职工自付一定比例后，再纳入基本医疗保险基金给付范围，按规定予以支付。

丙类药：一般是指进口药和靶向药物保健用品等，这些医保是不予报销的，全部由个人承担。比如以下这些靶向药物清单，看一下那些是纳入医保报销范围的？

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通过这些靶向药物清单，很多都是不纳入医保的。只有很少部分是纳入乙类用药的，即便是乙类用药还是需要部分自付的。

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就连人民日报都说社保不是万能的。因为疗效好的药物都是丙类药物，而丙类药物是需要自己自付的。

  比如达拉非尼，达拉非尼主要治疗黑色素瘤。目前没有仿制药，只有原研药。目前没有在中国上市，只有在香港才能买得到，香港售卖的达拉非尼是原厂药，规格为50mg.28粒/盒，售价为17000元/盒，平均到每粒药要608元。下面这些药物也是没有纳入医保范围的：

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      面对如此昂贵的靶向药物，又没有任何的报销，这足以让很多患者望而止步。

      我还记得前几年热播的电影《我不是药神》里面的假药贩子张长林对程勇说得那番话：“这个世界上最难根治的就是穷病”。这句台词一语道破了现实中的无奈。

      我们再来看一下平安e生保的健康告知部分：

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    做好健康告知部分是重之重的，如何做好健康告知？有问必答，如实告知。

        我们再来看一下年度免赔额的问题，e生保百万医疗保险的年度免赔额都是1万。免赔额一般都是指自费部分

      公费医疗所报销的金额是不纳入百万医疗险免赔额里面去的，什么是公费医疗呢？一般是指社保以及农村合作医疗。

     

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      商业的百万医疗险的投保是有门槛的，毕竟是一种商业行为。不像社保或者农村合作医疗，属于社会的福利的基础。

    究竟  百万医疗险值不得购买呢？其实是值得购买的，很好的弥补社保的不足之处。

    e生保还可以通过运动减免第二年的保费，最高减免50%的年交保费。

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