数据堂：双十一“剁手党”疯狂的背后

双十一刚过，由双十一带来的“退货潮”即将来临。据统计，2015年双十一退货运费险出单3.08亿笔的成绩。针对这种情况，蚂蚁金服表示，将引入图像识别技术处理核赔，以应对双十一一大批剁手党冲动购物之后汹涌而至的退货要求。

随着电子商务越来越发达，剁手党越来越冲动、在网上买东西的品类越来越多，可是其中的痛点也越来越明显，拍错了尺码怎么办？买到的护肤品过敏只能怪自己运气不好，但这真的很不爽？因此，针对这一系列的痛点，互联网保险公司也围绕消费设计出了很多神奇的险种，比如退运费险、物流破损险、保价险等。

这些海量的理赔保单是怎么实现顺畅的交易呢？

以蚂蚁金服保险平台为例，系统自动识别理赔凭证（图片）、生物验证身份（核身）再加上理赔报案人的信用记录，人工智能系统基本可以审核处理超过90%的报案，剩下一成的疑案、复杂案件会传送给人工处理。

那么，这种自动理赔的背后到底是什么呢？它的效果如何？

带着这些问题，记者采访了一家我国较早从事数据资源运营的企业——数据堂的人工智能产品技术部总监程兰颖。程兰颖告诉记者，大数据和图像识别，为这种智能式自动理赔提供了技术基础。图像识别技术包括两类智能识别技术：文字图像识别和物体识别。可以通过图像识别技术对用户报案图片进行识别，识别图片中理赔标的物的有效信息，例如商品标签代码、理赔凭证的内容等，然后及时做出反馈（理赔流程的进行）。这就是人工智能在现实场景中的应用。

对于这种图像识别的机器是如何做到这一点，精准率有多高？程兰颖告诉记者，在人类图像识别系统中，对复杂图像的识别往往要通过不同层次的信息加工才能实现。图像内容通常用图像特征进行描述。事实上，基于计算机视觉的图像搜索引擎大致有三个步骤：提取特征、建索引以及查询。同时，要实现机器快速准确的识别图片，就需要给机器提供海量的图像数据以完成机器的“学习”。数据的多样性和标注的准确性对学习结果有重大影响。在图像数据方面，数据堂拥有大量的、不同环境及不同场景下的图像数据集、比如街景数据集、OCR数据等；同时也可以根据客户的需要提供各种定制采集和标注服务。

那么，客户就不能随便从网上下载相关的图片，而谎报退货吗？

程兰颖告诉记者，当然光看客户上传的照片就做出理赔，数据维度肯定是不够的。验证身份以及和物品的所属关系已经不是一个新话题。这个客户上传照片后，图像识别机器也会拿客户的照片和自身数据库里的照片进行对比，来判断是不是客户自己拍摄的真实照片。比如，在生鲜腐烂、化妆品过敏这些消费保险上，技术可以在一个庞大的图片库中，比对识别出报案人上传的是真实拍摄图片，还是重复使用了别人皮肤过敏的图片，亦或是网上下载了腐烂水果的图片。因此，在大数据时代，造假其实不容易。

除了核实图片真实性外，蚂蚁金服还结合对理赔者信用程度的判断，来决定是否行使该理赔。这背后其实是大数据在征信行业的应用。比如，通过用户的注册账号，判断客户的消费统计信息，入网时间等；通过注册账号关联的银行卡号查询客户最近一年的交易流水，得出持卡人消费数据报告等等。

通过这几个维度数据的支撑，绝大多数理赔都可以在短时间内在线完成，无需人工干预。买了东西不合适可以退货，而且还能够快速得到理赔，消费者消费行为有保障这才是双十一“剁手党”疯狂背后的真正原因。而促成这一切变成现实的真正幕后推手是大数据和人工智能的应用。

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