作者：吕成波
经济下行叠加监管持续加码，金融机构的日子异常煎熬，尤其是中小型金融机构。中国银行业协会近日发布了《2018年中国银行业100强榜单》，我省仅富滇银行进入该榜单。
富滇银行排名连续下滑
这是中国银行业协会第三度权威发布我国银行业100强榜单，依据为2017年末数据。该榜单将所有中资银行纳入考量体系，按银行核心一级资本净额排序，并附加资产规模、净利润、成本收入比、不良贷款率等数据作为参考。
榜单显示，截至2017年底，我国商业银行资产总额为252万亿元；当年实现净利润近1.75万亿元，同比增长6%。其中，百家上榜银行资产总额占比为98.44%。
本次进入百强的商业银行，包括6家大型商业银行、12家股份制商业银行、63家城市商业银行以及19家农村商业银行。核心一级资本净额排名前10名的银行分别为工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、兴业银行、浦发银行、邮政储蓄银行以及民生银行。
在本次百强银行榜单中，我省的富滇银行和红塔银行排名均发生下滑。其中富滇银行排名较上年下滑7位，而红塔银行则是“戏台上收锣鼓——没戏唱了”，彻底跌出榜单。下滑的主要原因，是核心一级资本净额增长缓慢，被其它银行赶超。
2017年底，富滇银行核心一级资本净额为147.4亿元，较上年末增加3.59亿元，同比微增2.5%；红塔银行核心一级资本净额为96.74亿元，较上年末下降2.53亿元，同比减少2.5%。
富滇银行近年来业绩表现不佳
可口可乐是“一直被模仿，从未被超越”，但富滇银行却是“一直被超越”。
2016年发布的银行业TOP100，富滇银行以核心一级资本净额140.56亿元排在第59位，略高于兰州银行、贵州银行以及青岛农商行等。
2017年末，富滇银行核心一级资本净额提高至143.81亿元，虽然较2016年增加，但排名却下降至64位，被此前排名在其后的天津农商银行、贵州银行、兰州银行、洛阳银行、青岛农商银行超越。
而在本次排名中，富滇又被九江银行、甘肃银行、湖北银行、浙江稠州商业银行等超越。榜单显示，2017年底富滇银行资产规模为2438.27亿元，净利润为11.26亿元，不良贷款率1.9%。
富滇银行在此榜单中排名连续下滑，与其近两年来业绩表现有着莫大的关系。富滇银行近年来增长明显乏力，其2015年至2017年分别实现营收44.12亿元、47.66亿元、46.72亿元。Wind数据显示，其去年前三季度实现营收37.81亿元，同比增长约6%；但净利润仅为6.7亿元，同比下滑26.3%，与其年初制定的年度业绩目标“不低于12.76亿元”相差甚远。
受高额的管理费用和资产减值损失影响，其净利润由2014年的16.54亿元下降至2017年的11.26亿元。联合资信去年为富滇银行出具的评级报告显示，2015—2017年底其不良贷款余额逐年上升，分别达到14.86亿元、16.48亿元和19.15亿元。
此外，其高层变动也颇为值得关注。去年，其董事长由夏蜀调整为洪维智，原副行长孔彩梅因涉嫌严重违纪违法而落马。
“消失”的红塔银行
除富滇银行外，我省另一家城商行——云南红塔银行曾以99.27亿元核心一级资本净额闯入2017年中国银行业百强名单，排在第94位（以2016年末数据为依据）。但本次榜单门槛由90.44亿元提高至107.78亿元，红塔银行并未达到门槛，随之跌出榜单。
红塔银行2017年能够入选百强，主要归功于在2015年底、2016年初实施增资扩股，引入合和集团等烟草系大型国企为股东，并由“玉溪市商业银行”更为现名；注册资本金也由11.78亿元增加至59.98亿元，核心一级资本净额也由2014年底的16.58亿元上升至2017年底的99.27亿元，资本实力大幅提升。
红塔银行财报显示，2017年底的资产总额为909.29亿元，同比增长近一半；当年实现营收15.19亿元，同比增长1/3，归母净利润约3亿元。2015—2017年底，红塔银行不良贷款由1.76亿元上升至3.34亿元，不良贷款率也升至1.42%，逾期90天以上的贷款占比约为96.41%。
相较于富滇银行而言，红塔银行存贷款各项数据都有一定差距，核心一级资本净额还有近50亿元的距离，除非再次引进资本，若想要在短期内再次回到百强榜几乎不可能。从资产规模和净利润等指标看，红塔银行距离富滇银行还有好几倍的差距。唯一乐观的是，其2017年底的不良贷款率低于富滇银行近0.5个百分点。
而我省另一家城商行曲靖商业银行，去年三季度末核心一级资本净额仅为18.5亿元，距离上榜门槛隔着好几条“东非大裂谷”，且其不良贷款率为我省三家城商行中最高，达到3.86%。随着紫光集团等新股东的进入，曲商行的核心一级资本净额大幅提高，但距离两位老大哥还很远。
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