【保险疑问解答12】我买寿险的话，意外和疾病导致的身故会不会赔？

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提问1：被保险人身故时，保单处于中止期怎么办？

回答：

保单处于中止期，肯定是表示在保单缴费日那天开始过了60天的宽限期，保单进入了暂时失效的状态，而这个时候保险是不赔的。这时候身故只能拿出这份保单的现金价值啦。

但请亲们注意，现金价值不是理赔款，所以不要因为自己的疏忽过失来抱怨保险不理赔保额。

提问2：人身保险单哪些可以变更，哪些不可以变更？

回答：

人身保险的保险单上不能变更的有被保险人、保单险种、保障期限不能做变更之外，其他都可以变更。比如经常用到的变更有：变更投保人、变更受益人、变更缴费银行卡等基本信息。

需要了解的是保额与缴费年期也是可以变更的。保额只能由高到低，叫做减额交清；缴费年期只能由长变短，另外年缴也可以变为月缴。

提问3：被保险人死亡后，指定受益人和法定受益人的区别是什么？

指定受益人就是我在投保时指定被保险人身故后这笔理赔金给谁的问题。指定的受益人在一般情况下必须优先第一顺位继承人，有特殊情况需要向保险公司特别说明情况并申请，以防道德风险。

而法定受益人就是将身故理赔款当做被保险人的遗产来处理，由法律规则来继承，也就是由第一顺位继承人所有人平分。

第一顺位继承人就是：配偶、父母、孩子。

法定和指定的区别就是：指定可以把这笔钱按照被保险人的意愿来安排，想给谁给谁，不想给谁不给谁；而法定的话就只能按照法律规则来分配了，遵照的是平等原则，这就不一定是被保险人的意愿了。

提问4：我买寿险的话，意外和疾病导致的身故会不会赔？

首先我们再次来弄清楚寿险的定义：寿险是以除责任免除外的任何原因导致的身故就能理赔的一类险种。（关键词是除责任免除、任何原因、身故）

那么不管是疾病、意外、自然的寿终正寝、甚至无原因的猝死这些都是可以理赔的，只看是否是身故的状态来评判是否理赔。

当然法律上定义失踪两年的人，也可以被默认为身故，所以失踪两年的也是可以用寿险来获得理赔款的。但如果理赔后，失踪者又找回来了，那么理赔款就得被追回噢。

提问5：重疾险和寿险哪个更重要？

我觉得这个问题可以说是人生问题。可以讨论思考的太多。粗暴一点的解释就是：

有些人经济条件不错，每年支付与自己身价相匹配的重疾险和寿险保费都是没有问题的。这类人我觉得在合理规划下是可以都拥有的。

但是有些人收入偏低，买重大疾病保险的话，想要买到一个能比较管用的额度，就超了保障性保险的保费支出比例啦，那么这样买保险会给自己带来压力的，所以这类朋友我建议用不多的钱把寿险的额度做到足额，这样至少还可以很好地解决到经济支柱身故这个问题，而重疾问题可以的话凭着被保险人的身故保额，家人也容易借的到钱来治疗，因为如果治得好那么钱就可以再赚回来，还能还得了，就算治不好而身故，这笔理赔款也能够保证还得了钱，不会留下心灵受创却还负债累累的家人。

作者:画竹

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