单身期该如何规划保障？

随着国家对保险业的重视，媒体对保险的宣传，环境污染加剧，所谓的"互害社会"的形成，导致现今重大疾病发病的愈发年轻化，越来越多的年轻人开始关注保险，身边很多90后的“小朋友”也会咨询我一些保险投保事宜，虽说年轻人经济上相对不那么宽裕，但是这并不影响年轻人拥有相对全面的基础保障：

(P.S:本文单身期主要指：毕业以后独立工作后至家庭形成这段期间)

先来看看我们面临哪些安全风险或是我们有哪些保障需求？

1.意外风险：车祸、火灾、溺水、窒息、中毒、跌伤、撞伤等

2.疾病风险：环境恶化、食品安全、加班、熬夜、饮食不规律、喝酒抽烟等

3.身故风险：疾病、意外伤害、自杀等

再来看看单身期的一些主要特征：

1.相对缺乏家庭责任感，保险意识相对淡薄

2.收入较少，容易当月光族，保险预算少

3.年轻、健康状况较好，易通过核保，投保杠杆率高

通过对以上需求和特征的分析，我们可以直接得出保障方案：

社保+意外险+定期重疾+定期寿险

A.社保：国家福利性质基础保障，好处多，局限也多，国家规定单位强制购买（不买的单位坚决炒掉）。其中的基本医疗保险可部分覆盖日常住院医疗需求，由于年轻人身体较好，生病住院概率相对小，可以不单独配置商业医疗保险，剩下的医疗风险可以考虑自留。

B.意外险：年轻人生性好动，为了应对意外导致的身故、残疾、医疗风险（身故赔基本保额，残疾按基本保额比例赔付），意外险应为必考虑险种，另外由于普通意外险的保费通常不高，所以一定将保额做足，在同等保费的情况下，高保额、零免赔、百分之百赔付，涵盖猝死等责任的产品自然是最好不过了。

比如：

C.定期重疾：普通的小病我们可以通过基本医保和风险自留解决，因为花费相对较少，但是发生重疾（医疗费用+收入损失费用）对于普通家庭来说还是不小的负担，而且后期还会不断有康复费、看护费等等费用支出。考虑到单身期的财务状况，此项风险我们选择通过定期重疾来转移。

D.定期寿险：提一个问，若不幸在此期间离开，想给抚养自己长大成人的父母留下多少遗产作为回报？定期寿险是以死亡为前提而做出赔付的险种，也是一种体现责任的险种，并且可以以较低的保费获取较高的保障，保障杠杆比非常高。

比如：

结语：

（以上方案虽具有普适性，但如有特殊情况，请勿套用。）

正值青春芳华的我们，可能还没萌发太多家庭责任感，可风险无时无处不在，如果有缘看见此文，相信您会稍微留出一点预算，为自己规划一些基础保障。

如果你有马云一样的粑粑，当然，请忽略我以上言论。