三地银保监局操碎了心！既要支持小微企业融资，又要防范资金违规进入股市楼市
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当前，各地银行保险业支持复工复产的总体情况如何？延期还本付息政策、支持发放信用贷款、提高“首贷率”等政策落实情况如何？
进入疫情防控常态化阶段后，地方监管部门还将计划采取哪些新举措，如何确保政策的落实落细？在当前加大信贷投放的大背景下，又如何有效防范监管套利？
地方监管部门如何研判下一阶段信用风险，是否有相应的应对政策？
今日，以“银行业保险业助力复工复产，落实支持中小微企业相关政策成效”为主题，银保监会举行了疫情后的首场银行业保险业例行新闻发布会。北京银保监局党委书记、局长李明肖，浙江银保监局党委书记、局长包祖明，广东银保监局党委书记、局长裴光出席会议并回应市场关切。
如何解决好小微企业续贷问题？
李明肖：北京银保监局率先出台了“中小微企业临时性延期还本付息政策”地方性实施细则，依托前期北京市企业续贷中心的建设经验，迅速建立存量小微企业到期自动续贷展期机制，银行对小微企业续贷审批用时压缩70%以上。
包祖明：做好这项工作，要求银行做出精准的评估、判断，这对银行也是巨大的挑战。按照延期还本付息的操作规程，由企业提出申请，银行做出决策，这是一个市场化的过程。在呼应企业诉求的过程中，银行要实事求是判断企业的整体管理水平和企业家素质。如果企业多年的诚信记录都很好，就是因为国外的订单减少，或者生产的产品暂时送不出去，对于这些企业该支持还是要支持。如果预判企业确实“怎么也救不活了”，那就进行市场化的出清和淘汰。
浙江银保监局督促银行针对符合条件、暂时困难、有实际需求的中小微企业，严格落实延期还本付息的政策，尤其是大力推广无还本续贷服务，做到应续尽续、能延尽延。截至4月末，浙江的无还本续贷余额2402亿元，惠及19.9万户小微企业，位列全国各省首位。
如何防范企业拿到贷款后的套利行为？
李明肖：目前，北京地区经济运行情况持续好转，金融支持制造业、中小企业等政策效果开始显现，北京银行业有足够的风险吸收能力应对资产质量下行压力。
近期通过大数据发现一些企业在疫情期间一边拿到银行贷款，一边又去买理财、结构性存款，这些实际上是套利，甚至违规进入股市、房地产等限制性领域，对此要采取监管措施重点整治。
下一步，北京银保监局将严查重罚信贷资金挪用、套利行为，真正地使资金之水流入实体之根；督导银行机构做实五级分类，充分计提拨备和贷款损失准备，增强风险处置化解和风险吸收能力；密切监测信用风险和重点机构风险，有效防控重大金融风险。
数据显示，今年上半年预计对全辖银行业利润的影响大概是两个百分点，全年利润受影响约接近两个百分点。
裴光：受新冠肺炎疫情冲击，金融风险有所集聚。广东银保监局坚持“有保有压、有升有降”相结合，精准打击金融脱实向虚。截至4月末，辖内法人银行同业理财同比下降69%、信托公司同业通道业务规模较年初下降24%，影子银行和交叉金融风险持续收敛。
坚持“预防为先、协调处置”相结合，全面强化信用风险防控。今年以来，综合运用核销、转让、追偿等方式处置不良超150亿元；组建债委会149家，弱化风险约158亿元、续贷近百亿元。辖内银行业不良贷款率1.18%，比年初上升0.02个百分点，信用风险整体可控。
坚持“立足当前、着眼长远”相结合，严防中小法人机构风险。越是形势严峻的时候，越是要加强风险的监测，因此今年加大了对辖内机构的风险监测和压力测试，同时也注重用好压力测试的成果。
如何支持粤港澳大湾区多层次金融体系建设？
裴光：广东银保监局持续推动金融要素向大湾区集聚，深化金融“放管服”改革，大胆探索创新，丰富多样化跨境金融产品供给，推动多层次金融体系建设，以现代金融支持大湾区发展。
一方面推进湾区医疗保险服务便利化。广东银保监局支持保险机构开发创新型跨境医疗险产品，截至2020年5月末，大湾区跨境医疗险累计承保4691件；推动编制粤港澳大湾区特色重大疾病发生率表，这是全国首个区域性的重大疾病发生率表。
另一方面推进跨境车险服务便利化。广东银保监局指导粤港澳三地保险机构合作提供跨境车险服务，实现“三地保单、一地购买”。2020年1-5月，广东保险机构共承保港澳跨境机动车辆1.83万辆，出具交强险保单1.77万份。
此外，广东银保监局还积极探索推进大湾区“跨境理财通”试点工作，研究跨境理财产品交叉代理销售监管规则；将广东自贸区南沙、横琴片区保险支公司及以下机构的设立、迁址和撤销事项由审批制改为备案管理，为提升湾区金融集聚力创造了更好政策环境。
如何确保政策落实落细，地方监管部门还将采取哪些新举措？
包祖明：下一阶段，浙江银保监局将开展政策落实督查，确保中央和会党委各项惠企政策落到实处，具体要完成六个年度目标：制造业中长期贷款增速不低于各项贷款平均增速；中期流动资金贷款余额达7000亿元、增速高于流动资金贷款平均增速；普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，综合融资成本再降低0.5个百分点以上；小微企业无还本续贷余额超3000亿元；小微企业信用贷款余额达4500亿元；省金融综合服务平台撮合银企授信超1000亿元。
李明肖：下一步，北京银保监局将认真落实两会精神和银保监会工作部署，以抓好“六保”为着力点，全力做好“六稳”工作，持续加大金融“稳企业”力度；创新运用金融科技手段强化资金监管，防范资金“空转”“套利”，进一步完善保险风险保障功能，更好支持实体经济发展。
裴光：下一步，广东银保监局将按照银保监会党委要求，扎实做好“六稳”“六保”工作，指导广东银行保险业继续为疫情防控和经济社会发展贡献金融力量。
编辑：陈羽
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本期责任编辑：邵子怡
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