如何正确的借贷

在这个物欲横流的时代，我们每个人手上可用的资金越来越多，过去我们都说中国人喜欢存钱，外国人都喜欢借银行的钱来消费，但随着互联网金融的发展，我们也在慢慢过渡到了这一阶段。

过去我们的传统观念里个人不会向银行借钱，如果遇到突发需要，都是通过自己的家族系统来经济周转。

过去银行针对个人，只愿意发放抵押贷款，到现在银行针对个人发放信用贷款，金额从几万到几十万不等。

过去我们申请银行贷款，不仅要有资产门槛高还需要找对关系，现在我们不时都会接到银行主动给我们授信的电话，一个电话或许十万二十万就直接到账。

过去我们申请贷款、信用卡需要到银行提交资料，现在某些银行手机app上一站式搞定，借款甚至可十分钟到账

当银行借贷向全民开放时，极大的增加了我们资金周转的便利性，但我们经常也会在新闻上看到一些恐怖的借贷新闻，那当互联网金融给我们带来了极大便利性的同时，我们应该注意些什么问题呢？

我要不要用？

我有一笔可用额度，我要不要提出来用呢？

如果我想要提出来用，是用来消费的还是用来为你创造价值的？

如果我用来消费打游戏，用了就没有了，那我现在用了，接下来几个月我需要每月还多少？

我现在每个月的工资是多少？每个月的必要支出是多少？

能够除开支出后，我还有剩余的经济能力来还款吗？

如果没有，千万不要动！！

我们经常在支付宝或者微信上点开，就会看到这些平台，主动给我们授信一笔额度，可能5000，可能5万，可能10万，这个时候我们很难做到不心动的，凭空多了一笔备用金，我们会默认的把它认为是我们自己可用的钱。

这些平台为什么要主动给我们授信额度呢？

这些授信额度就类似于银行办的信用卡，各个银行也在抢占各自的信用卡市场，因为消费者消费使用，银行就有机会通过用户透支消费，产生利息，进而获得利润。

这些平台上的资金一提出来使用，便会开始产生利息，和信用卡一样，万分之五一天，也就是用一万块钱5块钱一天。

一般给大部分用户授信的额度都不会太高，几千或者两万三万，条件非常优质的有可能在十万以上。

那这样一个额度与利息，对于我们用户来说，存在着需要特别注意点儿呢？

第一，金额不高，有些几千块钱，提出来用感觉无所谓，反正每个月还的也不多。

第二，利息也不高，因为大部分的用户不懂利息是一个什么样的概念，一万块钱也就才5块的利息，感觉确实不高，但实际利率达到了20%左右，只是因为不懂凭感觉不高而已。

第三，还款期限短，授信金额越小的，可分期期限越短，有6个月12个月24个月的，但期限越短，每个月还款压力就越大，还没怎么用，这个钱就已经还出去了，如果一万块钱借12个月，加上利息，每个月还款都要接近1000左右。

试想，如果你只是一个普通的上班族，一个月几千块钱的工资，如果没有忍住借了一万块钱，不仅要还贷还要生活还要房租等等，如果您可借的期限更短，对于一个普通上班族来说，一两万的借款都有可能把你压垮。

所以在用之前注意几个点：

第一，金额低于5万以下的借款，会影响我们的征信，因为被视为小额贷款，若未来与银行借款，会被银行所歧视。

第二，不懂不用，弄懂在用，尽量少借来纯消费，有多大的能力用多少的钱，问自己“我借了这个钱，在未来几个月中，我的收入是否能支撑得起我的还款”。

第三，借款期限越长越好，低于12个月以下的最好不用，不然容易陷入以贷养贷的困境。

不懂不用，不懂不投，避免自己成为被割的韭菜。