长投基金第十天之如何订制自己的定投方案

  一、定投案例之潇洒欧洲游

游玩15天                  费用

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机票路费                  10000

吃饭住宿                  15000

游玩景点预留          10000

纪念品                        5000

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总计                            40000

通货膨胀                    50000

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                  莉莉档案

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24岁            女

工作        公司人事，时常加班

工资        5000/月，开销不大，平均3000/月

目标        30岁欧洲游

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1、确定每月投资额:

计算公式:PMT(r/12,n*12,,FV,1)

r:预期收益率 n:投资年限  FV:预期收益+本金

欧洲游50000元=PMT(12%/12,6*12,,50000,1)=-472.78≈480

2、根据长投温度选基金:

  公众号“长投学堂服务号”里查看温度，目前最低的是中证500，23.1°。

3、根据长投温度定期不定额投资:

图片发自App

此时温度23.1°，当月投资比例60%，当月投资:480*60%=288元

如果投资时没有合适的指数基金，温度都很高，30°以上，那应该暂时把要投资的金额480元放入货币基金，等温度低了以后，再一次性投入温度低的指数基金中。

四、根据长投温度进行切换

  假如定投3个月以后，H股指数＜中证500指数5°，那么当月投资切换到H股指数，而中证500等到温度超过40°后分批卖出。

二、定投案例之资产保值增值

                  娜娜档案

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27岁      女      已婚，有一个女儿

工作      公司财务

工资      5000/月，平时开销3000/月

目标      资产的保值增值

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1、确定每月投资金额:

留足应急金，确定存量资金

30000(银行存款)-应急金(3~6个月日常开销)放余额宝=20000/20=1000/月(存量资金)

2000(月结余)-5000/12(等于417，商业保险)=1583

风险系数=100-27=73

73%资金投入高风险资产，27%资金投入低风险资产

月投资金额=(1000+1583)*73%=1885.59

剩下的钱可存入货币基金中。

2、根据长投温度选择资金:

目前最低温度沪深300，14.2°【这是举例，投资时以实际为准】

3、根据长投温度定期不定额投资:

1885.59*80%=1509

4、根据长投温度切换指数:

定投3个月以后，中证500指数＜沪深300指数5°

当月投资沪深300转为中证500，沪深300升到40°后分批卖出。

结果:保值与增值

15万(本金)☞时间10年，年均收益12%☞最终24万

三、场内与场外的区别

场:证券交易所

场内交易:需要下载券商app，开通股票交易账户。

场外交易:直接与基金公司交易，基金公式委托各个平台，通过代售的方式和我们交易。场外渠道有:券商app、银行柜台、网银、基金公司网站、支付宝等平台。手续费比场内贵。

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区别

                          场内                        场外

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交易渠道 

              证券公司的        银行柜台     

            股票交易系统      网银 、支付宝 

            如:华泰、广发      基金公司网站等

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交易费率

          不超过0.05%      申购费0.6%~1.5%

          多数能到万三        赎回费 0.5%     

          没有最低5元限制

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10000元      0.03%=3元        0.6%=60元

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委托方式   

            买入卖出                申购赎回       

            与投资者交易        与基金公司交易

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到账时间     

            当天买入                  下午3点前   

      下一个工作日可卖出    下日确认份额     

          资金当天到账            第2日可赎回       

                                              2~4日到账   

                                              下午3点后     

                                      所有时间顺延1天

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交易价格   

            实时变动                一天一个价           

  买方卖方出价一致    收市时基金单位净值

              成交

基金单位净值:一份基金的价值，等于基金当日根据收盘价计算出来的总市值，减去当天的各类成本、费用，再除以基金发行的总份额数。

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分红方式   

              现金分红            现金分红   

                                          红利再投资

基金分红:基金公司将基金赚到的钱的一部分返还给投资者，有现金分红和红利再投资两种方式。

现金分红:分现金给你，现金直接转入你的账户。

红利再投资:用分给你的钱直接买这个基金，等于把要给你的钱变成基金份额给你，不需要付申购费。

大多数基金公司允许投资者通过网络、柜台申请更改分红方式。

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自动定投    每月需手动操作      可自动

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