从理财到财务自由

“理财”这个词眼最开始进入我的生活，是在12年，豆瓣，当时的我距离11年上班刚满一年。从学生时代一下进入社会，有了工资，如同暴发户一般，我开启了胡乱买买买的模式，还办下了人生中第一张信用卡。每月还完信用卡之后，就只剩一点生活费，然后继续刷信用卡，下月继续还信用卡，恶性循环，但我丝毫没有感到任何危机。只是偶尔在豆瓣闲逛，看到有豆友提倡强制储蓄的时候，一时兴起开始每月坚持存一点钱，也就是在那时候关注了水湄物语，还有当时刚刚起步的长投学堂。然而当时理财对于我来说就只是存钱而已，什么投资啊，股票啊，基金啊，对我来说根本是没进入过脑海的事，以至于后来对于水湄的关注点更多的都转移到了她家嘟嘟小朋友的身上.....

所谓“念念不忘，必有回响”。时隔五年，刚好在我靠强制储蓄有了第一笔资金，准备离开原来稳定的工作，去开启一片新天地的时候，关注的公众号向我推荐了长投学堂的21天理财训练营，学费9.9。因为9.9的学费着实低廉，又因为以前就知道长投，有一定的信任，更因为感受到了生活的压力，所以想要更好的打理手上现有的资金，我报名参加了训练营。

训练营的课前读物第一本就是《小狗钱钱》。其实这书一年前我就看过，也看完了，当时确实受到了一些震撼，然而，也就当时而已，没几天这种震撼就消失了。理财，状态仍然是将要进行中....可是这次训练营要求写读书笔记，我倒是想应付了事，奈何时间太长，我都忘得差不多了，只好耐着性子又重新读了一遍。感谢我糟糕的记忆力，重读一遍《小狗钱钱》让我再次受到了震撼，又因为写读书笔记，我再次重温了一遍重点。心动不如行动，在“72小时法则”的催促下，我开始在手账本里写成功日记，并第一次认真思考了为什么要变得有钱，列举了十条理由。我开始对训练营即将到来的课程充满了期待。

如今，课程已基本学完，你问我都学了点什么，我还真没法一一列举出来，我只是感受到了理财是一个非常全面系统的工程，从资本的配置，到理财产品的选择，再到心态的锻炼，每一步都需要充分的学习，说理财就是理生活，真的是一点都不夸张。我就说说我感触最深的几点吧。

一，你为什么穷？一个流传很广的故事，富翁和渔夫。富翁劝渔夫每天努力多捕一点鱼，存下来的钱就可以让他致富，然后就可以每天逍遥的躺在沙滩上了。渔夫说，我现在就是这样逍遥的躺在沙滩上啊。这个故事，大概是很多人嘲讽有钱人时常讲的故事，背后常常包含着“你有钱又怎么样，你看，还不是跟我的生活差不多么？”之类的意思。讲真，真的差不多么？一个是安安稳稳的躺在沙滩上享受阳光雨露，一个是忧虑着明天能不能捕到鱼，捕不到就没饭吃。真的一样么？讲这种故事的人，大抵信奉金钱乃万恶之源，认为人就是因为追求金钱，才不能享受生活。对此，金钱表示，对不起，宝宝不背这个锅。金钱不过工具而已，它是善是恶，取决于你用它做什么。这个概念在《小狗钱钱》里已经反复强调，我不想在这里多说，我想讲的是穷人和富人的区别，我认为，穷人和富人，最大的区别就在于，理念的不一样。同一个故事，富人读了，不会像穷人一样点头称是，而会说，“金钱是中性的，富翁明显比渔夫幸福，因为他达到了财务自由”。你的思维，决定了你在什么阶级，一样的故事，解读不同，归根结底就是因为理念的不一致。富人具备更多的独立思考能力，他是规则的制定者。而穷人，则人云亦云，只能做规则的跟风狗。这，是我在训练营学到的第一课。

二、合理配置资产，把风险控制在可承受范围内。在家听课的时候，偶尔会被爸妈听到那么一两句，他们听到股票、基金这些字眼时，不无忧虑的告诫我，“可别把钱往股票和基金上投，风险太大了。”实话讲，我在认真学习训练营的课程前，也是这样的想法。毕竟16年股灾的时候，周围同事被套牢太多，听了太多天台见的玩笑话。在训练营里，反复听到强调“不要借钱投资”，也是不知所以然，直到在课程里接触到了标准普尔家庭资产配置象限图。

标准普尔家庭资产配置象限图

标准普尔家庭资产配置象限图将家庭资产分为四部分： 要花的钱、保命的钱、生钱的钱、保本升值。再结合不借钱投资的原则。在预留了要花的钱和保命的钱的前提下，再预留一部分保本升值的钱，剩余的一部分钱来做风险稍大的投资理财，让钱生钱。这样的资本配置，通过合理的比例配置，即保证了生活不受投资盈亏的影响，能够从容抉择，又保留了钱生钱的可能性，抵销通货膨胀的影响。同时在投资中，坚持 50-50法则，把资产平均分在高风险和低风险这两个市场里，并定期 动态再平衡，使资本始终保持高风险和低风险占比50-50。通过强制的坚持原则， 克服贪婪和懒惰的本性，避免过大的损失。听完资产配置课，我深深被折服了好么？如果那些天台见的人在盲目投资前，上了这一课，好好遵循了资本配置的这些基本原则，怎么可能落得天台见的结局呢？投资当然有风险，但是我们完全可以让风险落在我们可承受的范围内，这是我学到的第二课。

三、被动收入和主动收入。相信很多人都不知道这两个词是什么意思。举例来说，工资，是我们的主动收入；而股息收入，债券利息，房地产租金带来的现金流就是被动收入。而财富自由——也是我们投资理财的最终目的，就是你的被动收入能够覆盖掉你的支出。富人会在一生中不断地买入资产（是能把钱放进你口袋里的东西，能给你不断带来收入），穷人不断地买入负债（把钱从你身边拿走的东西）或者没有可持续利用价值的东西。通过不断的买入资产，富人不断的获得净现金流入，通过这种被动资产覆盖支出，从而最终达到财富自由。这就涉及到了怎么赚钱，怎么花钱的问题。首先，开源赚钱，想办法把自己擅长的事创造出价值，用自己的能力赚钱，这是开源；其次，节流花钱，合理分配欲望，分清楚必要、需要和想要，更好的分配好自己的资金。

怎么样，看了上述内容，感受到知识的魅力了么？其实在训练营里学到的还远不止这些，更多的还有培养量化思维、为顶梁柱买保险、指数运算、基金定投等等等等，从前对于理财这个事，我的理解只是些基本的什么“你不理财财不理你”啦、什么“股市有风险，入行需谨慎”啦，哪里知道原来理财是这么系统而充满逻辑和智慧的事。不过现在也不晚，就想班班常说的种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。这次长投训练营，让我对理财这件事产生了浓厚的兴趣，也让我对达到财务自由这件事有了强烈的信心。

“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索”，愿我们都能早日达到财务自由！

——27期10班1号Crystal2333毕业感言