逃出老鼠赛跑的困局

好习惯，越早建立起来越会受益终身系列之——科学的财务系统（1）

For unto every one that hath shall be given, and he shall have abundance；

 but from him that hath not shall be taken away even that which he hath. 

凡有的，还要加倍给他叫他多余；

没有的，连他所有的也要夺过来。

                                                                        ——《新约·马太福音》

我和大多数在普通的家庭中成长起来的小孩一样，受到父母长辈的教育和影响，都会形成一套勤俭致富的思维模式，将日日夜夜经年累月的辛勤劳动所得收入除去日常生活的基本开支之外，大部分都通过储蓄的手段积攒起来。而且为了能够攒到尽可能多的钱，甚至不惜节衣缩食，压缩各项必要的、非必要的生活开支，没错，这就是“勤”和“俭”。

“勤”“俭”是中华传统美德，我一度对此深信不疑。

除了努力工作，我把大量的时间用在研究怎么可以更加省钱的方法上。这样每月看着银行账户上数字都在一点一点的增加，感觉快乐且充实。但生活中时不时出现的意外开支和大项消费很快就会把这种缓慢的攒钱进程打回原形，瞬间归零。

所以，似乎忙来忙去终究还是一场空。

我想这也许是因为我的收入不够高，于是我加班加点，更努力的工作，想通过这种方式增加收入从而让自己变得有钱。

渐渐的，随着收入的提高，我可以买更好的手机，更好的电脑，更好的衣服鞋子，但似乎还是没有多余的钱。在这个过程中，我还发现了身边有些收入比我高几倍的人，他们虽然衣着光鲜，却每个月有大量的信用卡账单，网贷、房贷、车贷等着他们，日子过得并没有我想象中的轻松幸福。

2   

直到偶然的一次机会，读到了《穷爸爸，富爸爸》这本财商启蒙书，才让我混沌黑暗的内心突然照进一束阳光。

仿佛开启了一个新世界。

起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……他们的生活就是在无穷尽地为这两种感觉而奔忙：恐惧和贪婪。给他们更多的钱，他们就会以更高的开支重复这种循环。这就是我所说的“老鼠赛跑”。

我们都见过在转轮里拼命的跑，但却始终被循环的转轮困在里面，而且只能继续跑下去的小老鼠。这就是我们大多数普通人一生的写照。

那怎么才能逃出这个困住我们并一直原地打转的轮子呢？

大量的开支似乎是驱使我们不断继续跑下去，永不能停歇的根源，然而节省开支，尽量结余就能够使我们一天天的富起来吗？远远不够。

圣经《新约·马太福音》中那个谨小慎微，不舍得花钱，不敢投资去冒风险的仆人，连节衣缩食小心保护的一点财富都被无情的夺走。这也就是现在网上所说的“资深韭菜老王”，被割一茬再长出一茬，再等收割。永远堕于这个周而复始的怪圈。

这种现象在经济学中被称之为“马太效应”。

那么最重要的就是，培养财商，尽早建立起适合自己的科学的财务系统。让自己成为金钱的主人，而不是金钱的奴隶。

这就是《穷爸爸，富爸爸》这本书中所说的：

穷人和中产阶级为钱而工作，富人让钱为他们工作。

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如何让钱变成我们的奴隶，为我们工作呢？

这就需要提到两个经济学名词：资产和负债。

通俗的说：

资产就是能把钱放进你口袋里（增加收入）的东西。

比如我有一套房子，出租后每个月都可以固定的收到房租。（类似的还有可以稳定增值并产生股息的股票，能收取专利使用费的专利权等等）。

而负债就是把钱从你口袋里取走（增加支出）的东西。

比如买到一辆漂亮的汽车，为了让它时刻闪闪发光，好让你有面（zhuang）子（bi），你除了需要支付车船使用税，路桥费，汽油钱，保险费等一长串的账单，还需要支付定期的保养和洗车的费用。这就是一种会把钱从你口袋里掏走的负债。

下图是一张资产和负债各自对应的现金流图，可以看到，资产会为我们源源不断的带来收入，而负债则会增加我们的支出。

小时候我们都听过一个会下金蛋的金鹅的故事：金鹅每天都会产下一枚金蛋，贪婪的农夫一开始很开心，但后来总是嫌它太慢，于是杀了金鹅，想一次得到它肚子里所有的金蛋。故事的结局你们都知道了。

这个故事中每天下金蛋的鹅就是最最宝贵的资产，我们要做的应该是养尽可能多的金鹅，而不是愚蠢的杀掉它。

富人买入资产。穷人只有支出。中产阶级买他们以为是资产的负债。

富人关心的焦点是他们的资产，而其他人关心的则是他们的收入。

那么，想想你自己，有没有将自己的收入成功的转化为资产，又或者，在拿到收入之后就迫不及待的把他们变成了支出和负债呢？