重磅 | 招商、工商、中行等七大行高管齐论区块链，他们说了什么？

日前，由中国互联网协会、中国网络空间安全协会、中国电子金融产业联盟、中国互联网协会互联网金融工作委员会主办的“首届中国金融科技创新大会第十届中国互联网金融年会”在北京召开。据雷锋网现场获悉，会议上，各大银行高管对区块链、人工智能与金融业务进行了研讨发言。其中，人工智能在金融业中已经得到较广泛的应用，而最新兴的区块链技术，各大银行业也形成了各自的理解：

中国工商银行信息科技部总经理吕仲涛表示，金融科技创新应该理性务实，一定要以解决问题和痛点为导向，切切实实地开展务实创新。他说道：

金融科技要以解决问题和痛点为导向开展务实创新。基于区块链联盟、金融同业之间可以进一步的加强共建生态。然而，围绕痛点务实创新，强势资本情况下，金融科技创新发展迅猛，但是也要清醒的看到，其中不乏为泡沫的状态。金融科技创新应该理性务实，一定要以解决问题和痛点为导向，切切实实地开展务实创新。与此同时，智能金融发展的同时监管也要与时俱进，移动互联网和新技术的普及一旦偏离金融的本质，或者是风险管理不善，有可能引发社会性的问题。

据雷锋网报道，招商银行是国内最早加入R3区块链联盟，推进区块链金融应用的金融机构，经过近半年的探索，招商银行信息技术部总经理周天虹在报告中称，区块链的分布式共享帐本在能解决一些问题的同时，也会带来的隐私安全问题，

区块链这个新生事物非常的肯定，甚至可以说有不少的把它摆的很高了。最近流行的一个说法，说互联网是解决了信息传播的问题，可以叫做信息互联网。而区块链解决了价值交换的问题，叫价值互联网。从去信任的角度来说，最重要的是两个机制：一个公私钥机制，一个是共识机制。单列的数据结构很简单很巧妙的解决了很多问题。

但与此同时，区块链的分布式共享帐本在能解决一些问题的同时，也会带来的隐私安全问题。私钥丢失后，我们对资产所有权就没了，只能用私钥来识别所有者的身份。而现在我们能看到的很多应用对于私钥保护，基本是用软件来保护的。理论上，这些软件都是可以被攻破的。面对新技术的变革应该持谨慎态度。

而中国工商银行金融市场部资深经理周永林博士分析指出：

金融业已经是一个高度信息化的行业，货币以及支付系统已经基本实现电子化。货币形态一个是现金，这个还是实物没有电子化。现在二维码支付是电子化的货币，准备金帐户的存款，也是电子货币形态，只不过银行间清算。

货币到目前为止，有两样东西是没有变，一个是支付体系的架构，二是现金实物，是没有这个电子化的。货币可以分为私营货币和法定货币，央行发行的叫法定货币。比特币这是网络社区发行的，所以可以看作是私营货币。区块链是一种新的支付体系的架构。各国央行之所以看中，不是比特币本身，而是其背后支付体系架构。

未来，可能出现建立一个分布式的总帐，用于登记央行发行的数字货币，这里面央行提供免身份核查和免下载基本的数字钱包。银行将来也可能提供数字钱包，原来的银行存款和数字货币打包成放在一个数字钱包里面。随着国际社会对数字货币关注度不断的提高，模式都在探索。到底最后做成一个什么样，现在都不太清楚。但是作为一种创新的货币和全新的支付体系架构，央行数字货币具有长远的创新和发展的潜力，有可能对金融基础设施、货币政策、普惠金融、金融监管乃至未来数字经济产生重大的影响。

邮政储蓄银行上周刚上线了其区块链资产托管系统，基于新技术应用的实践，其信息科技部副总经理呙亚南指出：

公有链不是邮储银行考虑的事情，如果是私有链，在各个部门之间，通过集中的系统也可以实现。他介绍说，邮储银行将区块链技术应用于托管业务方面。这个业务实现了资产委托方（银行理财部门）、资产管理方、资产托管放和投资顾问联系在一起。“区块链技术是适合有较高信任要求的多方交易场景，托管技术就是其中之一，不适合一些高并发或者是实时性要求非常高的交易。”

中国光大银行电子银行部副总经理周伊丽则表示：

整个社会中，未来联盟区块链其实更有前景，因为它更好的发挥互联网的互联互通，共享信息的作用，它的意义在于让大家达成了共识，同时促成更快的建立生态联盟，更好的利用区块链技术去改变工作模式和生活模式。与此同时她也指出，区块链技术做的应用还是很有限，区块链的技术应该很强大，帮解决更多的问题。比如小额贷款领域，做信用贷款，以及移动支付，为基础的交易建立防篡改的帐户。还有生物识别技术和身份认证等。区块链技术是互联网发展到一定阶段的产物，将使互联网有更大的升华。

据周伊丽分析，区块链现在有典型三种发展趋势，一是风险投资的方式，支持某些做区块链研究、研发企业去发展，提供服务和支持，二是合作开发的模式，三是自主研发的模式，各家银行都有自己的一些探索，这就属于自主研发的模式。

交通银行互联网金融业务中心副总裁范海鹰透露，交行正在探索区块链数字票据系统，设计过程当中也应用了数字货币区块链合约关键要点，涵盖了生命周期的流程。她说道：

区块链走向金融应用的有几个关键点，区块链能够形成可追本溯源，可逐笔认证。区块链的非对称加密功能，保证所有者真正掌握自己的数据。密钥机制保证自己的数据，通过签名授权避免了使用者发生道德风险，有利于保护信息的私密性。区块链和在金融场合场景融合应用过程中，应该深入发挥区块链在信息保护方面的优势和潜力。

范海鹰同时表示，金融交易往往是大流量、高并发的，对于系统性的要求很高。而区块链当前技术水平还不能够稳定的支持，在一些应用程序上区块链还无法存在百万级上的客户应用。

中国银行金融技术创新办公室主任王世辉表示，区块链技术有可能从根本上改变科技和金融：

区块链技术的出现是继因特网之后的另一件让人激动的事情。但对它的未来抱有信心。

目前区块链有一些问题，它还有待于社会不断的探索投入，而且面临一些发展障碍——区块链是一个分布式技术，但所有的银行却都是集中式，而用集中式的架构做不了区块链。再者，创新机制和流程机制还没有建立起来。

不过，区块链技术是让人感受到欣喜的、惊喜的，有可能根本改变现有的科技，包括金融的基础设施，以及上面一些应用。

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本文作者：温晓桦

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