车子泡水后千万别乱动 这样操作保险真不赔！

近日，一则湖北宜昌一小区车库积水倒灌的视频引起了广大网友的关注。
（视频截图）
买买君从中央气象台网了解到，6月2日-28日，中央气象台已连续发布暴雨预警27天，持续时间近年少见。而受持续降雨影响，广西、贵州、湖南、四川、江西等13省（区、市）多个河流出现超警戒水位洪水，导致一些城市出现内涝，大量车辆不幸遭遇不同程度泡水。

面对无情的天灾，我们能做的就是尽量不要将车停在低洼路段，如果不幸遭遇内涝，车子被水泡，车主该如何处理？哪些损失由保险公司买单？保险公司怎么定损、理赔？车主如何将损失降到最低？

目前适用于车辆泡水赔偿的商业险有两种：一种是车损险（车辆损失险），另一种是涉水险。
根据相关规定，在保险期内，因为雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸、泥石流、滑坡等原因造成保险车辆的损失，保险人将负责赔偿。所以车辆泡水后，产生的清洗费用、电路维修、内饰件损失等属于车损险赔偿范围。

但需要注意的是，如果车子在静止状态下，遭遇了泡水（比如地下停车场的倒灌、城市内涝等），并且导致发动机损坏的，车损险是需要赔偿的。但如果发动机进水后，再次启动造成发动机损坏的，车损险是不予以赔偿的。
但如果因为车辆涉水而造成的发动机损坏，并不在车损险的赔偿范围内，而该种情况只有投保了涉水险后才可以获得赔偿。

涉水险也称发动机损失险，是一种新衍生的车险险种，它是在投保了车辆损失险的基础上才可以投保。主要是保障车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。
简单来说，涉水险只赔偿车辆因为涉水而导致的发动机损坏，其他部位进水导致的车辆受损，一律按车损险的条款理赔。
其实无论车损险还是涉水险都会对发动机损坏进行赔偿，但两者最大的区别就是主动还是被动。如果车辆静止停在路边或车库被水泡了，并且造成了发动机损坏，那么就是车损险陪；如果你是开车的时候，遇到积水，因为判断失误，强行涉水，导致车子进水损坏发动机的，这时候就是涉水险赔偿了。

那对于购买了涉水险的朋友，是不是遇到积水就可以畅通无阻，高枕无忧呢？

当然不是，当我们在涉水熄火时，如果再次启动发动机（俗称二次打火），造成了发动机损坏，那么涉水险就不会赔偿，因为这算是人为操作不当。
这里补充个知识点，车辆涉水后，为什么二次点火会损坏发动机。

水是液体，密度比空气大得多，很难像空气那样压缩。在车辆涉水时，如果水足够深，没过了发动机进气口，那么水就会从气门进入气缸。这时候还强行启动发动机的话，可能顶弯活塞连杆，甚至可能伤及缸盖或气缸本体。

发动机气缸就好比注射器，如果里面注满了水，当注射器针头被堵住时，我们是推不动活塞的。可发动机启动时施加的压力很大，一把就把连杆压弯了。
所以买买君建议，对于一些没有把握的积水，不要冒险尝试。如果遇到十万紧急的事，必须趟这个积水，万一不小心涉水途中突然熄火，千万不要二次打火，正确做法是直接拨打保险公司电话。当然大家更不要抱侥幸心理，以为保险公司看不出来是二次启动导致的发动机损坏。

一提到泡水车，很多人就谈虎色变，其实并不是所有泡水车都那么可怕，按车辆泡水位置的不同，一般分为三种程度。

第一级是水位到车内底板，就是脚底下有水，但座椅还没湿，这种算是损失很小的情况了。因为车上比较关键的零部件、电子元器件都安装在底板以上，所以对车辆各方面的性能影响不大。

第二级是水位到换挡机构，这个程度的泡水就比较深了，危害也比较大，因为很多车子的行车电脑、传感器、线束等零部件都在这个高度。
另外发动机进气口也差不多在这个位置，所以发动机也存在进水的可能。因此这个位置的泡水，就需要花一定的金钱去整理，而且在清洗和维修完后，可能会影响到车子性能和零部件寿命。

第三级是超过仪表板，这不用说，基本上所有的电子元器件都泡水里了，后期的维修成本可能会很高，这种情况差不多可以报废了。

对于泡水车，车主当然想直接报废处理，但保险公司自有参考标准。

通常来讲，当泡水车拖去4S店后，维修人员会对车辆受损部分进行拆解评估，弄清楚哪些地方需要清洗，哪些需要维修，哪些部件需要更换，并且确定维修费用。
一般来讲，当车辆的维修费用超过7成时，保险公司通常会与车主协商将车辆作报废处理，并按车损险投保金额，扣除一定比例的折旧后赔付车主的损失。

如果爱车不幸遭遇泡水，那么作为车主的我们该如何处理？
1、在水位退去后，可以先简单查看一下车辆状况，如果泡水深度不严重，在第一级以下位置，那么问题不会太大；如果在第一级及以上位置，那么第一时间联系保险公司，在此期间切忌启动车辆。
2、根据电话沟通，按照对方的要求，对现场情况进行拍照，包括车辆泡水位置和周边环境等。
3、在车险人员允许的情况下，拔掉车辆电源，避免后期人员非正常启动车辆，从而造成发动机或一些电器元件的损坏。

6月以来，持续的暴雨天气让南方多个河流出现超警戒水位洪水，多地出现城市内涝，天灾无情，我们能做的就是尽量不要把车停在低洼路段，不要用自己的鲁莽去挑战积水深度。如果，不幸，我们的爱车遭遇了泡水，也不要着急，第一时间通知保险公司，切不可冲动行事。
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